О финансах за минуту, Финансовый ликбез

Уважаемые пользователи портала!
Северный банк Сбербанка России предлагает вашему вниманию новую тему «О финансах за минуту». Здесь мы планируем публиковать небольшие информационные статьи на самые разные банковские темы - вклады, кредиты, драгоценные металлы, иные услуги, которые сегодня предлагают современные банки. Новые статьи будут публиковаться дважды в неделю.

Возможно, кому-то ряд тем покажутся давно известными, кому-то малоприменимыми, кому-то потребуются дополнительные разъяснения. Мы стремимся донести информацию о банковских услугах в удобной форме и будем рады дискуссии, дополнительным вопросам и вашим предложениям по тематике статей.

Наконец, нет другого способа убедиться в том, что знаешь, еще раз прочитав ответ, с которым полностью согласен.

Надеемся, что наша информация будет для Вас полезной.

Мокрова Ольга, Андрей Тихонов. Пресс-служба Северного банка Сбербанка России

Дорожные чеки
Первые дорожные чеки появились 800 лет назад. В средние века металлические деньги перевозить было неудобно, да и накладно. Современные дорожные чеки отличаются от средневековых лишь тем, что печатаются не на пергаменте, а на бумаге.

Фактические дорожные чеки — это персональные деньги, они принадлежат тому, чья подпись стоит на чеке. Расплатиться ими может только непосредственный владелец или тот человек, кому он поручил это сделать. Банк при выдаче чека берет на себя обязательство оплатить расходы в ресторане, гостинице или любом другом месте, где этот человек вздумает расплатиться дорожным чеком. Банк, который принимает чек, должен сначала все проверить. В центре авторизации чеков он выясняет, не находится ли чек в списке утраченных или украденных. Потом операционист должен изучить удостоверение личности, попросить расписаться и затем сравнить личную подпись с образцом на чеке. Только после этой процедуры банк выдаст деньги по дорожному чеку.

Основные преимущества дорожных чеков — это надежность, безопасность хранения и использования средств; возмещение средств в случае потери, кражи или повреждения дорожных чеков; удобство в расчетах по всему миру; неограниченный срок действия. В офисах Сбербанка можно купить или продать дорожные чеки American Express за наличную иностранную валюту или наличную валюту Российской Федерации, а также за счет средств на счетах по вкладам физических лиц; получить чеки American Express взамен утраченных или полученных по наследству.

Ребята, вы еще тут:
http://yarportal.ru/topic66210.html

figlio
Это слелано для удобства пользователей. В своей основной теме мы в основном отвечаем на частные вопросы, участвуем в дискуссии, разбираем конкретные случаи, иногда размещаем новости.
Задача новой темы- как мы ее видим- статьи общего плана по самым разным услугам. К примеру, предыдущий пост рассказывает о дорожных чеках и не содержит никакой частной информации о Сбербанке.
Нам показалось более правильным размещать такие статьи в отдельном месте, так как тема "Сбербанк" является достаточно активной и такие разъяснения достаточно быстро рискуют потеряться в общем потоке информации.

О финансах за минуту: Образование в кредит

Поступить на бюджетные места престижных вузов с каждым годом становится все сложнее. Альтернативой этому может стать коммерческая основа. Если по каким-то причинам у вас нет возможности оплатить обучение, то для этого вполне подойдет образовательный кредит. Тем более, что еще в прошлом году расширен список образовательных учреждений, в которых можно учиться в кредит. К высшим учебным заведениям добавились учреждения начального профессионального образования – профессиональное училище или лицей, техническая школа, техникум или колледж.

Образовательные кредиты бывают с государственной поддержкой и без нее. В первом случае кредит выдается на первое высшее образование и выбранная вами специальность должна входить в специальный перечень, утвержденный Рособразованием.

Преимущество образовательного кредита с господдержкой – в субсидировании процентной ставки государством. Оно за вас выплачивает банку долю процентной ставки, равную ставке рефинансирования. Обратиться за кредитом может молодой человек, достигший 14-летнего возраста. Родитель или попечитель, имеющий постоянный источник дохода, при этом выступает созаемщиком.

Если говорить о нашем банке, то до августа 2008 года Сбербанк выдавал кредиты на весь срок обучения в вузе, однако с учетом проведенного анализа были внесены некоторые изменения. Основная причина в том, что большинство учебных заведений с каждым годом увеличивают стоимость обучения. В среднем это увеличение составляет около 15%. Именно эту цифру Сбербанк и внес в расчет суммы кредитования. Так, если год обучения в вузе стоит 40 тысяч рублей, образовательный кредит учитывает каждое последующее увеличение этой суммы на 15%. Так и формируется полная стоимость. Поскольку в Сбербанке открыта кредитная линия, заемщик может выбрать меньшую или, напротив, большую сумма кредита при оплате годового обучения.

С началом обучения студента в вузе начинается период выплаты долга. Весь срок кредитования составляет 11 лет по кредиту без господдержки и 10 лет – с господдержкой. При этом первые 5 лет – льготные. То есть в этот период можно платить только проценты. Кстати, они по образовательному кредиту одни из самых низких. Максимальная ставка – 12% годовых. А по кредиту с господдержкой (с учетом субсидирования) – 3%.

Период выплаты основного долга по образовательному кредиту начинается по окончании срока обучения заемщика. Предполагается, что к этому времени студент уже найдет постоянную работу и сможет выплатить долг самостоятельно. Таким образом, образовательный кредит еще и способствует тому, чтобы долговое бремя меньше отражалось на родительских кошельках. Впрочем, досрочное погашение задолженности тоже допускается и без штрафных санкций.

Если студент берет академический отпуск по болезни или призывается на воинскую службу, а студентка – в связи с беременностью и рождением ребенка, то банк и на этот период предоставляет отсрочку по уплате основного долга.

Накануне предстоящих выпускных и традиционных летних хлопот абитуриентов и их родителей, обратите внимание на имеющиеся возможности по решению важной проблемы получения образования.

О финансах за минуту: Система страхования банковских вкладов

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (например, у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсации, проводится возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее — в ходе ликвидационных процедур в банке.
Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования, оно осуществляется в силу закона. Агентство страхования вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В соответствии с изменениями в законе о страховании вкладов, возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вклада, но не более 700 тысяч рублей. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу Центробанка на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов. Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

О финансах за минуту: обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (сокращенно ОМС) – это счет, на котором учитываются принадлежащие клиенту драгоценные металлы в граммах. К примеру, Сбербанк предлагает четыре вида счетов – в золоте, серебре, платине и палладии. На каждый из металлов открывается отдельный счет. Открытие и обслуживание счета бесплатно.

Обезличенный металлический счет является на сегодняшний день одним из самых популярных инструментов инвестирования, популярность которого постоянно растет. ОМС не считается краткосрочным инструментом вложения: по статистике, его доходность выше на средне- и долгосрочной перспективе. К примеру, в ОМС, открытых в Сбербанке, доходность по золоту с начала 2009 года составила почти 27%. Конечно, такая доходность бывает не всегда – ситуация на рынке постоянно меняется, и предсказать, куда развернется мировая экономика, не берется ни один эксперт. Однако многие экономисты считают драгоценные металлы той «тихой гаванью», в которую сегодня стремятся инвесторы.

Для открытия ОМС необязательно иметь слитки. Открыть счет можно, приобретая у банка драгоценный металл за рубли по установленному банком курсу, приближенному к мировым ценам на данный металл. Проценты на ОМС не начисляются, доходность от операций по ОМС формируется за счет изменения стоимости драгоценного металла. Пополнить ОМС, а также продать металл банку клиент может в любой момент и в любых количествах. Операции по ОМС осуществляются в уполномоченных филиалах банка, список которых можно посмотреть на сайте Сбербанка России www.sberbank.ru.

Может вы опрос проведете, о каких продуктах и инструментах людям интересно было бы узнать!
Меня например Tax free интересует!

А меня интересуют мультивалютные вклады, чтобы они соответствовали условиям.

1. Простота обмена из одной валюты в другую, путем нажатия клавиши в терминале онлайн.
2. Курсы обмена. Спред между покупкой и продажей не должен быть больше, чем спред между покупкой и продаже в обычном обменнике банка. А то банки обычно курсы обмена крайне невыгодные выставляют в таких мультивалютных вкладах.

figlio
Здравствуйте
К сожалению, Сбербанк России не работает с данной системой, а потому наша консультация может быть не совсем корректной.

Beirut
С удовольствием подготовим материал по мультивалютным вкладам, а также вкладам с возможностью инвестирования. Информацию разместим в ближайшее время.

О финансах за минуту: Три самых частых вопроса по кредитным картам

На какой кредитный лимит я могу рассчитывать?
В настоящее время Сбербанк предоставляет кредитные карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей. Кредитный лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от Вашей платежеспособности.

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте и как это сделать?
Одним из условий для увеличения лимита кредитной карты является ее активное использование на протяжении не менее 6-ти месяцев и своевременное погашение задолженности. Для изменения лимита по кредитной карте подайте заявление соответствующей формы в подразделение Сбербанка по месту ведения счета кредитной карты или в любом филиале территориального банка, выдавшего Вам кредитную карту.

В какой срок нужно погасить задолженность, чтобы не выйти из льготного периода?
Льготный период кредитования распространяется на все операции по оплате товаров и услуг, совершенных в предыдущем месяце. Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, необходимо осуществить погашение общей суммы задолженности, определенной на 1 число месяца, до даты, которая будет указана в ежемесячном отчете по счету Вашей кредитной карты. В соответствии с действующими условиями кредитования по кредитным картам Сбербанка, чтобы не платить проценты за пользование кредитными средствами необходимо осуществить погашение задолженности в срок до 20 числа каждого месяца.

что-то у вас удовольствие затянулось на неделю, когда инфа то будет, я уже начинаю скучать!

figlio
Здравствуйте
Согласны, что ожидание затягивается. Приносим свои извинения. От своих слов не отказываемся: как только из командировки вернется специалист, обязательно подготовим сообщением.
Благодарим за интерес к теме.

О финансах за минуту: Управляем пенсионными накоплениями

Для увеличения своей пенсии без дополнительных затрат достаточно перевести накопительную часть трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд, скажем в НПФ Сбербанка.
Воспользовавшись данной услугой, вы реализуете право на управление накопительной частью своей пенсии, которое предоставляется государством. Эта пенсионная услуга для Вас бесплатна и не требует уплаты взносов с вашей стороны, поскольку их оплачивает работодатель в виде страховых взносов.
Для перевода средств накопительной части трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд необходимо:
1. Выбрать негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ) из числа указанных в перечне НПФ по ссылке: http://www.pfrf.ru/userdata/invest/npf/npf_apr_2012.xls
2. Обратиться в выбранный НПФ для заключения договора об обязательном пенсионном страховании.
3. Не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд.

Зачем нужны НПФ?
Сегодня средняя российская пенсия чуть больше 20% от средней заработной платы. Для того чтобы понять, много это или мало, представьте, как бы Вы прожили на пятую часть своей зарплаты. А если Ваша зарплата выше средней по России (25 000 руб.), то попробуйте представить, как Вы проживете, например, на 10%, 5% от Вашей зарплаты.
По требованиям Международной организации труда пенсия должна замещать зарплату как минимум на 40 %. Достижение нормального уровня замещения пенсией утерянного заработка и, следовательно, обеспечение достойной жизни на пенсии возможно только за счет личного участия. Для расчета размера будущей пенсии можно воспользоваться пенсионным калькулятором.
Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка также предлагает заключить договор для самостоятельного накопления негосударственной пенсии. Именно грамотное управление своими пенсионными накоплениями позволит вам выйти на пенсию и получать достойную компенсацию за годы труда.
Условия негосударственного пенсионного обеспечения устанавливаются пенсионными схемами, которые позволяют любому клиенту подобрать для себя наиболее приемлемые условия негосударственного пенсионного обеспечения в зависимости от своих желаний и возможностей.

О финансах за минуту: мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад – это вклад, который открывается сразу в нескольких
валютах. Для России это, как правило, рубль, доллар и евро.

Первый шаг клиента – определение основной валюты. Обычно клиенты выбирают в качестве основной валюты рубль. По остальным валютам устанавливается неснижаемый остаток. К примеру, в Сбербанке он равен 5 долларам и 5 евро. Соответственно, при открытии мультивалютного вклада на 50 тысяч рублей, структура будет выглядеть следующим образом: 49630 рублей – рублевый вклад, 165 рублей – долларовый и 205 – вклад в евро.
На мультивалютный вклад, как и на любой, начисляются проценты. Однако, если в обычном (условно назовем моновалютном) вкладе проценты начисляются на одну валюту, то в мультивалютном – на три, и ставки у каждой будут свои – установленные на момент заключения договора.

Основная популярность мультивалютного вклада – возможность увеличить доход, конвертируя средства из одной валюты в другую, и хеджировать (снизить) валютные риски. При определенных знаниях тенденций на рынке и условиях банка можно дополнительно получить до нескольких процентов дохода.

На что следует обратить внимание при открытии мультивалютного вклада?
Самое главное в мультивалютном вкладе – спред, то есть разница между покупкой и продажей валюты (вклад открывается по курсу продажи валюты банка), поскольку во время действия вклада продать или купить валюту вкладчик может только в том банке, где вклад открыт. Для вкладчика крайне важно покупать у банка валюту дешево и продавать дорого, для банка – разумеется, наоборот. Однако у значительной части банков спред ниже, чем в наличных обменных операциях, так как сама процедура осуществляется безналичным путем.

Далее, курс по конверсионным операциям. Сегодня курс обмена валют, как правило, изменяется в зависимости от суммы: чем больше операция, тем дешевле для клиента стоит валюта.

Наконец, условия при досрочном расторжении. Как правило, мультивалютные вклады открываются на срок от 1 до 2 лет и при досрочном расторжении действуют следующие условия: В течение первых 6 месяцев срока вклада - исходя из процентной ставки по вкладам до востребования, по истечении 6 месяцев - исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком на дату открытия (пролонгации) вклада.

Разумеется, на мультивалютные вклады распространяются условия ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках РФ», в соответствии с которыми застрахованными являются все вклады до 700 тысяч рублей.