Кредитный брокер ФОСБОРН ХОУМ, Кредиты физлицам: Подбор и сопровождение

ДОСТУПНАЯ ИПОТЕКА: ЛУЧШЕ МЕНЬШЕ, ДА ЛУЧШЕ
По данным на конец июня 2013 года, задолженность по ипотечным кредитам приблизилась к 29 миллиардам рублей, что выше прошлогодних показателей примерно на 10%; к концу года, по прогнозам аналитиков, уровень этого показателя может превысить 30 миллиардов рублей. Одна из причин этого – снижение рядом банков требований к заёмщикам при оформлении жилищных кредитов в конце 2012 года.

Уровень ипотечного кредитования растёт – и в рублёвом, и в валютном эквиваленте
Несмотря на то, что просроченная задолженность населения по ипотечному кредитованию уступает такому сегменту, как, например, кредиты наличными, коллекторские агентства проявляют всё больший интерес к ипотеке. Не остаются в стороне и депутаты – на обсуждение в Госдуму поступил законопроект, согласно которому государство сможет выкупать недвижимость проблемных заёмщиков. В этом случае заёмщик не имеет права продать квартиру, но может жить в ней и даже завещать родственникам.

Согласно данным Центробанка РФ, на 1 мая 2013 года в России было выдано 223 545 жилищных кредитов на общую сумму 345 433 миллионов рублей; год назад эти показатели составляли 198 427 и 274 774 соответственно. Что касается валютной ипотеки, её уровень по сравнению с прошлым годом увеличился более чем на 43%. На этом фоне очень интересно взглянуть на то, какие именно ипотечные кредитные программы предлагают банки своим клиентам.

Инновации «Возрождения»
«Квартира 2013» и «Квартира + ремонт» – это новые ипотечные программы, которые предлагает банк «Возрождение» своим заёмщикам.

Срок действия «Квартиры 2013» – до 1 августа текущего года, программа позволяет приобрести квартиру на вторичном рынке по ставке 12,75% годовых. А с помощью продукта «Квартира + ремонт» (ставка – 13% годовых) можно не просто купить квартиру, но и сделать в ней ремонт.

Оба кредита можно оформить на срок до 25 лет, максимальная сумма – 15 миллионов рублей, однако она не может превышать 80% от стоимости жилья. В течение первого года взимаются повышенные комиссионные за страхование залога, жизни и здоровья заёмщика, иные дополнительные выплаты не предусмотрены.

Дом, который построил «АК Барс»!
Клиенты банка «АК Барс» получили возможность оформить ипотечный кредит на новостройку; программа названа «АК Барс — Перспектива», а оформить кредит можно по сниженной процентной ставке.

На период до регистрации залога ставка равна 14% годовых (до снижения она составляла 15,5%); после регистрации размер ставки составляет от 12,9 до 14,9% годовых, при этом большое значение имеют величина первоначального взноса и срок кредитования. Заёмщик может отказаться от страхования здоровья и жизни, но в этом случае увеличение ставки составляет 2 п. п.; если же заёмщик соглашается застраховать риск потери работы, ставка понижается на 0,5%. Снижение ставки предусмотрено и в том случае, если клиент располагает положительной кредитной историей. Дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.

Величина кредита не может быть более 90% от стоимости недвижимости; кредит оформляется на срок от трёх до двадцати лет; застройщик должен быть аккредитован в банке. В качестве обеспечения по кредиту выступает залог прав требования, оформленный согласно договору долевого участия в строительстве; после завершения строительства в качестве залога регистрируется приобретённая недвижимость.

Промсвязьбанк: ставки снижены
В Промсвязьбанке появилась возможность оформить кредит по сниженным ставкам. Так, кредит для приобретения жилья на вторичном рынке можно получить под 13,25-15% годовых (до снижения – 13,75-15,5%). Аналогичные ставки применяются при оформлении кредита «Залоговый целевой» – в этом случае есть возможность оформить ипотечный кредит под залог недвижимости; при этом на период до регистрации залога ставка возрастает на 1,5 п. п. (до снижения – на 2 п. п.). Кредит оформляется в размере от 500 тысяч рублей до 3 миллионов рублей; сумма кредитования должна быть не менее 20% и не выше 80% от цены закладываемого имущества.

В этом же кредитном учреждении можно оформить и нецелевой кредит под залог квартиры, находящейся в собственности заёмщика. Ставка в этом случае равна 13,75-14,25% (до снижения – 15,75-17,25% годовых); кредит оформляется максимум на 15 лет; величина кредита – от 500 тысяч рублей до 15 миллионов рублей.

Если заёмщик отказывается оформить личное и титульное страхование, увеличение ставок по указанным программам составляет 6%. Размер комиссии за обслуживание составляет 0,15% от размера аккредитива; если расчёт осуществляется с помощью наличных средств, оплачивается аренда банковской ячейки.

Нужна коммерческая недвижимость? Поможет банк «Балтика»!
С помощью программы «Коммерческая недвижимость» от банка «Балтика» можно приобрести коммерческую недвижимость на первичном рынке ещё во время её строительства: гостиницы, производственные и складские помещения, офисы, торговые площади. Кредит оформляется как в рублёвом, так и в валютном эквиваленте; в первом случае базовая ставка до регистрации ипотечного кредита составляет 8,8% годовых, во втором случае – 7,7% годовых. Размер кредитования – 2 миллиона рублей или 600 тысяч долларов или евро; срок кредитования – до тридцати лет.

Базовые ставки действуют в случае оформления договора согласно 214-ФЗ (в противном случае ставка возрастает на 1 п. п.) и выплаты первоначального взноса в размере от 75% от стоимости недвижимости; при уменьшении величины первоначального взноса возрастает ипотечная ставка – рублёвая до 16-18%, в валюте – до 13-14%. Обязательное условие – поручительство физлица и оформление в залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости.

Доход заёмщика должен быть подтверждён справкой с места работы по форме 2-НДФЛ; если уровень заработной платы подтверждается справками 3-НДФЛ, 4-НДФЛ или справкой по форме банка, ставка возрастает на 1,5 п. п.; в случае, если заёмщик не может официально подтвердить уровень своих доходов, рост ставки составляет 5 п. п. Заёмщику предлагается оформить личное страхование, а также страхование на случай потери постоянного места работы, в случае отказа рост ставки равен 5 п. п.

Здравствуйте. Реально ли получить ипотеку (свой взнос 70%), если:
1. Были значительные просрочки по кредитной карте (погашено полностью, Хоум кредит). До и после этого кредиты выплачивались вовремя, на сегодняшний день действующих кредитов нет.
2. Доход подтверждается по форме банка, но трудовой книжки нет.

Сумма нужна 800000. Можете помочь?

ИПОТЕКА – НЕ БРАК, С БАНКОМ БЫСТРО «РАЗВЕСТИСЬ» НЕ ПОЛУЧИТСЯ

Как известно, браки заключаются на небесах, а заканчиваются на земле. Но что делать, если любовь растаяла, как прошлогодний снег, а ипотека, которую несколько лет тому назад оформила любящая пара, осталась? Сегодня мы расскажем о том, что ждёт семейных «ипотечников» в случае развода, причём речь пойдёт и о тех, кто живёт в официальном браке, и о тех, кто «заключил» брак гражданский.

Любит – не любит, развестись – не развестись, разделить – не разделить…

По статистике, каждый второй российский брак заканчивается разводом. Так, в 2012 году было зарегистрировано 1,2 миллионов регистраций браков и 641,9 тысяч разводов. Мы не располагаем точными данными о том, какое количество из числа разводящихся семей оформляли ипотечный кредит, однако представители наших банков-партнёров (а у кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ», напомним, более 45-ти банков-партнёров, готовых предложить нашим клиентам самые выгодные ипотечные и потребительские кредиты) уверяют, что «ипотека с разводом» – нередкое явление.

Так как же следует поступить с квартирой, купленной в ипотеку, если семейное судно потерпело бедствие, ужиться в одной квартире бывшие любящие сердца теперь не могут, но при этом у них отсутствует брачный контракт, регулирующий основные семейные финансово-хозяйственные вопросы?

Обычно, если граждане проживают в неофициальном браке, они оформляют ипотечную недвижимость в долевую собственность. В этом случае и ответственность по кредитным обязательствам они несут тоже оба, но судебная практика показывает, что такие ситуации бывают весьма неоднозначными. К примеру, недвижимость может быть оформлена на одного из супругов, а фактически выплаты совершала другая сторона. Или другая ситуация: один из супругов при оформлении ипотеки выплатил первоначальный взнос, используя собственные средства, оставшиеся ему по наследству, но второй супруг при разводе претендует на полновесную долю имущества. К сожалению, такие ситуации можно разрешить только в процессе судебного разбирательства, а пострадавшая сторона (претендующая на увеличение своей доли в квартире, так как она вложила больше собственных средств) должна доказать свою правоту, предоставив соответствующие документы.

По опыту наших партнёров, чаще всего при расторжении брака кредитные обязательства и право собственности на объект залога переходят к кому-то из супругов, а другая сторона получает денежную компенсацию. Но сделать это можно, лишь заручившись согласием банка; при этом «новый» собственник должен будет повторно оформить кредит на себя и представить доказательства своей платёжеспособности.

Быть созаёмщиком – дело ответственное!

Если же супругам не удалось достигнуть соглашения по вопросу – «Кто, за что и сколько платит?» – банк имеет право требовать исполнения кредитных обязательств от обоих супругов-созаёмщиков. А если возникнет просроченная задолженность, её погашение будет производиться за счёт того, у кого будет иметься в собственности ликвидное имущество, так как, не смотря на развод, оба супруга по-прежнему остаются должниками банка. И следует помнить, что созаёмщик, подписывая кредитный договор, принимает на себя обязательства нести ответственность перед банком солидарно с заёмщиком, и эта ответственность равна сумме всех кредитных обязательств, в число которых входят ежемесячные выплаты, полный возврат долга, досрочное погашение кредита и процентов по нему.

Выход один – продать!

А как быть, если супруги не могут самостоятельно договориться по поводу погашения ипотечного кредита с подбором недвижимости, но и в суд тоже идти не желают? В этом случае можно лишь посоветовать продать спорную недвижимость.

Решив продать квартиру, собственники обязаны уведомить банк о своём решении, после продажи (в первую очередь!) погасить свой долг перед кредитором, а остаток разделить в зависимости от финансового вклада каждого из созаёмщиков. Такие сделки, как правило, проходят в помещении банка-кредитора при участии менеджера банка. После того, как кредитные обязательства будут погашены, банк даёт разрешение на снятие обременения с залоговой недвижимости.

Лучше «подстелить соломку» заранее…

Как это не печально звучит, но предотвратить конфликт при разделе имущества можно лишь в том случае, если заранее всё распланировать. В случае с ипотечной сделкой, нужно заранее договориться, кто из супругов, и в каком объёме будет иметь право на собственность, приобретаемую в кредит, в случае расторжения брака. Для этого можно оформить брачный договор, заверив его у нотариуса. В подобном договоре указывается принцип раздела собственности, принадлежащей супругам: недвижимости, автомобилей, ювелирных украшений и так далее. Брачный договор можно оформить как до регистрации брака, так и на любом его этапе. Как правило, супруги, уже состоящие в браке, и имеющие совместную собственность, заключают брачный договор, если один из супругов намерен купить квартиру в ипотеку исключительно для себя.

Но брачный договор – это ещё не всё. Необходимо сохранять все документы, подтверждающие факт оформления и обслуживания ипотеки – кредитный договор, платёжные квитанции, расписку о передаче денег продавцу, ипотечный договор, договор купли-продажи недвижимости, договоры страхования и прочие документы.

Если была оформлена ипотека на новостройку (при этом оформляется договор долевого участия), документы о праве собственности оформляются лишь после введения дома в эксплуатацию. И если заёмщик оформил ДДУ, потом вступил в брак и лишь затем оформил право собственности на новую квартиру, то его вторая половина в случае развода сможет претендовать и на половину уплаченных платежей по кредиту за время совместного проживания, и на половину суммы первоначального взноса.

НОВОСТИ КРЕДИТНОГО РЫНКА: РОССИЯН «УЧТУТ» В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ ТРАНСПАРЕНТНОСТИ, ДА И У МИКРОФИНАСИСТОВ ТОЖЕ НЕ ОСТАНЕТСЯ ТАЙН…
В нашем очередном новостном обзоре событий, происходящих на кредитном рынке, мы расскажем, как Федеральная миграционная служба РФ намерена повысить транспарентность наших сограждан, почему данные о кредитах для малого и среднего бизнеса будут в обязательном порядке передаваться в БКИ, а микрофинансовые организации обяжут раскрывать полную стоимость кредитов.

Банки получат полный доступ к информации о заёмщиках?
Федеральная миграционная служба РФ и Росфинмониторинг полагают, что граждане РФ должны стать полностью транспарентными (транспарентность – абсолютная доступность информации) и в связи с этим разработали законопроект, согласно которому должна быть создана единая база регистрационного учёта, в которой будет учтено не только место регистрации россиян, но и место их постоянного проживания. И не исключено, что в дальнейшем эта информация станет доступна для кредитных учреждений.

Представители НБКИ полагают, что подобный шаг – «благо», так как банки получат доступ к дополнительной информации о заёмщиках, хотя бюро кредитных историй готово предоставить подобную информацию уже сегодня. Правда, пока это делается с письменного согласия самого человека, решившего оформить кредит. Однако ряд экспертов недоумевают по поводу законотворческих инициатив чиновников и указывают, что Конституцией нашей страны закреплено право любого гражданина на «свободное передвижение, выбор пребывания и места жительства».

База БКИ пополнится
ЦБ РФ предлагает обязать банки предоставлять в БКИ данные о кредитах малому и среднему бизнесу в размере до трёх миллионов рублей без учёта согласия самих заёмщиков. По мнению ЦБ, эта мера позволит существенно снизить процентные ставки при кредитовании юридических лиц.

МФО обяжут рассказать о полной стоимости кредитов
Депутаты Госдумы подготовили законопроект, согласно которому микрофинансовые организации, предоставляющие населению кредиты наличными без залога и поручителей, должны будут раскрывать полную стоимость займов. Кредитные договоры должны быть легко читаемыми, а информация о заёмщиках будет передаваться в БКИ.

Напомним, что в 2012 году объём кредитного портфеля микрофинансовых организаций увеличился до 48 миллиардов рублей, а его рост составил 30 процентов.

Банки «сдают» должников коллекторам
Если за первое полугодие 2012 года банки предали коллекторам «в работу» просроченных кредитных долгов на 35 миллиардов рублей, то за аналогичный период текущего года было передано проблемных долгов уже на 68 миллиардов рублей. Причём, если раньше банки «избавлялись» от задолженностей с просрочкой свыше 12 месяцев, то теперь коллекторам продаются долги с просрочкой от шести месяцев.

Активнее избавляться от просроченных задолженностей по кредитам банки вынуждены в связи с ужесточением требований Центробанка; с начала марта этого года было существенно увеличено резервирование по необеспеченным розничным кредитам. Так, по необеспеченным потребительским кредитам, имеющим просрочку более 360 дней, банк должен сформировать стопроцентный резерв, если просроченная задолженность превышает 181 день, сумма резервирования равна 75%.

Государство защитит права заёмщиков
До конца 2013 года в России должен быть введён механизм факсимильного воспроизведения подписи для инвалидов по зрению. Но это лишь один из пунктов программы, призванной улучшить защиту прав потребителей финансовых услуг в России в связи с созданием международного финансового центра в нашей стране. Кроме этого, такие государственные институты как Минэкономразвития, ФСФР и ФАС России, Минфин, ЦБ РФ и Роспотребнадзор должны принять активное участие в доработке и принятии законопроекта о потребительском кредитовании, который уже утверждён ГД в первом чтении.

Льготное автокредитование снова в действии!
С начала июля в России стартовала новая программа льготного автокредитования, срок действия которой полтора года. В этот раз максимальный срок кредитования составляет три года, а величина кредита не может превышать 700 тысяч рублей.

Эксперты полагают, что за этот срок объём продаж на авторынке может составить до 208 миллиардов рублей. Из федерального бюджета будет выделено около 13 миллиардов рублей для возмещения банкам выпадающих доходов, а поступление в бюджет в виде налогов оценивается в 21,5 миллиарда рублей.

Новый бич России – кредитомания
По данным экс-министра финансов РФ Михаила Задорнова, количество заёмщиков, имеющих пять и более кредитов (потребительские кредиты, ипотека) в настоящее время оценивается в 4,5-5 миллионов человек. В то же время БКИ «Эквифакс», на основании своего аналитического отчёта, сообщает, что доля граждан, имеющих кредитные истории в пяти и более кредитных учреждениях, составляет 3,52%, хотя ещё в 2007 году их доля составляла 0,1%.

В числе «долговых наркоманов», как заявляют эксперты, чаще всего оказываются граждане со средним и низким доходом, а также проживающие в регионах, причём уровень банковских ставок не оказывает существенного влияния на их поведение.

Кредиты малому и среднему бизнесу – под семь процентов!
«Опора России» – российская общественная организация, работающая в интересах малого и среднего предпринимательства, разработала программу «Территория бизнеса – территория жизни», одним из трендов которой является кредитование МСБ под 6-7% с помощью кредитных программ Внешэкономбанка. Эти меры, по словам представителей «Опоры России» должны улучшить поддержку и развитие инвестиционной активности в стране.

Продолжаем серию публикаций о динамике Ипотечного индекса Фосборн Хоум. На этот раз данные вышли с небольшой задержкой, но лучше поздно, чем никогда

Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ» замер в ожидании
Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ» за истёкший месяц почти не изменился: по данным на 1 августа 2013 года, его уровень составил 12,75%, тогда как месяцем раньше он был равен 12,74%. В то же время ипотечный индекс ЦБ РФ на 01.07.2013 года составлял 12,8%. Что же касается роста ипотечного кредитования, за семь месяцев текущего года в стране было оформлено и выдано 356 294 ипотечных кредитов на общую сумму 550 886 миллионов рублей. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период было оформлено 318 388 жилищных займов на 441 116 миллионов рублей, что говорит о продолжающемся росте жилищного кредитования.



По данным статистики, доля продаж с участием ипотечных кредитов на новостройку составляет от 20 до 80% у различных застройщиков. Однако усреднённые показатели жилищного кредитования (первичный и вторичный жилой рынок) куда скромнее: в течение первого квартала 2013 года по сравнению с данными за аналогичный период 2012 года рост сегмента составил лишь 3,9 п. п., что составляет 22,7% от общего количества сделок с недвижимостью. Лидирует в области ипотечного кредитования Сбербанк, где в течение первых двух кварталов этого года было оформлено 171,5 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 237,2 миллиардов рублей.

Что же касается ипотеки на новостройку, в этой области наблюдается снижение требований банков как к заёмщикам, так и к застройкам. К примеру, ещё несколько лет назад, чтобы получить аккредитацию в банке, строящийся дом должен был иметь 70-процентную готовность, а сегодня аккредитоваться можно даже в том случае, если объект «имеет готовность на уровне цоколя». Снижены требования и к заёмщикам, желающим оформить кредит: в качестве примера можно назвать снижение ставок по жилищным кредитам в случае увеличения количества созаёмщиков, снижение комиссий и увеличение максимального размера ипотеки. На рынке снова появилась так любимая многими заёмщиками ипотека без первоначального взноса, а ряд банков предлагают специальные кредитные программы, рассчитанные на узкие целевые группы потребителей.

Фосборн Хоум в репортаже Первого канала об ипотеке
Смотреть

КАК УЗНАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ .

Это вопрос? Если да, то все обсуждалось в этой теме
Более подробная информация по телефонам в подписи

Ипотека с использованием маткапитала прекратит свое существование, а пожилые заемщики будут пользоваться "ипотекой наоборот"?

Минфин РФ предложил с 2017 года прекратить выплаты материнского капитала, которые, в числе прочего, используются и для оформления ипотеки. Ожидается, что подобные меры принесут ежегодную экономию бюджетных средств в размере более трёхсот миллиардов рублей, которые планируется направить на поддержку малообеспеченных семей и компенсацию оплаты за пребывание детей в детских садах. Другой тренд ипотечного рынка – «ипотека наоборот» – рассчитан на пожилых граждан.

Ипотека с использованием материнского капитала – отличная возможность улучшить жилищные условия! Не опоздайте!

В настоящее время жилищные кредиты с использованием маткапитала – а до указанного срока у нас есть ещё время – пользуются огромной популярностью у населения, и мы намерены рассказать о том, как молодой семье правильно воспользоваться ипотекой с использованием материнского капитала и обзавестись собственным жильём.
Молодые семьи, готовые воспользоваться ипотекой, – не самые желанные клиенты большинства кредитных учреждений. Причина банальна: после рождения ребёнка (а тем более второго!) подобные заёмщики очень часто попадают в число проблемных. Однако эта категория потенциальных ипотечников является настолько многочисленной, что банки просто не могут её игнорировать.
В 2013 размер материнского капитала составляет 408 960 рублей. Эти деньги можно направить на погашение ранее взятого кредита или на уплату первоначального взноса, что в значительной мере подстёгивает интерес к ипотеке у населения. А одной из самых доступных программ, где можно реализовать маткапитал, является кредитный продукт АИЖК, в рамках которого материнский капитал можно использовать в виде первоначального взноса в размере от 10%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, программой предусмотрено участие четырёх созаёмщиков, но при этом сумма ежемесячных выплат не может быть более 45% от суммарного дохода всех участников сделки. Заёмщикам предлагаются как фиксированная, так и комбинированная процентные ставки, а оформить кредит можно в банках-партнерах. Процентные ставки установлены на уровне 7,65%.
Ряд банков предлагают свои кредитные программы с участием средств маткапитала. В их числе можно назвать ВТБ24 (программа «Ипотека + Материнский капитал», используется в качестве первоначального взноса или для погашения кредита), банк «ДельтаКредит» (программа «Материнский капитал», используется в виде первоначального взноса) и Номос-Банк (используется для расчёта суммы ипотечного кредита и для его погашения).

«Ипотека наоборот» – возможность жить достойно?

Если ипотека с использованием материнского капитала – это продукт, рассчитанный на молодых, то целевая аудитория «обратной ипотеки» – граждане пенсионного возраста.«Ипотека наоборот» – инструмент, который широко используется в западных странах и в скором времени начнёт применяться и в России. Суть его проста: при «обратной ипотеке» собственник жилья, заключив договор с банком или специализированной государственной структурой, оформляет свою недвижимость в залог, а в обмен на это получает некую сумму. Кредитор осуществляет оценку собственности заёмщика, и на основании этих данных рассчитывается сумма кредита, которая выплачивается клиенту либо в виде ежемесячных платежей, либо единовременно. Погашение кредита и процентов по нему впоследствии осуществляется с помощью продажи залоговой недвижимости.
«Обратная ипотека» хорошо известна в Америке, где подобные программы предлагают около трёх процентов кредитных учреждений страны. В России аналогичная пилотная схема кредитования была разработана Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Срок кредитования – 10 лет; в течение этого времени заёмщик ежемесячно получает равные по сумме выплаты и остаётся собственником своей квартиры. Если заёмщик проживёт менее десяти лет, оставшиеся средства – после продажи недвижимости и вычета всех затрат кредитора – передаются наследникам. Если же заёмщик переживёт срок «обратной ипотеки», он имеет право и дальше проживать в своей квартире, но денежные выплаты кредитором будут прекращены. При этом залоговая недвижимость должна быть ликвидной, а средний возраст «обратных ипотечников» может колеб@ться от 68 до 70 и старше (но это условные цифры) лет. Наследники, после смерти заёмщика, имеют право выкупить недвижимость – для этого необходимо вступить в наследство и оформить договор с АИЖК. Если же наследники отказываются от залогового имущества, агентство реализует квартиру и выплачивает наследникам сумму, оставшуюся после погашения основного долга по кредиту, процентов и комиссионных за риэлторские услуги.
Как показывает практика, «обратная ипотека» пользуется популярностью у пожилых граждан, имеющих низкий доход, но располагающих собственной недвижимостью. Преимуществом – в отличие от ренты – данного продукта является то, что, оформляя квартиру в залог, заёмщик остаётся её собственником. А в числе проблемных моментов можно назвать недостаточность правовой базы и возможные риски, связанные с судебными тяжбами между наследниками и кредитором. Кроме того, непонятно, как будут решаться вопросы уплаты налога на заложенное имущество, коммунальных платежей, страхования имущества и так далее.

del

Это сообщение отредактировал ganubis - 19.12.2013 - 16:45

Добрый день. Рефинансирование возможно. Позвоните по телефонам, указанным ниже, мы ответим на все ваши вопросы.

Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ» – курс на понижение ставок
Прекрасная новость – ипотечный индекс федерального кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» пошёл на снижение! Так, по данным на 01.08.2013 года, величина индекса составляла 12,75%, а месяцем позже она была зафиксирована на уровне 12,72%. Если же сравнивать эти цифры с показателями ипотечного индекса Центробанка РФ, можно увидеть, что они практически равны, так как сегодняшняя средневзвешенная ставка ЦБ по выданным с начала года кредитам составляет 12,7%. Одновременно с этим отмечается рост ипотечного кредитования: за семь месяцев 2013 года кредитными организациями, осуществляющими свою деятельность на территории страны, было выдано 436 888 кредитов на общую сумму 675 086 миллионов рублей. За аналогичный период прошлого года было оформлено 381 356 жилищных кредитов на 530 487 миллионов рублей.



Тем не менее – по данным очередного ежемесячного аналитического обзора АИЖК – снижение ипотечных ставок не стало стимулом для роста ипотечного рынка. Он растёт, скорее всего, за счёт разнообразных социальных кредитных программ (военная ипотека, ипотека для молодых семей, ипотечный кредит под материнский капитал и так далее) и увеличения цен на жилую недвижимость. В то же время рост кредитного ипотечного портфеля, по данным на 1 июля 2013 года (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), составил 34,9%, а качество портфеля оценивается как достаточно высокое – 96,3% от всех оформленных займов не имеют просроченной задолженности.

Что же касается возможной отмены материнского капитала с 2016 года, это, по мнению экспертов, может существенно (на 5-15%) «уронить» рынок, и на восстановление сегодняшних показателей ему понадобится не менее трёх-пяти лет. Существует мнение, что ипотечные кредиты под материнский капитал наиболее популярны в регионах страны (особенно в Поволжье и на Кавказе), где средний размер жилищного займа составляет в 1,2 миллионов рублей, а сам материнский капитал позволяет снизить кредитную нагрузку на домохозяйство в полтора раза. Кстати, банки испытывают по поводу этой программы двоякие чувства, ведь, с одной стороны, существование социальных жилищных программ делает ипотечный рынок более динамичным, а с другой – материнский капитал, использующийся для досрочного погашения ипотеки, ухудшает общую экономику кредитных учреждений. Осталось упомянуть, что, к примеру, в Подмосковье до 12% жилья на первичном рынке приобретается с помощью ипотеки на новостройку.

Освещая тему ипотечного кредитования, следует сказать и о том, что, благодаря законодательным инициативам АИЖК, пятая часть потенциальных заёмщиков может лишиться возможности оформить кредит в целях улучшения своих жилищных условий. Речь идёт о том, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предложило Минфину ограничить максимальную кредитную нагрузку для ипотечных заёмщиков в размере до 45% от их дохода. Специалисты полагают, что критическими для наших сограждан являются кредитные обязательства в размере 60% от совокупного дохода домохозяйства. Среднестатистическая нагрузка российского ипотечного заёмщика сегодня составляет 47,3%, а в ряде случае она доходит до критического показателя в 71%. Таким образом, если предложения АИЖК будут приняты, порядка 20% потенциальных ипотечников не смогут оформить ипотеку по причине своего низкого дохода.

А есть возможность взять кредит для ИП под процент ниже 12?

Какая сумма? На какой срок? На какие цели? Какое есть у вас обеспечение?

Мне надо 1 мильон, залог могу дать жилое или нежилое имущество. На 5 лет.