Кредитный брокер ФОСБОРН ХОУМ, Кредиты физлицам: Подбор и сопровождение

И еще вопрос по ипотеке на строительство ИЖС без подрядной организации. Какую роль играет первоначальный взнос в этом случае? Например 1 млн.р. ипотека + 250т.р. первоначальный взнос. Я же получу те же 1,25млн? Но выплачиваю 1млн, так?

aldegid
если стоимость объекта 1.25млн, а 0.25млн - первонач.взнос, то размер кредита составит 1млн

В смысле сметная стоимость?

любая. имеется в виду стоимость объекта.

Какие банки, на Ваш взгляд, стоит рассматривать для получения ипотечного кредита на строительство частного дома?

Мы не занимаемся бесплатной консультацией по вопросам кредитования.
Но могу сказать, что круг банков очень сильно ограничен, требования к заемщикам и строящемуся жилью - жесткие, решение получить довольно сложно. Постарайтесь обговорить все с застройщиком, возможно он обладает какой-либо информацией по банкам.

Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ»: начни жить лучше уже сейчас!
В России всё больше людей понимают, что не следует всю жизнь копить денежные средства, чтобы к старости, наконец, обрести собственный дом. Для этого нужно просто грамотно использовать кредитный продукт, называющийся «ипотека». И такую возможность Вам готов предоставить кредитный брокер «ФОСБОРН ХОУМ» – компания федерального уровня, работающая в соответствии с законодательством РФ и исключительно в интересах своих клиентов.

Как мы уже писали, в 2013 году ожидается некоторое повышение ипотечных ставок и данные ипотечного индекса кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» подтверждают эти выводы: на начало апреля показатель индекса был равен 13,05%. При этом клиенты компании вправе рассчитывать на скидки по процентным ставкам; наши менеджеры оценивают платёжеспособность заёмщика, помогают с оценкой залога, готовят документы для подачи в банк и отслеживают продвижение заявки в банках. Услуги предоставляются на основании договора, оплата – только после того, как деньги поступают на счёт клиента. Что же касается уровня ипотечного индекса ЦБ РФ на 1 марта 2013 года, он составил 12,9%, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,2 п. п. На данный момент российскими банками оформлено 89169 ипотечных кредитов на сумму 135212 миллионов рублей, что почти на 30 миллионов рублей больше, чем годом ранее.



Если же говорить о рынке ипотечного кредитования в целом, можно отметить ряд интересных тенденций. Зачастую ипотекой пользуются те, кто покупает недвижимость «не с нуля» – то есть у человека уже было какое-то жильё, и он использует ипотечные схемы, чтобы улучшить условия своего проживания. Во-вторых, заёмщики стали более осведомлёнными, они лучше разбираются в нюансах жилищного кредитования. В прошлом году значительно выросла доля (порядка 24%) ипотечных сделок на первичном рынке. В этом большую роль сыграл ФЗ №214, который позволяет банкам регистрировать обременение на строящуюся недвижимость, что значительно снижает риски кредиторов и позволяет снижать ставку в сегменте «ипотечный кредит на новостройку».

Если же классифицировать рынок относительно кредитных учреждений, участвующих в процессе, можно констатировать, что наиболее активно в нём работают 10-15 российских банков. Бесспорный лидер рынка – ОАО «Сбербанк», объём его ипотечного портфеля равен одному триллиону рублей. Далее следуют: ВТБ24 (275,5 миллиардов рублей) и Газпромбанк (116,4 миллиардов рублей). В 2012 году эти кредитные организации увеличили свои портфели на 54,17%, 50,35% и 65,82% соответственно. За ними следуют Связь-Банк, Транскапиталбанк и Татфондбанк. Прирост ипотечного кредитования в четвёртом квартале 2012 года в РФ был равен 11,31%, в первом квартале 2013 года – 7,85%, хотя принято считать, что данные первого квартала непоказательны.

Перспективным, по нашей оценке, с точки зрения ипотеки является загородный рынок жилья. По данным экспертов, в Москве и Подмосковье порядка 40% квартир в новостройках продаётся при помощи ипотечных схем, а по итогам этого года показатель может вырасти до 50%. Решающую роль в этом играет желание банков развивать данный сегмент кредитования, а также тот факт, что кредиторы и девелоперы стараются найти общий язык и создают программы, привлекательные для заёмщиков. В ряде случаев отмечается снижение ипотечных ставок, но на этот шаг обычно идут крупные банки.

А чем вы вообще занимаетесь???

Наберите меня, пжта, по телефону 73-90-33 и я отвечу на все ваши вопросы

Подскажите,что можно сделать,если Сбербанк в ипотеке отказал? (что стало неожиданностью...доход позволяет,поручитель есть...свою квартиру уже продаём,а новая ждать не будет )
Хотели ещё созаёмщика указать,но теперь ,говорят только через два месяца приходите с документами...хоть бы сразу предупредили,что так может получиться,а то ведь у нас и сомнений не было
Может как то ускорить процесс,не ждать два месяца?
Застройщик только со Сбербанком о ипотеке работает...

Walek
напишите в личку - кто застройщик, размер ипотеки, первоначальный взнос, ваши координаты.
или позвоните по указанным ниже телефонам

Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ»: падение после взлёта
Отдел аналитики кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» заявляет о снижении ипотечного индекса компании с 13,05% в апреле текущего года до 12,8% по данным на 1 мая 2013 года. До этого в течение последних нескольких месяцев – если быть точнее, начиная с декабря 2012 года – ипотечные ставки кредитного центра неуклонно росли. Сегодняшнее снижение, по всей видимости, объясняется тем, что многие ведущие банки страны объявили об уменьшении стоимости своих ипотечных кредитов. Первым инициативу проявил Сбербанк, снизив с начала марта ипотечные ставки на 1 п. п., в результате чего оформить кредит в крупнейшем федеральном банке теперь можно под 12-14% годовых. Следом за Сбербанком (а на его долю приходится порядка половины ипотечного рынка) снизили свои ставки ещё шесть кредитных учреждений.

Впрочем, заметный рост ипотечных ставок, который прослеживается в течение последних полутора лет (если, по данным ЦБ, на 01.12.2011 года ставка составляла 11,6%, то на 01.04.2013 года её показатель составил уже 12,9% – такой дорогой ипотека была лишь в конце 2010 года), не смог помешать росту данного вида кредитования: согласно официальным данным, в 2012 году рост ипотечного кредитования составил 40%, что в денежном выражении составляет более 1 триллиона рублей.

Прогнозы специалистов по поводу дальнейшего роста рынка в 2013 году были весьма сдержанными – до 20%, – однако сегодня уже можно говорить о том, что они вряд ли оправдаются. Так, согласно статистическим данным, в марте 2013 года было выдано ипотечных кредитов примерно на 100 миллиардов рублей, а данные за первый квартал составляют более 225 миллиардов рублей. Если сравнивать эти показатели с данными 2012 года, рост в течение 1-го квартала составил 25%, и это при том, что первый квартал обычно считается «провальным». По мнению аналитиков, этот факт можно объяснить тем, что заёмщики ожидают ухудшения условий ипотечного кредитования и роста цен на недвижимость и спешат оформить кредит на сегодняшних – более выгодных – условиях. Ещё одно возможное объяснение – ипотека становится привычным для россиян кредитным продуктом, который перестаёт вызывать отторжение и активно используется для решения жилищных проблем. Кстати, в Европе так называемое «проникновение ипотеки» составляет до 20%, тогда как в России это показатель достиг лишь отметки в 4%. Тем не менее, АИЖК пока не спешит изменить прогноз по развитию рынка в 2013 году, который, как известно, составляет 650 000-800 000 жилищных кредитов на сумму 1-1,2 триллионов рублей.

Если же рассмотреть «обратную сторону медали», или, иными словами, ситуацию на рынке недвижимости, также можно отметить ряд интересных тенденций. В России, по данным 2012 года, было введено в эксплуатацию 65 миллионов квадратных метров жилой недвижимости – этот показатель самый высокий за последние двадцать лет. Но самое интересное в том, что, не смотря на признаки рецессии российской экономики, динамика роста объёмов строительной отрасли страны остаётся положительной.

P.S. Напоминаем перечень дополнительных услуг единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ»: возможность оформить ипотеку на любой вид недвижимости; право заёмщиков на сниженную ставку по кредиту и отсутствие комиссий; ипотека с подбором недвижимости, ипотека для военнослужащих, ипотека для молодых семей, ипотечный кредит на новостройку и множество других уникальных кредитных программ; широкий выбор ипотечных программ от 45-ти банков-партнёров; оценка залога и платёжеспособности заёмщика.

ЗАКОН О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ – БОРЬБА КРЕДИТОРОВ И ЗАЁМЩИКОВ ВСТУПАЕТ В РЕШАЮЩУЮ ФАЗУ
Новости о том, какие поправки могут быть внесены в Закон «О потребительском кредитовании», проекту которого суждено пройти процедуру второго чтения в Госдуме, всё больше напоминают сводку с полей сражений. Банкиры заявляют о том, что поправки могут уничтожить сам институт потребительского кредитования, а заёмщики утверждают, что банки и коллекторы ведут себя слишком агрессивно.

В обсуждении поправок активно участвуют представители банков, Министерства финансов РФ и Минэкономразвития, Арбитражного суда и АИЖК.

Большой интерес экспертов вызывает пункт, согласно которому заёмщик должен получить право на информацию об условиях потребительского кредитования, использовании и погашении (в том числе и досрочном погашении) кредитов, уступках прав по договору кредитования, о нарушениях обязательств сторон и переходных положениях.

Эксперты уверены, что ФЗ «О потребительском кредитовании» не может распространяться на ипотеку, так как в нём не учитывается долгосрочный характер подобных займов, в связи с чем в ближайшее время может быть разработана отдельная законодательная инициатива для ипотечного кредитования. Кроме этого, в закон может быть добавлен пункт об активации банковской карты – по мнению экспертов, средством платежа должна считаться только активированная кредитная карта, а не та, которая была отправлена клиенту в целях рекламного продвижения продукта.

Но вернёмся к самим потребительским кредитам (кредиты наличными без залога и поручителей). По мнению представителей банковского сообщества, в случае досрочного возврата кредита с утверждённой банковской ставкой, банк может требовать компенсировать расходы, связанные с досрочным возвратом займа; величина компенсации не должна превышать 1% от досрочно погашенной суммы, а процедура расчёта неустойки должна быть максимально упрощена. В случае же просрочки выплат размер штрафа не может быль больше 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Что же касается поправок, предложенных Минэкономразвития, они, в основном, отражают точку зрения экспертов Роспотребнадзора и задолжников. В связи с участившимися жалобами заёмщиков Минэкономразвития предлагает ограничить возможности коллекторов и банков по взысканию просроченных долгов; излишне настойчивых кредиторов может ждать серьёзное административное наказание – от штрафов до приостановки деятельности.

Если поправки будут утверждены депутатами Госдумы, на рядовых работников будет накладываться штраф в размере от 5 до 10 тысяч рублей; на руководителей – штраф в размере от 10 до 20 тысяч рублей; на юридические лица – штраф в размере до 100 тысяч рублей. При повторном нарушении может быть применена приостановка деятельности юрлица сроком до трёх месяцев.

Последняя мера вызвала особенное возмущение кредиторов: в этом случае, указывают они, будут нарушены права добросовестных заёмщиков, что может привести к ликвидации банка. Фактически коллекторам и кредиторам оставили лишь две возможности (не считая обращения в судебные инстанции) воздействовать на неплательщиков – посредством почтовых сообщений и СМС, причём «эсэмэски» могут приходить лишь в дневное время и не чаще двух раз в сутки. А вот от личных встреч и от телефонных звонков кредитора заёмщик, в случае его требования, может быть избавлен. Кстати, если СМС было доставлено задолжнику в ночное время суток по вине сотового оператора, это также может послужить поводом для наказания взыскателя.

Банкиры уже резко высказались против этого блока поправок – по их мнению, принятие этих мер приведёт к резкому ухудшению платёжной дисциплины и розничного кредитного портфеля. Эксперты же Минэкономразвития, в свою очередь, уверены, что ничего экстраординарного они не предложили – поправки об ответственности взыскателей более чем оправданы и вызваны огромным количеством жалоб, поступающих от населения. Ну, а если учесть, что функция контроля за соблюдением закона «О потребительском кредитовании» может быть возложена на мегарегулятора, который будет создан при Центробанке, оценка конфликтных ситуаций будет более чем взвешенной.

ЗАЁМЩИК? ИМЕЕТЕ ПРАВО ТРЕБОВАТЬ ЖАЛОБНУЮ КНИГУ!
Миновали те времена, когда правила рынка потребительского кредитования напоминали правила игры в одни ворота, а сам процесс кредитования был своего рода перетягиванием каната. Теперь кредитные учреждения и их клиенты – это, скорее, партнёры, взаимоотношения которых подчинены определённым правилам. И сегодня мы намерены рассказать о правах заёмщиков…

Потребительское кредитование: повод для жалобы
Не будем лукавить: не каждый кредитный менеджер согласен с тем, что кредитный договор наделяет обязанностями и правами обе стороны, участвующие в его заключении и реализации. По большому счёту, именно эта причина зачастую и становится источником неловких ситуаций. Но если до момента подписания кредитного договора проблемы, возникшие между кредитором и заёмщиком, могут принести последнему лишь моральный ущерб и потерю времени, то после заключения сделки те же самые проблемы обычно приводят к существенным материальным издержкам.

К примеру, если в кредитном договоре (классическая ипотека, потребительский кредит) есть пункт о праве банка менять процентную ставку по кредиту, банк может воспользоваться этим правом, но лишь при условиях, оговоренных в документе – если заёмщик допустил просрочку, изменилась ставка рефинансирования ЦБ РФ и так далее. Если же ставка увеличена без всяких на то оснований, это прямой повод начать разбирательства.

Или другая ситуация: заёмщик допускает просрочку по выплатам при обслуживании кредита наличными под залог недвижимости, в результате чего кредитная организация может напомнить клиенту о возникшей проблеме, однако это напоминание должно быть корректным. И ещё один нюанс – кредитор, на основании закона о банковской тайне, не имеет права информировать о возникшей задолженности третьих лиц (сообщать по месту работы, учёбы, давать объявление в СМИ и так далее). Если же подобная утечка информации произошла, заёмщик имеет право привлечь виновного к ответственности, при этом максимальный срок наказания – два года лишения свободы.

В случае переуступки задолженности клиента коллекторскому агентству, взыскатель не имеет права требовать у задолжника иную сумму, кроме той, что заёмщик должен банку, а также предусмотренных кредитным договором штрафов и пени; решение по выплате дополнительных издержек может принять только суд. Сами же коллекторы, во время процедуры взыскания задолженности могут использовать лишь средства и методы, предусмотренные законом; психологическое давление на самого заёмщика, равно как и на членов его семьи, недопустимо, и может преследоваться в судебном порядке. Эти ситуации, так же как и другие, в полной мере отражены в законах «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей», а также в Гражданском кодексе РФ и ряде иных нормативных документов.

Потребительское кредитование: учимся жаловаться правильно
Согласно «Толковому словарю русского языка» слово «жаловаться» имеет значение «высказывать недовольство чем-либо, стараясь добиться поддержки и помощи». Так как же нужно «жаловаться правильно», чтобы реакция на Вашу жалобу последовала незамедлительно?

Если сотрудник банка, где Вы оформили кредит, невежлив с Вами, можно выразить своё недовольство на страницах «Жалобной книги» или на специальном бланке для претензий. Если же «Жалобную книгу» Вам выдать отказались, или были нарушены условия кредитного договора, следует поставить в известность об этом руководство кредитного учреждения или филиала, где Вы обслуживаетесь. При этом можно записаться на приём по личным вопросам к кому-либо из ведущих менеджеров банка, отправить в адрес руководства письмо с описанием проблемы (лучше заказным с уведомлением), передать претензию через секретаря (не забудьте попросить входящий номер документа, чтобы впоследствии отследить его судьбу), или воспользоваться формой обратной связи на интернет-портале банка.

Если понимание так и не было достигнуто, можно обратиться в Центробанк Российской Федерации или в один из его региональных офисов. Именно эта структура призвана регулировать взаимодействие банков и их клиентов. Если же Вы хотите изложить свою точку зрения на несовершенство отечественной банковской системы, касающееся, к примеру, кредитования юридических лиц, Вам следует обращаться в законодательные органы власти; одним из таких органов является Комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы РФ.

Откликнуться на Вашу идею могут и в разного рода профессиональных организациях. В числе таковых можно назвать Ассоциацию российских банков (АРБ), Ассоциацию региональных банков России (АРБР), Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР), Роспотребнадзор и Ассоциацию по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ). Как правило, руководители и специалисты этих объединений периодически проводят приёмы граждан по личным вопросам, и у любого жалобщика есть возможность обратиться к ним напрямую.

Ещё одна возможность добиться справедливости – это обращение в суд. Принято считать, что этот способ слишком длительный и неэффективный, но это не так. К примеру, одному из новосибирских банков пришлось ответить в суде за слишком назойливые напоминания (беспрестанно звонили по ночам домой задолжнику) о просроченных платежах, другие истцы жалуются на запредельные размеры штрафов или пени. Кстати, сотрудники Роспотребнадзора, начиная с 2007 года, регулярно проводят проверки кредитных организаций с целью соблюдения прав заёмщиков.

Ипотечный индекс «ФОСБОРН ХОУМ»: ставки снижаются, ипотека растёт. Однако банкиры испытывают опасения…
Эксперты наперебой обсуждают перемены, происходящие на российском ипотечном рынке: снижение ставок и рост темпов роста сегмента. Что же касается ипотечного индекса кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ», он также снизился – с 12,8% на 1 мая до 12,7% по данным на начало июня. Таким образом, ипотека от «ФОСБОРН ХОУМ» стала ещё более доступной, и наша компания предлагает своим клиентам полномасштабную помощь в получении ипотечного кредита. В связи с этим можно сказать и об ипотечном индексе Центробанка РФ – его показатель по состоянию на начало мая был равен 12,7%.



Снижение ипотечных ставок, с лёгкой руки Сбербанка, началось в апреле, когда средний индекс опустился на 0,3 п. п. Результатом этого стало оживление ипотечного сектора рынка – только в апреле кредитные учреждения предоставили населению ипотечных кредитов на 114 миллиардов рублей, с начала года этот показатель составил 341 миллиард рублей, что на 30% больше, чем за аналогичный период 2012 года. В мае ипотечных заёмщиков ждало ещё несколько приятных сюрпризов – на 1,2 п. п. снизили ипотечные ставки ВТБ24 и АИЖК, а Сбербанк продолжил кредитовать по ставке от 10,5% годовых.

В связи с этими событиями эксперты готовы подтвердить прогноз развития ипотечного кредитования на 2013 год, сделанный в конце прошлого года – будет выдано порядка 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму до 1,2 триллиона рублей, а в целом рост рынка может составить 20%. Кроме этого, специалисты уверены, что ипотечные ставки если и продолжат падение, то не более чем до 12-12,4% годовых.

По словам экспертов, сегодняшнее снижение ставок ещё более подогреет спрос на классическую ипотеку, но и здесь есть своего рода подводные камни – если строители не будут успевать за спросом, возможен «разгон цен» на недвижимость, что ухудшит доступность жилья. А с другой стороны, рост ипотечного кредитования способен подтолкнуть маховик отечественной экономики, который в последнее время движется всё медленнее.