Кредитный брокер ФОСБОРН ХОУМ, Кредиты физлицам: Подбор и сопровождение

ООО "ФОСБОРН ХОУМ" на рынке кредитования с 2005-го года. В штате компании работают ведущие эксперты в области кредитов, операций с недвижимостью и страхования.
*Мы осуществляем полный комплекс услуг, чтобы обеспечить Вас новым жильем: ипотека – подбор недвижимости – страхование недвижимости – перекредитование.
*Мы осуществляем полный комплекс услуг на получение Вами потребительского кредита.
*Мы первыми внедрили автоматизированную систему подбора именно Вашей оптимальной кредитной программы - CRM (Customer Relationships Management), которая ускоряет поиск нужного Вам варианта в несколько раз и обеспечивает математический анализ всех предложений банков по условиям кредитования!
*ФОСБОРН ХОУМ - лауреат Всероссийской премии «Российский национальный олимп».

Нашими партнерами являются более 45 банков и кредитных учреждений. Кредитные центры нашей компании работают в Твери, Оренбурге, Воронеже, Липецке, Волгограде, Уфе, Владивостоке, Новосибирске, Омске, Магнитогорске, Челябинске, Перми, С-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Белгороде и Абакане. А с сентября этого года офис ФОСБОРН ХОУМ начал свою работу и в Ярославле!

Обращаясь в ФОСБОРН ХОУМ - Вы платите только за результат. Наши услуги оплачиваются строго после положительного решения банка.

Кроме того, Вы реально экономите:
*Время: Ваш личный консультант подберет оптимальную программу кредитования, заполнит и подаст документы в банк и добьется положительного решения по кредиту.
*Силы: мы проконтролируем процесс оформления кредита от «А» до «Я». От Вас требуется только получить Ваш кредит на выгодных условиях!
*Деньги: Ряд банков снижает кредитные ставки для наших клиентов в среднем на 1%. Посчитайте вашу экономию прямо сейчас!

Офис ФОСБОРН ХОУМ в Ярославле расположен по адресу ул.Советская, д.32, оф.6. Тел. (4852) 73-90-33
Оставить свою заявку Вы можете обратившись к нам по телефону, либо на сайте компании www.fhome.ru

Это сообщение отредактировал Фосборн Хоум - 3.09.2012 - 11:26

ИПОТЕЧНЫЙ ИНДЕКС «ФОСБОРН ХОУМ»:СТАВКИ РАСТУТ, ТЕМПЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПОКА НЕ СНИЖАЮТСЯ
Что будет со ставкой на ипотечный кредит в ближайшее время. По данным на 1 августа 2012 года, ипотечный индекс единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ» составил 12,72%.
Этот показатель сопоставим с данными за сентябрь 2010 года (12,74%) и за ноябрь 2011 года (12,68%), и чуть ниже показателя за прошлый месяц, когда индекс поднимался до отметки 12,76%. Растет и ипотечный индекс Центробанка РФ, его величина к августу 2012 года составила 12,3%, что на одну десятую пункта больше, чем месяц назад. Тем не менее, параллельно с ростом банковских ставок продолжается и рост ипотечного кредитования . Так, по данным ЦБ РФ на 1 августа 2012 года, гражданам страны было выдано уже 318 532 жилищных кредитов на общую сумму в 441 309 млн. рублей.



Причина роста индексов очевидна – банки начали поднимать ставки ипотечного кредитования. Не удержался даже Сбербанк, заявивший, что в связи с недостатком ликвидности с первого августа ставки увеличиваются на 0,5%. Если обратиться к статистике, этот крупнейший российский банк не поднимал ставки более года, а до октября прошлого года его заемщики могли оформить ипотеку под 8% годовых. До недавнего времени в Сбербанке можно было оформить ипотечный кредит под 9,5–14,75% годовых, а в общей сложности на российском ипотечном рынке им выдано порядка 45% жилищных кредитов.

Как ожидают эксперты, ужесточение ценовой политики Сбербанка неминуемо вызовет рост ставок и других банков, вследствие чего продолжится повышение и ипотечных индексов «ФОСБОРН ХОУМ» и ЦБ РФ. Что касается второго крупнейшего российского госбанка - ВТБ 24 – здесь ипотечные банковские ставки пока замерли, однако специалисты кредитного учреждения уже заявили, что намерены пристально следить за действиями конкурентов и координировать свои действия в зависимости от ситуации с ликвидностью. Не намеревается пока повышать ставки по ипотеке и АИЖК, однако на фоне удорожания ипотечных кредитов специалисты агентства прогнозируют замедление роста ипотечного рынка во втором полугодии 2012 года.

Ну, а если вам срочно нужно купить квартиру в ипотеку, единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» предлагает услугу «Ипотека под ключ», которая включает не только выгодную ипотеку от одного из наших банков-партнеров и подбор квартиры.
Наши специалисты помогут вам получить кредит на покупку квартиры, дома, земельного участка или недвижимости. Для этого достаточно зайти на сайт нашей компании Фосборн Хоум, заполнить заявку в режиме он-лайн, а затем ответить на телефонный звонок нашего менеджера. При оформлении жилищного кредита с первоначальным взносом в 10% банковская ставка составит 12%, а при необходимости мы поможем оформить и ипотечный кредит без первоначального взноса.

ЕДИНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ЦЕНТР «ФОСБОРН ХОУМ»: ОСТАВЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ И ПОЛУЧИ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ В ПОДАРОК!

Кредитный брокер «ФОСБОРН ХОУМ» объявляет об акции «Кредит наличными + отчет по кредитной истории в подарок. Участники акции получат бесплатную возможность проверки своей кредитной истории.

Вас интересует информация о Ваших действующих кредитах и тех кредитах, которые Вы уже погасили? Вы хотите узнать, есть ли у Вас просрочки по текущему кредиту и каковы должны быть выплаты по нему? А может быть, для Вас важно знать, сколько раз Вашу кредитную историю запрашивали на проверку?

Все эти сведения содержатся в отчете по Вашей кредитной истории, и если Вы оставите заявку на кредит наличными, единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» в г. Ярославле бесплатно предоставит Вам отчет по Вашей кредитной истории и консультацию профессионального эксперта! Данная возможность появилась благодаря проведению акции «Кредит наличными + отчет по кредитной истории в подарок». Акция действует на территории Ярославля и Ярославской области и пройдет до конца сентября 2012 года.

Специалисты единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ» при помощи системы подбора оптимальной кредитной программы в минимальные сроки подберут для Вас наиболее выгодный кредит наличными. Процедура получения одобрения банка (в случае сотрудничества с «ФОСБОРН ХОУМ») занимает не более пяти дней, существует возможность получить специальные – особо выгодные – условия кредитования. Еще один плюс – наши клиенты могут быть освобождены от уплаты банковских комиссий при оформлении кредита наличными.

Напоминаем также, что клиенты «ФОСБОРН ХОУМ» могут воспользоваться кредитными продуктами банков-партнеров нашего кредитного центра и получить скидку на процентные ставки при оформлении ипотечного или потребительского кредита. Кроме этого можно оформить кредит наличными в размере от 200 000 до 3 000 000 рублей.

А чтобы оформить заявку на кредит Вам необходимо подъехать в наш офис по адресу ул.Советская, 32, оф.6. Оформление отчета по кредитной истории займет у Вас не более десяти минут. Для получения отчета по кредитной истории Вам потребуется оригинал паспорта и заявление на проверку Вашей кредитной истории.

Получить консультацию о проведении акции «Кредитная история в подарок» можно по телефону 8 (4852) 73-90-33 или на сайте компании www.fhome.ru

ФНС хочет взимать НДФЛ за просроченный кредит Эксклюзив

Налоговики посчитали, что получатель банковского кредита в случае просрочки им выплаты по займу получает материальную выгоду. Поэтому инспекторы считают, что с такого дополнительного «дохода» налогоплательщики обязаны заплатить 13% НДФЛ. За них вступились Минфин и юристы, которые отмечают, что дохода не возникает, поскольку в просроченной выплате кредита нет экономической выгоды.
По данным ЦБ на 1 сентября 2012 года, сумма просроченных процентов по потребкредитам достигла 317 млрд руб. Судя по всему, эти средства заинтересовали налоговых инспекторов в качестве дополнительных источников пополнения госказны.
В начале сентября в Минфин пришло письмо от налогоплательщика, взявшего кредит в банке и вовремя не выплатившего по нему проценты. Он пожаловался на то, что налоговая инспекция направила ему уведомление о необходимости заполнения налоговой декларации для выплаты в бюджет 13% НДФЛ (об этом дебиторе в налоговую службу сообщил сам банк, которому вовремя не выплатили проценты по займу). По мнению инспекторов, при несвоевременной уплате процентов по кредиту должник получает материальную выгоду. Причем эта выгода возникает из-за того, что в период просрочки договорные проценты заемщиком не выплачивались.
Если такая практика станет широко применяться, то бюджет потенциально сможет выручить дополнительно до 41 млрд руб. с физлиц, вовремя не выплативших свои кредиты и проценты по ним. Маловероятно, что он их получит: в своем письме от 10 сентября №03-04-05/4-109 Минфин заступился за налогоплательщиков-физлиц, разъяснив, что ст. 212 Налогового кодекса не предусматривает определение материальной выгоды в отношении процентов, начисленных на сумму не погашенного в срок кредита.
В ФНС добавили, что случаи рассылки «физикам» уведомлений об уплате НДФЛ в подобных ситуациях не единичны. Минфин не впервые сталкивается с запросами налогоплательщиков, которым налоговые органы вменяют доход в виде материальной выгоды, требуя подать декларацию о доходе, отметила юрист налоговой практики юркомпании Sameta Юлия Венде.
«Такие налоговые агенты, как лотереи, банки и ломбарды, должны удерживать НДФЛ. Они обязаны сообщать нам о всех ситуациях, когда не смогли это сделать. Тогда мы шлем налогоплательщикам напоминание, потому что мы заботимся о том, чтобы не возникало тупиковых ситуаций. Например, когда граждане не могут пересечь границу из-за налоговой задолженности», — поясняют позицию ФНС в службе.
Никакого дохода в такой ситуации у налого­плательщика не возникает, защищает держателей банковских кредитов г-жа Венде. «В соответствии со ст. 41 НК, доход — это экономическая выгода в денежной или натуральной форме. В случае же просрочки платежа по кредиту у налогоплательщика не возникает никакой экономической выгоды», — указала она. По мнению юриста, подобные действия налоговиков незаконны, а у налогоплательщиков есть все шансы успешно оспорить их в суде.
В таких ситуациях оснований для начисления НДФЛ не имеется, согласен руководитель юридического отдела АКГ «МЭФ-Аудит» Иван Чемичев. «Поскольку кредитным договором предусмотрено начисление процентов по ставке, не попадающей под критерии материальной выгоды, то речь идет не об освобождении от уплаты процентов, но об их уплате в более поздний срок», — размышляет налоговый консультант.

НАЧАЛО СТАРТА СПЕЦИАЛЬНОЙ ПРОГРАММЫ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ!
С начала октября месяца офис компании Фосборн Хоум в Ярославле для своих клиентов запускает новую программу по подбору ипотечного кредита в Ярославле и области!
- Аванс от 10%!
- Срок до 30 лет!
- Ставка от 9% годовых!
- Без комиссий!

Но самое главное заключается в том, что наши клиенты имеют уникальную возможность получить скидку до 1% годовых по банковской ставке!!! Эта возможность появилась во многом благодаря тесной и успешной работе с большинством банков. Но и это еще не все! Ряд банков готовы выдавать нашим клиентам кредиты без каких-либо комиссий!
Более того, обратившись к нам, вам не надо будет тратить свое время на залючение договора страхования, проведение оценки объекта недвижимости, искать риэлтора для подачи документов в ФРС. Всю эту работу за вас проведут наши сотрудники!
Оставить свою заявку вы можете по тел. 73-90-33 или на сайте компании www.fhome.ru

Это сообщение отредактировал Фосборн Хоум - 16.01.2013 - 14:18

ИПОТЕЧНЫЙ ИНДЕКС «ФОСБОРН ХОУМ»: ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ГОТОВИТСЯ К НАСТУПЛЕНИЮ

По мнению экспертов, сегодняшнюю ситуацию на российском ипотечном рынке можно охарактеризовать как «затишье перед осенним оживлением». Что же касается ипотечного индекса кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ», этот показатель в августе «подрос» по сравнению с июлем на одну сотую процента – с 12,72% до 12,73%. Индекс Центробанка РФ в то же время снизился на одну десятую процента: если еще месяц назад он был равен 12,3%, то по данным на первое сентября текущего года он составляет 12,2%. И еще два интересных показателя ЦБ: средневзвешенный срок кредитования на 01.09.2012 года составляет 175,8 месяцев, однако темпы ипотечного кредитования по-прежнему растут – если на 1 августа текущего года было выдано 318 523 кредита, то к 1 сентября этот показатель достиг отметки в 381 549.




Готовится к осеннему оживлению ипотечного рынка и банковский сектор. К примеру, Сбербанк с 1 августа 2012 года упростил правила оформления кредитов и одновременно с этим увеличил кредитную ставку на 0,5 процентного пункта. Вместе с тем, государственные ипотечные программы (ипотека для бюджетников, ипотека для военнослужащих, ипотека для молодых семей, ипотека с помощью материнского капитала) не изменились, здесь процентная ставка колеблется от 9,5% до 11%, но воспользоваться данными кредитными продуктами могут далеко не все. Остальные заемщики могут оформить ипотечный кредит на следующих условиях: размер первоначального взноса от 10% до 30%, срок кредитования до 30 лет, банковские ставки от 13% до 14%.

Ориентируясь на Сбербанк, объявили о повышении ставок и ряд других кредитных учреждений. А аналитики тем временем заговорили о том, что корень всех зол кроется в подорожавших западных кредитах, которые привлекают российские банки и представительства зарубежных банков, работающих на территории РФ. Что же касается ипотечных кредитов в иностранной валюте, сегодня их доля составляет всего 2% от общего числа сделок.

Наиболее выгодную ипотеку сегодня можно оформить с помощью единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОМ», который в том числе оказывает и услугу Ипотека с подбором недвижимости. В рамках этой услуги наши менеджеры не только подберут наиболее приемлемые варианты жилой недвижимости, но и ипотечный кредит на особенно выгодных условиях. Процентные ставки – самые низкие на рынке – от 10% в рубл@х и от 7% в иностранной валюте.

Кредиты наличными: прогнозы и реальность

В 2011 году розничный сектор кредитования занимал одну из ведущих позиций на рынке – 40% от общего числа выданных кредитов. В текущем году прогнозируемая цифра выдачи потребительских кредитов немного меньше – 25-30%, что совсем не означает спада интереса населения к потребкредитованию. Скорее, это следствие ужесточения условий выдачи кредитов и требований к заёмщикам со стороны банков. А Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ), на основании проведенных опросов, заявляет, что в 2012 году «кредитное доверие» заёмщиков увеличилось с 29 до 38 пунктов. В то же время доходы россиян растут гораздо медленнее, чем темпы потребительского кредитования и это может вызвать появление «кредитного пузыря» и ухудшение кредитных портфелей банков. Об этом же говорят и эксперты: по данным на 1 октября 2011 года объём просроченной задолженности достигал уровня 300 млрд. рублей, после чего началось снижение просроченной задолженности. Но уже в январе 2012-го года уровень задолженности вновь начал расти, и к февралю текущего года достиг отметки 295 млрд. рублей и эта тенденция продолжается.

Кредиты наличными: заёмщиков интересуют не ставки, а сервис
Долгое время решающим аргументом для заёмщика при выборе кредитного продукта была процентная ставка. Клиент был согласен собирать полный пакет документов, ждать решения банка, искать поручителей только ради экономии на процентах. Но в последние годы акценты постепенно смещаются в сторону оформления кредитов наличными в день обращения (экспресс-кредиты). Удобство и скорость получения кредитов наличными становятся для большинства заёмщиков приоритетными. Люди стараются побыстрее удовлетворить свои текущие потребности и двигаться дальше. Риски по «быстрым кредитам» и по кредитам наличными без подтверждения дохода по праву считаются самыми высокими на рынке потребительского кредитования (также как и процентные ставки) в силу низкой прогнозируемости этих рисков и минимума сведений, предоставляемых заёмщиком.

Большинство же заёмщиков заинтересовано в получении нецелевых кредитов наличными без залога и без поручителей. Это говорит о том, что клиенты банков не готовы полностью раскрывать свои карты перед банками и информировать их о потраченных кредитных средствах. Вместе с тем, эксперты отмечают, что многие заёмщики не в состоянии правильно рассчитать свои финансовые возможности в плане погашения кредитов, что влечёт за собой проблемы при «оплате по счетам» и появление негатива в кредитной истории.

Кредиты наличными: а будет ли кризис?
Сегодня большинство банков находятся в состоянии некой растерянности, связанной с возможностью нового мирового финансово-экономического кризиса, так как их стратегии развития во многом зависят от внешнеэкономической ситуации. Именно поэтому расширение границ потребительского кредитования происходит столь осторожно – ведь многие кредитные учреждения во время кризиса 2008-2009 годов понесли существенные убытки из-за ухудшения качества кредитного портфеля. В итоге, сегодня любой уважающий себя банк стремится усложнить условия получения потребительских кредитов (кредиты наличными без залога и без поручителей, кредиты наличными без подтверждения дохода, кредиты наличными в день обращения) и внедряет современные скоринговые системы, позволяющие отсеивать некредитоспособных заёмщиков ещё на стадии подачи кредитной заявки.

В том случае, если очередной виток кризиса всё же произойдёт, процентные ставки при потребительском кредитовании ещё больше возрастут, объёмы выдачи кредитов наличными начнут снижаться, а уровень просроченной задолженности может увеличиться.

А при оптимистичном развитии событий на финансово-экономическом рынке следует ожидать рост конкуренции кредитных учреждений, возникновение новых маркетинговых ходов, вовлечение в практику новаторских информационных технологий, расширение спектра дополнительных банковских сервисов и вывод на рынок новых кредитных розничных продуктов. Помимо повышенного интереса к онлайн-банкингу, банки также будут считать приоритетными направлениями кредитные карты, экспресс-кредитование в торговых точках и потребительское кредитование наличными. Следствием всех этих мер станет увеличение объёмов выдачи кредитов наличными и смягчение условий кредитования.

Но уже и сегодня большинство кредитных учреждений уделяют особое внимание постоянным клиентам, предлагая им предодобренные решения. Если заёмщик банка зарекомендовал себя с положительной стороны при оплате кредита, банк предлагает ему более лояльные условия при повторном кредитовании: уменьшает сроки рассмотрения, не требует большой пакет документов и т.д. Для благонадёжных клиентов банки готовы предложить персональные условия кредитования: индивидуальные проценты и комфортные условия при оформлении и выдаче займов. Банки вынуждены постоянно улучшать каналы взаимодействия с клиентами, искать возможности для перекрестных продаж и предложения дополнительного кредитования. И эти ходы банков вполне обоснованы. Клиенты с положительной кредитной историей не должны из своего кармана оплачивать риски банков и неблагонадёжность «плохих» клиентов.

Выгодные кредиты наличными от федерального кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ»!
Единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» готов предложить своим клиентам лучшие кредиты наличными без залога и поручителей по сниженным банковским ставкам. В нашем арсенале как потребительские кредиты до 1 миллиона рублей, так и свыше 1 миллиона рублей. При этом специалисты единого кредитного центра быстро осуществят подбор самой выгодной программы кредитования с низкими банковскими ставками, наши кредиты являются нецелевыми, мы осуществляем полное сопровождение сделки. Также мы можем предложить услуги по оформлению кредита наличными под залог недвижимости под 12% (минимальная ставка) годовых. Услуги кредитного брокера оплачиваются только после того, как средства поступают на счёт клиента.

Офис в Ярославле расположен по адресу ул.Советская, 32, оф.6.
Тел. 73-90-33

Потребительское кредитование становится драйвером банковской отрасли и теснит кредитование юридических лиц

Можно сколько угодно рассуждать на тему стагнации российской экономики, но факт остаётся фактом: эта пресловутая стагнация ничуть не сказывается на темпах роста потребительского кредитования, уровень которого по итогам девяти месяцев 2012 года уже составил более 20%.

Потребительское кредитование: стремительное развитие за счёт физических лиц
Лидер кредитно-банковского сектора – 2011, в качестве которого выступало кредитование юридических лиц, сегодня уступил пальму первенства (его рост составил 15,2%) потребительскому кредитованию, которое выросло до 20,9%. Сравнивая эти цифры с данными в сферах корпоративного (6,2%) и межбанковского кредитования (2,9%), можно смело говорить о том, что кредитование физических лиц становится драйвером банковской отрасли.

В сегменте корпоративного кредитования самые низкие показатели наблюдаются у крупных банков, за исключением Сбербанка, занимающего среднюю позицию. Лучшие показатели – у малых и средних региональных банков – это вызвано бурным развитием малого и среднего бизнеса по всей стране. На данный момент доля малого и среднего бизнеса в рублёвом кредитном портфеле региональных банков составляет 54%, тогда как по стране в целом – всего 27%. Но самым привлекательным кредитом для юридических лиц, согласно опросу, который единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» проводит среди своих клиентов, является кредит на развитие регионального бизнеса свыше 20 миллионов рублей. Чтобы узнать, как получить кредит малому бизнесу, Вам следует заполнить заявку на сайте нашей компании. И, уверяем Вас, положительный результат не заставит себя ждать!

Читать статью полностью

Заёмщики предпочитают крупные банки,кредиторы изменяют ипотечные ставки
Ипотечный рынок страны постоянно трансформируется, приспосабливаясь к внешним условиям. И одна из таких последних трансформаций – потеря позиций малыми и средними региональными банками в сфере ипотечного кредитования и постоянное изменение условий жилищного кредитования.

По словам экспертов, всё дело в том, что региональные банки при принятии решения об отказе или выдаче клиенту ипотечного кредита, обязаны – в соответствие с требованиями АИЖК – проводить андеррайтинг или, другими словами, оценку клиентской платёжеспособности. В этом случае заёмщик обязан предоставить справки о заработной плате с места работы и из ПФ России, то есть клиент может получить одобрение кредитной заявки только в том случае, если он получает «белую» заработную плату. В то же время, крупные кредитные учреждения работают и с клиентами, отказывающимися официально подтверждать свой доход. Дополнительные трудности для региональных банков создаёт и введённый не так давно единый социальный налог, который привёл к уходу заработных плат «в тень» во многих компаниях. Наёмные работники таких компаний также вынуждены обращаться в крупные банки, даже если их условия кредитования менее выгодны.

Самые выгодные ипотечные продукты – от единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ»
Вы когда-нибудь пытались подсчитать, сколько ипотечных кредитных продуктов приходится на российский среднестатистический банк? Но если Вы имеете дело с кредитным брокером «ФОСБОРН ХОУМ», то эту цифру следует увеличить как минимум в 45 раз! Почему? Да потому, что в числе партнёров нашей компании более 45 федеральных и региональных банков!

В связи с этим единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» рад предложить своим клиентам целый спектр кредитных продуктов: «Классическая ипотека», «Ипотека для военнослужащих», «Ипотека с подбором недвижимости», «Кредит под залог недвижимости на любые цели», «Ипотечный кредит на новостройку», «Ипотека с использованием материнского капитала», «Ипотека для молодых семей» и «Кредит под залог недвижимости на покупку нового жилья». Возможно полное сопровождение сделки и подготовка пакета документов в соответствие с требованиями банка-кредитора.

Банк Юникредит повышает ставки по ипотечным кредитам в рубл@х
Банк Юникредит увеличил банковские ставки по ипотеке. Теперь ставка по программе кредитования «Квартира» равна 13,5%–14%, её рост составил 1 процентный пункт, при этом применяется комбинированная ставка, которая в первые 15 лет составляет 12,5–13,5%, а затем рассчитывается по формуле MosPrime6M + 5%. По остальным ипотечным продуктам банка отмечается такое же повышение.

«Мой Банк. Ипотека» меняет ставки по жилищным кредитам
«Мой Банк. Ипотека» предлагает заёмщикам ипотечную программу «Моя квартира +», предназначенную для капитального ремонта зданий и помещений, а также иных работ по «неотделимому» улучшению недвижимости. Размер ставки составляет 16–18%, ранее она равнялась 14,5–16,5%. Для оформления кредита заёмщик должен официально подтвердить свой доход. Размер кредита – до 3 000 000 рублей, «Моя квартира +» оформляется на срок до 15 лет. В рамках этой же программы – но без подтверждения дохода – можно оформить ипотечный кредит на сумму до 2 000 000 рублей. Срок кредитования – до 5 лет, банковская ставка – 22% годовых, максимальный аннуитентный платёж – до 55 тысяч рублей. Если заёмщик вносит единовременный платёж в размере 2% от суммы кредита, его ставка снижается на 1,5%, но размер взноса должен быть не менее 10 500 рублей. В случае же отказа от какого-либо из видов страхования, ипотечная ставка может быть увеличена ещё на 10%. В качестве залога выступает недвижимость заёмщика.

Нововведения – и весьма существенные – затронули и ипотечный кредит «Материнский капитал». С одной стороны, банк отменил требование по подтверждению дохода клиента, а с другой – в разы увеличил ставку. Так, если ранее в течение первого квартала пользования кредитом ставка составляла 13,5%, после чего возрастала до 26,5% годовых, то теперь в течение первого полугодия ставка составляет 32% годовых, после чего возрастает до 45%. При уплате комиссии (её размер не указывается) ставки могут быть снижены до 14% и 27% соответственно. Максимальный размер кредитной программы возрос с 500 до 800 тысяч рублей, срок кредитования – 5 лет. Если заёмщик отказывается от страхования, ставка увеличивается на 1,5%.

Банк Москвы увеличивает портфель ипотечного кредитования, выходит в регионы и кооперируется с ВТБ 24
Топ-менеджмент Банка Москвы обнародовал далеко идущие планы своей кредитной организации. Планируется, что в 2012 году суммарный объём ипотеки в денежном выражении должен составить 4 млрд. рублей, что в 20 раз больше, чем показатели прошлого года, когда банком было выдано ипотечных кредитов на 190 млн. рублей. Ещё одна новость – Банк Москвы работает в тесном сотрудничестве с ВТБ 24, благодаря чему в офисах Банка Москвы можно оформить ипотечный кредит от ВТБ 24. А в 2013 году банк планирует открыть свои представительства в 5–10 новых регионах.

Обратившись в единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ», Вы можете в течение нескольких часов оформить кредит под залог недвижимости, а также взять АИЖК ипотеку. Оказываем всемерное содействие при оформлении ипотеки без первоначального взноса.

ИПОТЕЧНЫЙ ИНДЕКС «ФОСБОРН ХОУМ»: СТАВКИ ИДУТ ВВЕРХ, ИПОТЕКА РАСТЁТ ПО ИНЕРЦИИ
По данным Департамента поддержки бизнеса единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ», в октябре 2012 года ипотечный индекс компании составил 12,89% – повышение весьма существенное, если учесть, что всего месяц тому назад индекс был равен 12,60%. Но если вспомнить, что за последний месяц ряд банков увеличили свои ипотечные ставки на 0,5–1,5%, рост ипотечного индекса кредитного брокера выглядит более чем умеренным. К тому же, клиенты «ФОСБОРН ХОУМ» при оформлении ипотеки могут рассчитывать на снижение кредитной ставки до 1% годовых, и им не приходится выплачивать разного рода банковские комиссии и сборы. Что же касается ипотечного индекса Центробанка РФ, при расчёте которого учитываются ставки крупных федеральных банков и АИЖК, он по-прежнему держится на уровне 12,3%.

Если же рассмотреть проблему ипотечного кредитования у нас в стране в комплексе, вырисовывается весьма интересная картина.

Ипотека обещает дорасти до миллиарда...

Данные Центробанка РФ свидетельствуют, что за истекшие три квартала 2012 года российскими кредитными учреждениями было выдано ипотечных кредитов на 698,6 млрд. рублей и этот показатель в полтора раза превышает прошлогодний. Количество оформленных кредитов достигло отметки в 475 823 – по этому показателю отмечается рост в 40%. Эти данные позволяют предположить, что прогноз АИЖК о том, что ипотечное кредитование к концу 2012 года составит в денежном выражении 0,8–1 трлн. рублей, может оказаться вполне правдоподобным.



Если же рассмотреть динамику роста ипотечных ставок, в январе 2012 года их среднее значение равнялось 11,8% годовых, в октябре – 12,3%, а к концу декабря ставка – учитывая тенденции последнего месяца – может подняться до 12,5%.

Чаще всего заёмщики оформляют ипотечный кредит на новостройку, всего же – по данным Росреестра – в прошлом году с помощью ипотеки было приобретено более 20% жилья в стране.

И, тем не менее, статические данные говорят о замедлении роста ипотечного кредитования. Подтверждением может служить тот факт, что в сентябре 2012 года было оформлено ипотечных кредитов на 87 млрд. рублей, тогда как месяцем раньше этот показатель составил 95 млрд. рублей. Специалисты указывают, что на данный факт повлияли замедление (после чрезмерно активного – на фоне ожидания экономического кризиса – лета) покупательского спроса, повышение ставок и рост цен на жилую недвижимость. И ещё одна интересная подробность – в октябре ипотечные ставки были увеличены в тринадцати российских банках, в числе которых: Сбербанк, Связь-банк «ЮниКредит Банк», «Возрождение» и другие. Если данная тенденция продолжится и в дальнейшем, рост ипотеки будет продолжаться, но более медленными темпами, как бы по инерции. В следующем же году специалисты ожидают рост ипотечного рынка на уровне 20%.

АИЖК ратует за снижение ипотечных ставок
Аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию разработали перечень мероприятий, исполнение которых – по их мнению – позволит в течение ближайших пяти лет довести ипотечные ставки до уровня 6,9%. Впрочем, для этого все участники ипотечного процесса должны выполнить ряд обязательств…

Правительство РФ и Центробанк страны должны обеспечить обещанный уровень инфляции (речь идёт о 4,7% на долгосрочную перспективу) и достаточную ликвидность, а ставка рефинансирования при этом должна быть приближена к уровню инфляции. К примеру, в 2012 году ожидается инфляция на уровне 6%, а ставка рефинансирования – на уровне 8%. В идеале этой разницы быть не должно.

Коммерческие банки должны ограничить размер своей маржи (сегодня маржа банков составляет около 4%, АИЖК — 3%) на уровне 2,2% от уровня инфляции. Сложив 4,7% и 2,2 %, и можно получить ориентировочный размер ипотечной ставки. Сократить маржу, в частности, можно за счёт уменьшений операционных расходов и кредитных рисков. Для уменьшения кредитных рисков их предлагается закладывать не в процентную ставку, а «переложить на страховщиков» – для этого можно воспользоваться услугами международного рынка страхования, который более конкурентоспособен по сравнению с российским. Плюс предлагается повысить эффективность процедуры обнуления и списания долга. Кроме этого, можно уменьшить трансакционные издержки банков посредством введения электронного документооборота.

Конкуренция банков на ипотечном рынке обостряется
Эксперты коммерческих банков отмечают, что их кредитным учреждениям сложно – так как российский рынок закрыт для фондирования – конкурировать с государственными банками на ипотечном рынке, и этот факт отрицательным образом влияет на уровень ставок. Аналогичная ситуация наблюдалась в 2006–2007 годах, к 2011–2012 годам коммерческие банки восстановили свои позиции, но сейчас они вновь оказались в проигрышном положении.

В то же время коммерческие банки могут образовывать тандемы с риэлторами, строительными компаниями, страховщиками и на этом фоне создавать конкурентоспособные ипотечные продукты. Ещё одна возможность для манёвра – создание оптимальных параметров оценки рисков заёмщиков.

Требования к банкам, выдающим ипотеку, снизятся
По заявлению Центробанка РФ, кредитные учреждения, работающие на рынке ипотеки, со следующего года смогут рассчитывать на ряд преференций. То есть, при расчёте нормативов долгосрочной ликвидности, кредитные учреждения, специализирующиеся на ипотеке, могут не учитывать кредиты, которые будет рефинансировать АИЖК. Это поможет банкам – «ипотечникам» уменьшить нагрузку на капитал и увеличить портфели жилищных кредитов.

Рынок потребительского кредитования-2012: сколько игроков – столько и мнений
Вы ещё ни разу не оформляли потребительский кредит? Наверняка, причина Вашей нерешительности в элементарном незнании принципов работы кредитно-банковской сферы? Если проблема только в этом, брокеры единого кредитного центра «ФОСБОРН ХОУМ» с удовольствием подскажут Вам, где лучше взять потребительский кредит и помогут оформить документы для предоставления в банк. Кредитный брокер «ФОСБОРН ХОУМ» – это выгодные кредиты наличными и высочайший уровень обслуживания заёмщиков.

А сейчас мы постараемся рассказать Вам о том, какие кредиты были самыми популярными в 2012 году и почему некоторые из наших соотечественников ни разу так и не решились оформить кредит наличными.

Население предпочитает закредитовываться…
К такому выводу пришли аналитики компании «Совлинк», работающей на российском финансовом рынке в качестве брокера. При этом специалисты отмечают, что для банков розничное кредитование стало самым привлекательным сектором по причине весьма высокой доходности и больших возможностей рынка потребительского кредитования. Но бурный рост розницы, по мнению аналитиков, через некоторое время должен несколько замедлиться и закрепиться на уровне 20-25% в год, хотя данный сегмент по-прежнему будет привлекателен для кредитных учреждений.

Сегодняшний рост доходов населения гораздо меньше того, что отмечался в первые послекризисные годы, однако граждане – видимо, исходя из стабильности своего финансового положения и доступности потребительских кредитов – позволяют себе жить «в долг». Эксперты приводят две интересные цифры: отношение задолженности россиян перед банками к ВВП страны за первые три квартала 2012 года увеличилось с 10,2% до 11,8%, а вот отношение задолженности домохозяйств к имеющимся доходам – с 15,8% до 19,9%. При этом порядка 7% заёмщиков имеют более пяти «действующих» кредитов – этим гражданам, как правило, для погашения уже имеющихся кредитов приходится оформлять всё новые...

Почему половина наших соотечественников никогда не оформляла потребительский кредит
Думается, информация, приведенная ниже, особенно пригодится тем, кто в будущем всё же намерен воспользоваться услугами банков и оформить кредит.

Итак, по данным НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований), 51% наших соотечественников никогда не оформляли банковский кредит. К их числу относятся две категории граждан: те, кто не может позволить себе потребительский кредит из-за низких доходов, и те, кто вполне обеспечен и не нуждается в подобной услуге. В числе тех, кому не доступен ни один из видов кредитования (ипотека, экспресс-кредитование, кредит на образование) – жители небольших населённых пунктов, молодые люди в возрасте до 24 лет и пенсионеры в возрасте от 60 лет.

Из тех же, кто уже имеет опыт кредитования, 42% намерены и в будущем пользоваться услугами банков. Если составить усреднённый портрет потенциального заёмщика, то это будет человек от 25 до 34 лет, активно пользующийся Интернетом, имеющий средний (и выше) уровень дохода и являющийся жителем среднего (более 10 тысяч населения) или крупного города.

Потребительский – значит, популярный…
Хотя 2012 год ещё не завершился, уже можно подвести некоторые итоги и сделать выводы о том, какие формы кредитования пользовались наибольшей популярностью у российских заёмщиков. Следует, прежде всего, отметить резкий рост объёмов потребительских кредитов, выданных физическим лицам. Это объясняется различными причинами, но прежде всего – заметным улучшением общей экономической ситуации после кризиса 2008-2009 годов, и, соответственно, возросшей уверенностью в завтрашнем дне у многих россиян.

Существенно увеличилось кредитование с помощью банковских кредитных карт. Хотя общий объём подобных кредитов, в масштабах всей страны, может показаться довольно скромным (порядка 650 миллиардов рублей), его прирост с начала года составил почти 87%! По мнению многих финансовых аналитиков, столь высокие темпы роста могут сохраниться и в будущем, и тогда через считанные годы этот вид кредитования может составить серьёзную конкуренцию кредитам наличными.

Вышеупомянутые выгодные кредиты наличными пока занимают уверенное первое место в секторе кредитных розничных услуг. По данным агентства FRG (Frank Research Group), суммарная величина наличного кредитования к 1 сентября текущего года у нас в стране достигла 3,6 триллионов рублей. Поскольку общая величина потребительского кредитования была равна примерно 4,4 триллионам рублей, получается, что доля кредитов наличными достигла 80% в этом секторе! Годовой же прирост составил 54%. Как и следовало ожидать, львиная доля кредитов наличными пришлась на Сбербанк и составила порядка 33%. На втором месте, с большим отставанием от лидера, оказался банк ВТБ24, доля которого равна около 10%. Ещё три банка – Хоум Кредит Банк, «Восточный экспресс банк» и ОАО «Россельхозбанк» - в сумме набрали около 12%.

Экспресс-кредитование занимает весьма скромное место в сегменте потребительского кредитования, его суммарная величина составила порядка 184 миллиардов рублей, или менее 4% от общей величины сегмента. Такая форма кредитования распространена, прежде всего, в крупных сетевых магазинах. Годовой прирост экспресс – кредитования также оказался незначительным, составив порядка 19,4%. На первом месте по суммарной стоимости экспресс-кредитов оказался Хоум Кредит Банк. Совсем немного ему уступил ОТП Банк, а третье место занял Альфа-Банк. На четвёртом и пятом местах разместились, соответственно, Банк Русский стандарт и Русфинанс Банк.

ИПОТЕЧНЫЙ ИНДЕКС КРЕДИТНОГО БРОКЕРА «ФОСБОРН ХОУМ» СНИЗИЛСЯ, РЫНОК ПРОДОЛЖАЕТ ЖИТЬ ПО СВОИМ ЗАКОНАМ, А ВЛАСТИ РАТУЮТ ЗА ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕКИ
Специалистам известно, что российский кредитный рынок живёт по своим – строго индивидуальным – законам. К примеру, накануне Нового года и Рождества банки стараются привлечь внимание заёмщиков яркими рекламными кампаниями и разного рода преференциями и скидками, а в январе наступает традиционное для этого времени года затишье…
Однако в этом году складывается несколько иная картина: накануне Нового года банки не снижают, а поднимают ипотечные ставки. В результате, по данным на 1 ноября 2012 года, ипотечный индекс ЦБ РФ составил 12,5%, тогда как месяцем раньше он равнялся 12,3%. И это при том, что рост индекса ЦБ сдерживают ипотечные ставки АИЖК, средневзвешенный уровень которых сегодня составляет 8,3% годовых. Кстати, с Нового года Агентство обещает поднять уровень ставки до 9,2%, что наводит на малоутешительные мысли.
На этом фоне индекс ведущего российского кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» выглядит более чем привлекательным. Да, его уровень тоже достиг отметки в 12,5%, но всего месяц назад он составлял 12,89%. Таким образом, на фоне общего повышения ипотечных ставок нам удалось добиться максимально благоприятных условий кредитования для наших клиентов, желающих получить ипотечный кредит. Кроме этого, хотелось бы обратить Ваше внимание на то, что наши клиенты могут претендовать на скидки по банковским ставкам в размере от 0,5% до 1% от годовой ставки, заёмщикам не приходится выплачивать комиссионные сборы, а наши специалисты сопровождают сделку (в услугу входит и подготовка пакета документов) до её логического завершения.



Что же касается общей картины в сфере ипотечного кредитования, по данным ЦБ РФ, на 1 ноября в стране было оформлено 586 324 ипотечных кредитов на сумму 822 358 миллионов рублей. Этот показатель даже превышает уровень ипотечного кредитования по итогам 2011 года, когда было выдано 587 600 кредитов на сумму 745 971 миллионов рублей. Что касается объёма просроченной задолженности – этот показатель свидетельствует о качестве ипотечного кредитного портфеля – на начало ноября 2012 года он был равен 28 710 миллионам рублей, тогда как на 1 января 2012 года объём просроченной задолженности был равен 29 313 миллионам рублей, что позволяет говорить об улучшении качества портфеля.

Интересно и мнение экспертов АИЖК, которые заявляют, что до конца 2012 года ипотечный индекс удержится на отметке в 12,5%, а рост ставки можно объяснить удорожанием фондирования для кредитных организаций. А вот в следующем году – по прогнозам всё тех же специалистов АИЖК – средневзвешенная ставка ипотечного кредитования должна составить 13-13,5% годовых. Если же банки решатся на большее увеличение ставок, может возникнуть своего рода психологический барьер, который заставит заёмщиков, желающих оформить ипотеку, занять выжидательную позицию. Общий объём ипотеки в 2013 году может составить более 1,1 трлн. рублей, а к 2018 году этот показатель может достигнуть отметки в 5 трлн. рублей.

И напоследок хотелось бы остановиться на тех изменениях, которые могут произойти в области законодательства, напрямую влияющего на рынок жилищного кредитования. Так, в ноябре 2012 года в Госдуме были рассмотрены поправки к закону, предусматривающие обязательное страхование ипотеки в том случае, если её сумма составляет более 70% от стоимости покупаемого жилья. В настоящее время обязанность оформлять страхование титула и залогового имущества возложена на самого заёмщика. В соответствие с поправками, новый вид страхования будет оформляться от имени кредитора, что, вероятнее всего, также спровоцирует рост ипотечных ставок. Кроме того, законодатели намерены ограничить максимальный размер ипотеки до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, то есть такое явление как ипотека без первоначального взноса может кануть в Лету. В связи с этим можно сказать, что в ряде стран подобное ограничение составляет 60-70% от стоимости жилья. И ещё одна новость – депутаты намерены запретить кредитным организациям включать скрытые комиссии в тариф, что также соответствует международным нормам.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ДОЛЖНИКОВ-ФИЗЛИЦ ПРИНЯТ. ЭКСПЕРТЫ ВЫСКАЗЫВАЮТСЯ НЕОДНОЗНАЧНО
В середине ноября 2012 года Госдума обсудила и приняла в первом чтении законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», инициатором которого является Министерство экономического развития РФ. В действие закон вступит ровно через год после его официальной публикации, а разрабатывался он около восьми лет.

Цель принятия данного законопроекта – совершенствование законодательства, регулирующего «правовое положение граждан-должников». На сегодняшний день гражданами страны оформлено кредитов (кредиты наличными, ипотека) в различных кредитных и микрофинансовых организациях на сумму порядка 7 миллиардов рублей, но в отличие от юридических лиц, проблема дефолта граждан-должников до недавнего времени никак не регулировалась, что вызывало некую социальную напряжённость в обществе. Теперь же любой гражданин, признанный некредитоспособным, может самостоятельно подать заявление в суд с просьбой признать его банкротом и получить рассрочку по уплате задолженности сроком на пять лет. При этом сумма долга должна быть более 50 тысяч рублей, а срок просрочки – от трёх месяцев.

Статус банкрота имеет как свои плюсы, так и минусы. К примеру, гражданин не может в течение пяти лет с момента признания его банкротом оформить кредит, не уведомив нового кредитора о своём статусе. Существует и запрет на объявление себя банкротом чаще, чем один раз в пять лет. Если гражданин на момент банкротства является индивидуальным предпринимателем, его регистрация ИП утрачивает свою силу, так же аннулируются и его лицензии на ведение всех видов предпринимательской деятельности. И вплоть до завершения конкурсного управления, данный гражданин не может быть зарегистрирован в качестве ИП. Оценка имущества должника, включённого в конкурсную массу, осуществляется финансовым управляющим или самим банкротом. Если же собранием кредиторов принято решение о проведении оценки имущества должника при участии оценщика, расходы по оценке должны быть возложены на лиц, принявших данное решение.

Поправки предусматривают привлечение должника к административной или уголовной ответственности в том случае, если им было спровоцировано преднамеренное или фиктивное банкротство. Наказание может последовать и в том случае, если должник предоставил неполную или недостоверную информацию в арбитражный суд. А данные о банкротстве в обязательном порядке должны быть опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Проголосовав за принятие законопроекта, депутаты, тем не менее, заявляют, что он требует значительной доработки. Так, предлагается узаконить норму, согласно которой единственное жильё должника, если оно больше установленных законодательством норм, должно быть обменено на недвижимость меньших размеров, а полученные средства будут направляться на погашение имеющейся задолженности. Пока же закон не позволяет включать в конкурсную массу единственное жильё должника, вне зависимости от того, идёт ли речь о неблагоустроенной квартире, или об элитных апартаментах. Ещё один спорный момент – земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника; в данном случае депутаты ратуют за то, чтобы участки исключались из конкурсной массы. Также некоторых депутатов не устраивает пункт, согласно которому банкрот-заёмщик вправе выполнять роль арбитражного управляющего. И ещё два замечания: гражданин должен иметь право объявлять себя банкротом и подавать заявление по этому поводу в арбитражный суд только на основании судебных решений, и, во-вторых, он должен быть лишен права выезда за пределы страны, а его банковские счета должны быть доступны кредиторам. Что касается беременных женщин и женщин, имеющих детей в возрасте до трёх лет, оказавшихся в роли банкрота, в отношении их все требования кредиторов должны быть заморожены до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Своё мнение по поводу принятого законопроекта уже высказали и представители банковского сообщества. Так, они уверены, что в течение первого года с момента принятия закона, порядка двухсот тысяч граждан попытаются получить статус банкрота, что может привести к ухудшению качества портфелей кредитных учреждений. Вызывает опасение банков и тот факт, что значительная часть кредитов малому и среднему бизнесу (до 90% по разным оценкам) сегодня обеспечена поручительствами физических лиц. Нетрудно предположить, к чему приведёт аннулирование этих обязательств в случае банкротства самих поручителей. При этом банкиры вспоминают события 2008-2009 годов, когда оспаривание договоров поручительства встречалось весьма часто.

Банкиры заявляют, что порог в 50 тысяч недостаточен, и предлагают разрешать заёмщику объявлять себя банкротом лишь в том случае, если его задолженность составляет 100 тысяч рублей и более. А вот статистика Национального бюро кредитных историй (НБКИ) говорит о том, что кредиты свыше 50 тысяч рублей – это 37% от общей массы потребительских кредитов. При этом, самой проблемной группой названы кредиты в размере от 30 тысяч до 100 тысяч рублей, здесь доля просрочки по выплатам составляет 5,95%. Что же касается стоимости рассмотрения дел в судах, она может существенно превысить упомянутые 50 тысяч рублей и тяжким бременем лечь как на плечи самих должников, так и на плечи кредиторов.

А вот рядовые граждане воспринимают принятие закона с оптимизмом. Так, порядка 70% россиян, из числа опрошенных коммуникационным агентством EmCo и компанией Magram Market Research считают, что банкротство – это один из способов помощи должнику, и лишь 24% респондентов заявили, что банкротство может негативно отразиться на будущем должника-заёмщика. В числе других способов помощи называется реструктуризация долга, трудоустройство должника и списание хотя бы части задолженности.

В связи с этим можно упомянуть ещё об одной новости – на днях Центробанк предложил узаконить норму, согласно которой рядовые граждане должны будут в обязательном порядке предоставлять информацию в Бюро кредитных историй. Размер кредита при этом (ипотека, кредит наличными без залога и поручителей) должен составлять до 1 миллиона рублей.

КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ ОТМЕЧАЮТ ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ ПОВЫШЕНИЕ ИНТЕРЕСА К ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ В ПРАЗДНИЧНЫЕ ДНИ
Кто сказал, что январь – не праздничный месяц? В январе можно поздравить близких с Рождеством Христовым и Старым Новым годом, и попутно подарить им что-то ценное на долгую и добрую память. Не хватает средств для этого? Не беда! В едином кредитном центре «ФОСБОРН ХОУМ» Вы сможете получить быстрый кредит наличными до 150тыс.руб. в банках-партнерах! А максимальный размер потребительского кредита от кредитного брокера «ФОСБОРН ХОУМ» – свыше одного миллиона рублей! Быстро, доступно, выгодно!

По данным делового издания «РБК daily», предновогодние дни ознаменовались для банков возросшим спросом на потребительские кредиты. Так, рост POS-кредитования в декабре 2012 года в целом по стране увеличился на 40-50% по сравнению с предыдущими месяцами. В основном такие кредиты наличными оформляются населением для покупки косметических средств и компьютерной техники.

А данные аналитической компании Frank Research Group свидетельствуют, что общая сумма POS-кредитов в последнем месяце 2012 года составила около 226 млрд. рублей. Прогнозируется также, что в начале 2013 года на 15% может вырасти объём выданных банковскими учреждениями кредитов наличными без залога и поручителей, а сами банкиры утверждают, что в этот период рост потребительского кредитования может увеличиться до 50%.

Подтверждают эту точку зрения и эксперты Банка Хоум Кредит. В сравнении декабрём 2011 года, прирост потребительского кредитования накануне Нового, 2013 года в данной кредитной организации составил около 40%. Об этом же говорят и специалисты Банка «Ренессанс Кредит», заявляющие, что декабрьский (а в январе эта тенденция может продолжиться) рост розничного кредитования составил почти 40%. «Лето Банк» отмечает, что значительная часть его клиентов (около 30%) оформляла в декабре потребительские кредиты с целью приобретения одежды и цифровой техники (20%), мебели (10%) и бытовой техники (5%). А наиболее частыми покупками с помощью выгодных кредитов наличными являются ноутбуки и мобильные телефоны.

Но не только банки предоставляют услуги розничного кредитования; в данном секторе работают и многочисленные микрофинансовые компании, в которых граждане предпочитают брать потребительские кредиты, предназначенные для покупки подарков. При этом, как отмечает директор микрофинансовой организации «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, если в обычные дни заёмщики предпочитают брать небольшие суммы, то в новогодние праздники размер кредитов максимален. Если средний размер кредитов наличными в течение года составляет около 26 тысяч рублей, то в предновогодний период он колеблется от 30 тысяч рублей (в случае, если клиент обратился в первый раз) до 50 тысяч рублей при повторном обращении. Несомненными плюсами потребительского кредитования в МФО являются простота оформления кредита и моментальные расчёты с партнёрами. Некоторые из заёмщиков даже рассказывают, на покупку каких именно подарков они берут средства. Самой необычной, по словам кредиторов, была клиентка, которая планировала приобрести на заёмные средства фигурки змей. Также отмечается, что 15% клиентов МФО – это фрилансеры, которые не получили ожидаемые деньги до праздников.

В свою очередь, торговые сети не могли похвастаться подобным ажиотажем в конце 2012 года, и особенно – по сравнению с предыдущими периодами. Так, специалисты «Евросети», которые хоть и наблюдали некоторый подъём продаж кредитных товаров в декабре 2012 года в абсолютном выражении, всё же заявляют, что относительный рост продаж остаётся на прежнем уровне.

Об отрасли в целом
Если говорить в целом, в 2012г. банки и зарабатывали больше и демонстрировали неплохой органический рост. По словам первого заместителя председателя Банка России Алексея Симановского, российские банки за 2012г. увеличили объем кредитов, выданных нефинансовым организациям, на 12,7% (26% в 2011г.), а объем кредитов физическим лицам увеличился на 39,3% (35,9% в 2011г.). В целом, активы банковского сектора за 2012г. увеличились на 18,9%. Прирост вкладов населения в российских банках за 2012г. составил 19,9%. При этом чистая прибыль российских банков по итогам 2012г. превысила 1 трлн руб., а это на 18% больше, чем в 2011г.

Директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев, также считает прошедший год удачным для банков как с точки зрения роста банковского сектора, так и с точки зрения его прибыльности. "В 2011г. российские банки заработали суммарную прибыль в размере 848 млрд руб., и все считали, что это рекордный год. На сегодня мы превысили эту величину", - сказал В.Поздышев в эфире телеканала РБК-ТВ. Он отметил, что в среднем прибыль российских банков растет на 20-25% быстрее, чем в 2011г.

Все это, конечно здорово, но есть одно "но", которое очень беспокоит регулятор. Это - серьезный рост в самом рискованном сегменте кредитования — беззалоговом потребительском кредитовании. По оценке В. Поздышева по итогам 2012г. рост в этом сегменте может составить более 50%. А это приведет к серьезному росту концентрации рисков на балансах кредитных организаций. Собственно регулятор среагировал на этот печальный факт, и среагировал так, что вызвал нешуточную панику среди представителей банковского бизнеса.

Так, Банк России решил, что во избежание надувания и громкого взрыва кредитного пузыря, неплохо было бы ввести повышенные коэффициентов риска по ссудам, выдаваемым с 1 марта 2013г. Однако после многочисленных жалоб со стороны банковского сообщества на то, что они не успеют в срок перестроить свои бизнес-модели, регулятор решил перенести указанное нововведение на 1 июля 2013г.

"У нас нет желания резко ломать темп роста потребительского кредитования. Необходимо сформировать условия, которые дадут время банкам, агрессивно ведущим себя на рынке потребительского кредитования, перестроить свою коммерческую политику и поискать резервы капитала", — объяснил перенос сроков заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. Да, кстати, решено также было понизить коэффициент риска с 2,5 до 2. Впрочем, следующее изменение вступит в силу, как ожидается, в срок. А именно, банки должны будут по необеспеченным розничным ссудам создавать повышенные резервы. В двукратном размере. По идее это должно охладить пыл банков в борьбе за розничного клиента и снизит концентрацию рисков. Но для потребителя это не очень здорово. Кредиты подорожают, станут менее доступными.

Еще одной аномалией прошедшего года стало резкое замедление в сентябре темпов роста корпоративного кредитования. Да и в целом его рост в размере 13% за 2012г. А.Симановский назвал низким, но не вызывающим особого беспокойства. Однако Банк России все-таки пытается найти причину столь необъяснимому явлению. Предприятия говорят о слишком высоких ставках по кредитам, а банки в свою очередь - об отсутствии надежных заемщиков. А, по мнению А. Симановского, на замедление темпов корпоративного кредитования в том числе повлияло определенное замедление темпов роста российской экономики.

Снижению рисков могли бы способствовать меры господдержки, направленные на стимулирование экономики, считает первый зампред. Под такими мерами подразумеваются активное предоставление бизнесу госгарантий, а также создание более благоприятных условий по его ведению. При этом А. Симановский не связывает замедление темпов роста корпоративного кредитования с повышением ставки рефинансирования ЦБ РФ в сентябре 2012г. до 8,25%. "Повышение ставки рефинансирования на 0,25 процентного пункта никак не могло сказаться на деятельности кредитных организаций. Средние ставки ЦБ, по которым банки реально привлекают средства, находятся в районе 6,5%", - сказал первый зампред.

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/21/01/2013/841179.shtml