Проверь свою кредитную историю!, Скоринговый балл бесплатно!

Альфа-Банк признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы по версии титулованного журнала о банках и финансах Global Finance. Он стал лидером по темпу роста кредитования. В Альфе поставили большие задачи и только в этом году ипотечный портфель вырос на 70%.

Банк за год ворвался в пятерку крупнейших игроков. Общий портфель — 61,4 млрд рублей. При этом остальные чувствуют себя неоднозначно — доля Сбербанка на ипотечном рынке снизилась с 53% до 51% и клиентов сервисом не балуют, Тинькофф закрыл ипотечный бизнес в мае и разогнал команду, результаты Домрф хуже ожиданий, многого ждали от Росбанка и присоединения Дельта Кредита, но результаты около нуля.
То, что Альфа-Банк сделал такой рывок, а не госбанки, очень неожиданно.

пишет https://t.me/banksta

Полнейшая чушь. Банки просто не будут иметь дело с ИП, даже не станут документы рассматривать.

Потому что есть статистика, 100% ИП будут сопротивляться нарушениям закона со стороны банка, и не будут действовать глупо, например соглашаться на невыгодные варианты спрятанные специалистами банка.

А у финансово неграмотных граждан даже доля отменённых судебных приказов ничтожная, хотя надо только придти в суд и написать заявление о несогласии в течении 5 минут. Вот банки и предпочитают безотказных бабушек-инвалидов-нищих, отдающий огромную долю своих доходов в прибыль банку. Потому что они не знают и боятся. Если бы хотя бы половина должников испытывающих сложности с выплатами по кредиту воспользовались своими правами, такими как банкротство, выплата через судебного пристава с рассрочкой по 500 рублей в месяц, закрытие исполнительного производства по причине отсутствия средств для взыскания; то банки бы гораздо более лояльно относились бы к юридическим лицам.

Стратегия Путина госкорпороации для служащих, фашистское устройство государства, и в ней нет места для ИП и мелких ООО. Неудивительно что госкорпорации-госбанки их не замечают.

По данным Ассоциации Российских Банков, о резко ухудшающемся качестве ипотеки говорит рост кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Этот показатель во всем мире является одним из главных риск-факторов. Сейчас доля таких кредитов приближается к 45%, и это очень опасный факт (в 2015-м доля таких рискованных ипотечных кредитов была ниже 10%).
Второй фактор риска – использование потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке. Доля их растет: с 2,1% в 2015 году до 3,7% в 2018 и, по прогнозам, до 4,5% по итогам 2019-го. Значение в 5% таких кредитов является рискованной чертой, сигнализирующей, что на рынке возник ипотечный пузырь (для ипотеки со взносом менее 20% такая риск-черта – 50% кредитов).

Посмотрите фильм "Игра на понижение", если хотите разобраться в этом сложном вопросе.

Почему банки не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса:
1. Банк не понимает реальную платежеспособность клиента.
2. Без ПВ у заемщика нет риска потерять вложенные накопления. Потому банк опасается, что он, заемщик, может попросту перестать платить по ипотеке.
3. По статистике, заемщик, не сумевший накопить 10 %, мало дисциплинирован и халатно относятся к выплатам.
4. Первоначальный платеж выступает дисконтом при последующей реализации объекта недвижимости в случае дефолта по договору и покрывает издержки банка.
5. Банку важно понимать как заемщик будет совершать большие (в среднем от 10тр) ежемесячные платежи в течение 10-30 лет (срока действия договора), если не смог накопить на первоначальный взнос. Значит у человека либо нет денег, либо живет не по средствам.

Как быть и что делать с этой информацией?
1. Копить на ПВ, ежемесячно откладывая фиксированную сумму, тем самым приучая себя к такой платежной дисциплине.
2. Можно использовать средства МСК (если у вас есть сертификат) на оплату ПВ. Однако, не все банки предлагают такую опцию.
3. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости.
4. Взять потребительский кредит. Однако это самый нежелательный способ. Во-первых, узнав про это, банк сразу откажет в ипотеке, во-вторых, это неоправдано дорого (ставка+обязательная страховка).

А самое главное, у вас всегда есть опция - Звонок другу, телефон вы знаете 73-90-33.

Погасили ипотеку? Снимите обременение. Не забудьте!!!

НЕ достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН. Пока обременение есть, вы не сможете произвести с вашей собственностью никакие юридически значимые сделки. Ни продать, ни передать в наследство, ни заложить еще раз. Ничего.

Итак, расплатились по кредиту, начинаем заниматься снятием залога.

Для того, чтобы снять залог, нужно получить у кредитора следующие документы:
• справку о полном исполнении обязательств;
• оригинал закладной (если таковая была). На закладной обязательно должна быть заверенная отметка кредитора о том, что обязательства погашены полностью;
• документы, подтверждающие полномочия подписана. Если, например, отметки и справки заверяло лицо по доверенности. Вам должны предоставить копию этой доверенности.

Если у вас была оформлена закладная, все проще. Получаете документы, идете в МФЦ и пишете заявление о снятии ипотеки. Пара дней и все готово. Если закладной не было, то придется договариваться с кредитором. Снимать залог вы должны вместе или сам кредитор. Процедура бесплатная. Но, если захотите получить, свежую выписку из ЕГРН, придется заплатить пошлину.

Проверить, сняли ли залог, можно на сайте Росреестра. Вот здесь

Переслано от https://t.me/ipotekahouse

Я счичтаю что нет смысла снимать обременение до принятия решения о продаже/залоге.

Бесплатная защита от мошенников, промышляющих недвижимым имуществом.

Вот забавный случай этой недели.
Обращается заемщик, просит 2млн. оформить. Сумма большая, просим подтвердить доход. Тащит какую-то левую справку, мол, менеджер с з/п в 120тр. Да, бывает конечно и такое, но в крупных компаниях, а не в компании с оборотом в 500тр в год. Объясняем, что это не прокатит и лажу завернут сразу. Ну, говорит, нарисуйте тогда мне там что-нибудь посерьезнее...

Ребята, мы НЕ РИСУЕМ справки и никого никуда НЕ ТРУДОУСТРАИВАЕМ!!!
И у нас НЕТ КУПЛЕННЫХ президентов банка или служб безопасности.
А те, кто такое обещает, откровенно вам... ну вы понимаете что делают.
И да, мы работаем далеко НЕ СО ВСЕМИ.

Брокер - не означает подделка документов. Особенно в нашем случае.
Только благодаря тому, что мы ведем бизнес в белую и только благодаря тому, что мы всегда стараемся повышать уровень сервиса и технологичность услуг, мы до сих пор в деле. И месяц назад отметили свой седьмой День рождения.

Совсем недавно мы стали представителями Национальной Фабрики Ипотеки в Ярославле. Это московский банк (специализированный оператор АО РусНарБанка) и уже одобрили и выдали несколько действительно сложных сделок, по которым был отказ в большинстве банков, представленных в Ярославле. Речь идет об ипотечных кредитах и кредитах под залог недвижимости.

Поэтому, если вы хотите взять и не отдавать, то это не к нам. А если вам надо быстро и удобно взять ипотеку или оформить кредит для личных или бизнес целей, тогда добро пожаловать.

Сегодня 1 сентября, поздравляем всех школяров и студентов с новым учебным годом!

У нас тоже начинается новый финансовый год, мы растем и открываем две новые вакансии:
1. менеджер по работе с клиентами https://novoteka24.ru/job
2. специалист по развитию бизнеса https://novoteka24.ru/busdev

Описание вакансий - по ссылкам.

Прислать резюме можно на info@novoteka24.ru

Отмена выдачи СНИЛС на бумажном носителе

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 01.04.2019 №48-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» отменена выдача гражданам страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования на бумажном носителе - карточки СНИЛС.
Информация теперь хранится в электронном виде, вместо карточки СНИЛС выдается документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета. Документ выдается в форме справки АДИ-РЕГ, получить которую можно неограниченное количество раз следующими способами:

✅ при посещении ПФР или МФЦ лично застрахованным лицом или его представителем;
✅ через личный кабинет зарегистрированного лица на сайте ПФР;
✅ через сайт https://www.gosuslugi.ru (https://www.gosuslugi.ru/).

Если у физического лица есть СНИЛС, выданный ранее на бумажном носителе, дополнительное предоставление справки по форме АДИ-РЕГ не требуется.

Про несанкционированные запросы в БКИ

ЦБ наложил 9 административных штрафов на свой банк ФК Открытие за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа от 30 до 50 тыс. руб. В начале прошлой недели банк получил два штрафа по аналогичной ст. 14.29 КоАП, а также за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). Аналогичный штраф на прошлой неделе получил Промсвязьбанк, позиция банка - это техническая ошибка.

Обычно клиенты дают своё согласие на запрос в БКИ, оформляя заявку на кредитный продукт - это нормально. Что ненормально - банк "прячет" в множестве условий галочку, пункт, заявление, которое клиент подписывает не глядя, открывая текущий счет, заказывая дебетовую карту или делая обычный перевод. Это делается для формирования банком автоматических предодобренных предложений по кредитам и кредитным картам. Банк может получить согласие через мобильное приложение, зачастую в нём есть раздел предодобренных предложений. При каждом запросе информации по кредитной истории гражданина в ней ставится отметка об обращении банка. Чем больше запросов, тем ниже скоринговый балл, а соответственно ниже вероятность получения кредита, или банк выдаст вам кредит по ставке выше, чем мог бы дать без лишних обращений к кредитной истории.

Похоже кто-то решил массово наказать Открытие за несанкционированные запросы кредитной истории. Банк ФК Открытие является лидером по количеству жалоб на работу с БКИ, граждане массово жалуются на запросы в БКИ банка, при этом они никогда не являлись клиентами банка и не давали письменного согласия. ЦБ не штрафует банк за каждую жалобу, хотя мог бы делать это, потому что размер штрафа от 30 до 50 тыс. руб незначителен. Регулятор подходит выборочно и наказывает лишь за факт нарушения, то есть клиент должен подать официальную жалобу, БКИ должно подтвердить факт отсутствия согласия клиента на запрос кредитной истории, банк не должен сопротивляться.

Как быть и куда жаловаться на банк?

Не всегда банки и клиенты находят общий язык. Не все устраивает заемщика или вкладчика, как при получении кредита или размещении вклада, так и на стадии обслуживания этих денег.
Есть те, кто может помочь клиенту банка решить его проблемы.

Центральный банк России. В ЦБ можно пожаловаться на банки, МФО, кооперативы, страховые компании. В общем, на всех, кого ЦБ курирует. Пожаловаться

Роспотребнадзор. Решает все вопросы, связанные с благополучием потребителя. А ведь заемщик и вкладчик это тоже потребители, потребители финансовых услуг. Пожаловаться

Финансовый омбудсмен. Это такой общественный финансовый примиритель на финансовом рынке. Официальный, между прочим, орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Вот его сайт https://finombudsman.ru/

Финпотребсоюз. Это общественная организация, работающая на гранты от государства. Все про него здесь http://www.finpotrebsouz.ru/

ВАЖНО! Сначала нужно обратиться в ту организацию, где нарушались ваши права. Жалоба составляется в письменном виде. Отправьте ее для начала в головной офис организации. Не очень хорошо “прыгать через голову”, может быть, тут вина не финансовой организации, а ее конкретного сотрудника, с которым могут разобраться вышестоящие лица.

Знайте свои права, умейте их защищать, но применяйте «жалобу» осторожно, имея доказательства вашей правоты.

По материалам Телеграм каналов "Ипотека и недвижимость" и "Клуб кредитных консультантов"

Давненько мы не говорили про кредитную историю!

Шпаргалка для тех, кто подзабыл
Кто собирает информацию:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас их всего 12. Но самых известных 4 - НБКИ, Эквифакс, ОКБ и БРС.

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России
⠀
Кто передает:
- банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно - передавать информацию могут только юридические лица.
- коллекторы,
- управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
Куда передают:
- В любое БКИ на выбор, это обязательно. Часто кредиторы передают в несколько БКИ.
⠀
Передают информацию:
- О заявках на кредит и решениям по ним
- О выданных кредитах и займах
- О залогах и поручительствах
- О платежах и просрочках
- О судебных решениях.
⠀
Как часто передают:
- Не позднее 5 дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
Сколько хранят:
- Срок хранения кредитной истории - 10 лет. 10 лет с даты последнего изменения.
⠀
Кто может запросить вашу КИ:
- Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество

Дополнительно заострю ваше внимание на паре моментов:
- Если вы выступаете поручителем по кредиту, информация также заносится в бюро. Не удивляйтесь, если вам отказывают в кредите
- Срок хранения КИ - 10 лет с даты последнего изменения. Это означает, что если в течении 10 лет не было вообще никаких движений по КИ, то она сгорает. Если же банк проверил вашу КИ, обнуляемся и начинаем вести отсчет заново
- Работодатели начали проверять КИ работников при трудоустройстве. Я не знаю были ли случаи отказа в найме, но сами проверки - факт

По данным telegram-канала @ipotekahouse

В Госдуму внесен и готовится к первому чтению законопроект, вносящий изменения в закон «О кредитных историях». Согласно ему, срок предоставления информации от банков в бюро кредитных историй (БКИ) планируется сократить с пяти до одного дня, сообщил начальник управления информационных сервисов и контроля деятельности бюро кредитных историй ЦБ Евгений Фролков.

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906429

Наконец-то! Бардака, по крайней мере, станет меньше.
Сделать бы еще так, чтобы банки при закрытии кредита сами сообщали остались там три рубл@ хвостов или нет. На прошлой неделе обратился клиент, говорит, все погашено, с 2012 года кредитов не брали, но везде отказывают. Проверяем КИ, а там эти условные незакрытые "три рубл@" превратились в 70тыс долга - штрафы и проценты. Почему банк не уведомляет клиента в такой ситуации - в большинстве случаев меньше какой-то определенной суммы никто не заморачивается. А может банальная халатность или лень. Фиг знает. Кстати, надо бы поузнавать какая практика у разных банков. Напишу потом

и вот еще новость - Клиентов банков оценят по кредитам их родственников.
Чтобы понять что к чему, читайте материал по ссылке.
https://www.rbc.ru/finances/20/09/2019/5d83...?from=from_main

Лично мне не понятно следующее - как быть в такой ситуации с согласием на обработку персданных и как быть с полными тезками/однофамильцами и родившимся в один день?

Ты слишком много ждёшь от системы которая работает на совпадении города, возраста +-30 лет для детей и фамилии ))

Как быть с ошибками? Так же как и везде при машинном анализе, 20% сомнительных потенциальных клиентов выбросить, и пытаться окучивать прошедших отбор без сомнений.

Это кстати интересная тема, как все эти автоматические системы проверки могут превратить человека в того кем он не является, просто потому что он входит в 5% ошибок модели, которая прекрасно работает на остальных 95% и приносит прибыль банку. И никому этот человек ничего не объяснит, потому что некому будет объяснять, все решения примает робот. Однако я уверен найдутся умельцы которые за скромное вознаграждение будут помогать поднять скоринг, и получать кредит тем кому его категорически нельзя выдавать.

А по двум документам что то народу предлагают, типа только паспорт и СНИЛС?
Есть же самозанятые, которым быть ИП или ООО не выгодно, проще работать в статусе физика.
Подтвердить доходы человек не может, но движение средств показать может, а там по 120-150 ыс. только покупок по карте. Т.е. по расходам ясно что обслуживать потреб в 2 млн. клиенту будет легко, но справку может либо «нарисовать», либо как то без справки и дорогой страховки.

Это сообщение отредактировал eugen - 26.09.2019 - 00:45

Ошибки легко исключаются тем что «система» видит твои траты, регулярность оплаты жкх, структуру расходов. Если в структуре покупки в Глобусе на крупные суммы - это одно, если по чуток в Магните, то оценка клиента другая. Структура трат - часы, шмотки, техника, бары, авиабилеты, оплата туров, бензина не на 300 руб., а полный бак - все это работает на максимальный рейтинг заемщика.

Это сообщение отредактировал eugen - 26.09.2019 - 00:48