О финансах за минуту, Финансовый ликбез

К сожалению - стандартная ситуация для СевБ СБ РФ.

Как-то на встречу с предпринимателями, в "Св.Георгии" проходила, приехали специалисты СБ. Тетенька в зеленом шарфике и дяденька в мятых брюках. Долго и многословно уверяли аудиторию, в основном в том, как они меняются, поворачиваются лицом к клиенту... После доклада подхожу, так и так, вот он я, предприниматель, интересуют условия кредитования для юрлиц. Ответ сразил: нам сейчас некогда, звоните менеджерам!

Зачем приезжали, отнимали у нас и себя время, я так и не понял.

О финансах за минуту: фишинг
Фишинг — по-английски означает рыбалка. Однако, если вы не видите рядом ни удочек, ни рыбаков, улов киберпреступников тем не менее может быть немалым.
Целью фишинг-атаки является получение конфиденциальных данных пользователя: логина/пароля. Фишинг-атаки организуются следующим образом: киберпреступники создают подложный сайт, который выглядит в точности так же, как сайт банка или интернет-банка, проводящего расчеты через интернет. Затем мошенники пытаются обманным путем добиться, чтобы пользователь посетил фальшивый сайт и ввел на нем свои конфиденциальные данные. Зачастую, для привлечения пользователей на подложный сайт используется массовая рассылка электронных сообщений, которые выглядят так, как будто они отправлены банком, но при этом содержат ссылку на подложный сайт. Пройдя по ссылке, вы попадаете на поддельный сайт, где вам предлагается ввести ваши учетные данные. Используя полученную информацию, злоумышленники заходят под ними в учетную запись жертвы на реальном сайте и крадут деньги со счетов.
Во многих интернет-банках для подтверждения платежа требуется ввести код, полученный в смс-сообщении. В этом случае фишеры прибегают к звонку пользователю интернет-банка, у которого при входе на подложный сайт они заранее запросили номер мобильного телефона. Представившись сотрудником банка, рассказывая небылицы, мошенники выуживают у жертвы код подтверждения платежа. Человек всегда реагирует на значимые для него события. Поэтому фишеры стараются своими действиями встревожить пользователя и вызвать его немедленную реакцию. После получения кода последняя надежда на сохранность денег тает как весенний снег.

О финансах за минуту: как избежать комиссии при поступлении перевода на счет из других банков
Согласно тарифам банка, при снятии со счета сберегательной книжки денежных средств, которые поступили из организации, с которой у банка нет договора, взимается комиссия в размере 1% от поступившей на счет суммы. Например, ситуация может быть актуальной, если у вас депозит в другом банке, а в Сбербанке берете ипотеку и вам необходимо перевести первоначальный взнос.
Однако, важно знать, что существуют исключения, при которых комиссия не взимается!.
Специально для читателей блога подготовили этот волшебный список.
Итак, при переводе со счета, комиссия в размере 1% не взимается с перечисленных денежных средств:
- в том случае, если они хранились на счете свыше 30 дней;
- перечисленных в рамках договоров с ОАО «Сбербанк России»;
- перечисляемых на счета международных банковских карт Visa Gold «Привилегированная» Категории А, Gold MasterCard «Привилегированная» Категории A, Visa Platinum, Platinum MasterCard и Visa Infinite ОАО «Сбербанк России»;
- перечисляемых на счета по вкладам разряда «Премиум»;
- перечисляемых на счета доверительного управления, открытые в ОАО «Сбербанк России».
Теперь комиссия не взимается, если средства просто пролежали на счету более 30 дней без необходимости переводить деньги на другой счёт. Таким образом один из вариантов избежания крупной комиссии при случае с ипотекой, описанном выше, является перевод на счет в банке за месяц до заключения ипотечного договора. После 30 дней, вы снимаете эти средства без комиссий.

О финансах за минуту: Простые и сложные проценты
В зависимости от способа начисления проценты бывают двух видов: простые и сложные. В чем главное различие между ними? Всегда в договоре вклада обращайте внимание на то, каким способом будут начисляться проценты.

Сложные проценты — это такой вариант, при котором происходит капитализация процентов, т.е. их причисление к сумме вклада и последующий расчет дохода не от первоначальной, а от накопленной суммы вклада. Как правило, капитализация процентов происходит с периодичностью месяц, квартал или год. Из самой сущности сложных процентов следует, что чем чаще происходит их начисление (при равной процентной ставке), тем более выгодным будет вклад. Однако, вклад с начислением простых процентов при больше процентной ставке может оказаться более выгодным. Нужно считать!
Формула расчета простых процентов:
Fv = Sv * ( 1 + R * (Td / Ty) ), где
Fv — итоговая сумма;
Sv — начальная сумма;
R — годовая процентная ставка;
Td — срок вклада в днях;
Ty — количество дней в году.
Формула расчета сложных процентов:
Fv = Sv * ( 1 + (R / Ny) )Nd, где
Fv — итоговая сумма;
Sv — начальная сумма;
R — годовая процентная ставка;
Ny — количество периодов капитализации в году;
Nd — количество периодов капитализации за весь период вклада.

Это сообщение отредактировал Северный банк Сбербанка России - 26.07.2012 - 09:30

Несколько советов владельцам банковских карт

Банковская карта – современный и удобный инструмент как для совершения наличных, так и безналичных операций. Однако, чтобы она не доставляла владельцу переживаний, необходимо придерживаться нескольких нехитрых правил.
Прежде всего, необходимо надежно запомнить PIN-код – персональный идентификационный номер, который Вы получаете в непрозрачном запечатанном конверте. PIN-код запрещено хранить вместе с картой, сообщать другим людям, вводить при операциях в интернете. Если вы набираете PIN-код в присутствии посторонних, постарайтесь закрыть клавиатуру. Ни банк, ни любая другая организация не вправе требовать сообщать PIN-код. Если вы забыли свой PIN-код, обратитесь в филиал банка для его замены или перевыпуска карты.

Банковская карта должна всегда храниться в месте, недоступном для посторонних людей. В поездке старайтесь хранить «пластик» отдельно от денег и документов. Кроме этого, нужно соблюдать осторожность и при передаче ее другим лицам. К примеру, если вы передаете карту кассиру, старайтесь не выпускать ее из вида и требуйте совершать все операции только в вашем присутствии, так как современные технологии позволяют считать информацию за доли секунды.

Если вы регулярно расплачиваетесь картой в интернете, для вашей безопасности рекомендуем использовать сайты, использующие при оплате технологию безопасного проведения операций Verified by Visa или MasterCard SecureCode. В этом случае на странице сайта при совершении платежа появятся соответсвующие логотипы.
Снизить возможность мошенничества можно, установив список стран, в которых вы собираетесь расплачиваться безналичным способом. Эта услуга бесплатная и выполнить ее можно в отделении банка, выдавшем вам карту, а также по телефону службы поддержки держателей банковских карт Сбербанка России. Это особенно актуально для тех, кто посещал так называемые страны повышенного риска мошенничества и хотя бы раз расплатился безналичным способом. В список входят Австралия, Венесуэла, Индонезия, Мексика, Сингапур, Тайланд, Шри-Ланка, Япония и даже Украина. Все запросы на получение разрешений на проведение операций по карте из этих стран будут отклоняться.
Не забывайте про осторожность и когда пользуетесь услугами банкоматов. Прежде всего, необходимо проверить, есть ли накладные устройства на отверстии для приема карт, выдачи наличных и на клавиатуре. Мошенники используют эти считыватели для получения персональных данных клиентов. Как выглядит кардридер на банкоматах Сбербанка, всегда можно посмотреть на экране. Если вы обнаружили посторонние устройства, немедленно откажитесь от дальнейших операций и сообщите информацию по телефону, указанному на банкомате. Если Вы уже совершили операцию, немедленно заблокируйте карту, так как мошенники, зная ваши персональные данные, могут в любой момент похитить деньги. Заблокировать карту можно по телефонам службы поддержки держателей банковских карт Сбербанка 8-800-200-37-47 (звонок бесплатный), 7(495) 544-45-45/ 500-00-05 (звонок бесплатный) и дальше следовать подсказкам оператора.
Будьте внимательны и при получении sms-сообщений. Сообщения от Сбербанка России приходят только с номера 900 (информация по карте) или Sberbank/Сбербанк (информация по услугам). Никакие другие сообщения официальными не являются. Если Вам пришло сообщение с просьбой перезвонить якобы «сотруднику» банка либо позвонил неизвестный и попросил назвать PIN-код, ни в коем случае не сообщайте ему никаких данных в том числе и с обратной стороны карты и обязательно сообщите о произошедшем в банк по телефонам 8-800-200-37-47 (звонок бесплатный), 7(495) 544-45-45/ 500-00-05 (звонок бесплатный).

Наконец, существенно обезопасить себя от неприятных сюрпризов можно, подключив услугу «Мобильный банк». В этом случае банк через смс-сообщения будет информировать клиента по любым операциям по карте. Однако, при подключении необходимо быть внимательным: если вы ошиблись с вводом номера телефона, вы подключите к своей карте постороннее лицо, которое сможет видеть все приходно-расходным операциям посторонним лицам. Также следует помнить: если абонент долго не пользуется номером, операторы связи передают его другим лицам. Следовательно, если не пользуетесь номером телефона, обязательно отключите от него услугу «Мобильный банк», написав заявление в любом отделении банка.

Интересные факты о деньгах

Всего в в мире установлено более двух миллионов банкоматов. Первый банкомат был установлен в 1967 году в Великобритании. Правда, работал он не по пластиковым картам, а с использованием специальных ваучеров, которые заранее получали в банке. Впоследствии ваучеры были заменены на карты, а информация о счете фиксировалась на карте с помощью отверстий, подобно перфокартам на ранних моделях ЭВМ.



В Китае юноши и девушки, желающие вступить в брак, часто пишут на денежных банкнотах краткие данные о себе и требования к партнеру. Эти брачные объявления свободно передвигаются по стране, во многих случаях достигают цели, и нередко становятся семейной реликвией.

Что нужно знать о драгоценных монетах
Сегодня банки предлагают множество драгоценных монет. Мы расскажем о том, как правильно выбрать монету и в дальнейшем сохранить ее в отличном состоянии.

Памятные и инвестиционные
Драгоценные монеты делятся на две основные группы – памятные и инвестиционные. Памятные монеты изготавливаются в соответствии с сувенирно-подарочным назначением, имеют самое высокое качество чеканки, сложный дизайн реверса и ограниченный тираж. Такие монеты выпускаются к юбилеям и памятным датам, знаменательным событиям истории и современности и т.п. Инвестиционные же монеты предназначены для инвестирования в драгоценные металлы и отличаются большими тиражами, что позволяет максимально приблизить конечную цену монеты к стоимости содержащегося в ней драгоценного металла. Нанесенный рисунок прост по дизайну: чаще всего это изображение предмета, животного, исторической личности, мифического персонажа и т.п.

Качество чеканки
Драгоценные монеты отличаются по качеству чеканки. Так, для памятных монет чаще всего применяется самое высокое качество чеканки proof. Такое качество достигается использованием при производстве высокоточных станков и особых способов обработки поверхности, которые позволяют получить монету с зеркальным полем, рельефным изображением с четкими деталями.
Монеты качества uncirculated чаще всего изготавливаются по упрощенной технологии. Такие монеты имеют матовую или блестящую поверхность однородной фактуры с несложным рисунком. В процессе чеканки возможно получение небольших механических повреждений. Кстати, в соответствии с российским законодательством операции с монетами«uncirculated» освобождены от НДС.

Тройская унция
Каждая монета имеет определенные технические характеристики (вид драгоценного металла, массу, пробу, номинал и т. д.). Масса химически чистого металла в монете, или чистая масса, — это масса драгоценного металла монеты без учета содержащихся в ней примесей. Измеряется в граммах или тройских унциях (международный стандарт массы драгоценных металлов, равный 31.1034807 г). Впрочем, в отличие от слитков драгоценных металлов, указание на монете чистой массы, вида драгоценного металла, пробы, а также выпуск изготовителем сертификата подлинности не являются обязательными. Обязательными параметрами, которые всегда указаны на монете, являются ее номинал и название эмитента (страны или главного государственного финансового органа). Вся техническая информация о выпущенной монете опубликовывается эмитентом в официальных изданиях (в т.ч. на официальных интернет-сайтах).

Аверс и реверс
Каждая из двух сторон монеты включает в себя определенный набор надписей и изображений. На лицевую сторону монет, называемую аверсом, наносится изображение официальной символики (герба) государства, выпустившего монету, номинал монеты, год выпуска. На оборотной стороне монет, называемой реверсом, расположено основное изображение, относящееся к теме, которой посвящена монета. Технические параметры монеты — вид металла, его масса, проба — могут располагаться как на аверсе (российские монеты), так и на реверсе (большинство иностранных монет). Боковая поверхность (ребро) монеты называется гуртом. Большинство монет имеют традиционный рифленый, реже — гладкий гурт. Иногда на гурт монеты наносят надписи.

Правила использования монет
Правильное обращение с монетами из драгоценных металлов, особенно отчеканенных качеством «proof», требует определенных навыков, но в то же время позволяет сохранить отличный вид. Так, настоятельно не рекомендуется прикасаться к монете руками, так как след пальца, оставленный на ее поверхности, практически не поддается удалению. Даже в случае успешной отчистки следа жировые остатки могут вступить в химическую реакцию с поверхностью монеты, в результате чего появятся пятна окисления.
Для защиты поверхности монеты от прикосновений рук и механических повреждений почти все современные монеты из драгоценных металлов упаковываются в прозрачные пластиковые капсулы, которые обеспечивают безопасный осмотр и демонстрацию. Если же монету без защитной капсулы все равно нужно взять в руки, лучше использовать защитные перчатки. Также следует помнить, что драгоценные монеты могут быть чувствительны к резким переменам температуры и влажности.

Андрей Тихонов
Еще бы объяснили толком по кой хрен они (монеты) нужны.

У меня вот какой вопрос: мой горячо любимый Сбербанк предлагает ли БЕЗОТЗЫВНЫЕ вклады, соответственно под более высокий процент?

Если ДА, то можно ли их пополнять? если опять ДА - то как (с какого момента) начисляется процент на вновь добавленную сумму?

Sedoy_starik
Зачем покупать драгоценные монеты, каждый решает сам. Для одних драгоценные монеты - отличный инвестиционный механизм, поскольку стоимость золота и серебра стабильно растет. Для других монеты - замечательный подарок на день рождения, свадьбу, профессиональный праздник. Кстати, многие наши клиенты покупают монеты как подарок. Наконец, многие приобретают монеты для коллекционных целей, тем более, что памятные монеты, выпущенные ограниченным тиражом, со временем значительно вырастают в цене.

Безотзывных вкладов в Сбербанке нет.

Это сообщение отредактировал Андрей Тихонов - 4.09.2012 - 13:42

Андрей Тихонов
Хорошо, сформулирую вопрос по-другому: на какой максимальный срок Сбербанк принимает вклады (чтобы получить максимальный процент) ?
Какая минимальная сумма?

Sedoy_starik
Здравствуйте
Большинство вкладов в Сбербанке ограничено 3 годами с возможностью неограниченной пролонгации. минимальная сумма на большинстве вкладов установлена в размере 1000 рублей или 100 долларов США/евро. Более подробно:
http://www.sbrf.ru/yaroslavl/ru/person/con...tions/deposits/
Также обращаем внимание на сберегательные сертификаты, по которым можно получать высокий доход. Более подробно со всеми условиями:
http://www.sbrf.ru/yaroslavl/ru/person/inv...s/certificates/

Андрей Тихонов
Спасибо, очень полезная ссылка.
Почитал.
У меня еще вопрос (коль скоро вы бесплатно просвещаете) : а почему ставки по вкладу в валюте значительно ниже (в 2 раза), чем в рубл@х? Вы считаете, что рубль будет слабеть в среднесрочной перспективе? Что необеспеченный доллар и разваливающийся евро - надежнее?

Sedoy_starik
К сожалению, ответить на данный вопрос я не могу. Ставки устанавливаются центральнымм аппаратом Сбербанка и спускаются всем территориальным банкам Сбербанка.

Впрочем, в сети можно найти статьи, посвященные механизму определения ставок по депозитам.

Финансовая грамотность: правила инвестирования
Основное правило при инвестировании - ограничивайте свои убытки. Это значит, что продавать акции, падающие в цене, нужно до того момента, пока убыток не стал слишком большим. Это как раз то, чего не делают многие люди: они либо продают уже после того, как цена начала идти вниз, либо вообще не избавляются от купленных акций в надежде на то, что цена вернется обратно на верхний уровень.

Почему большинство инвесторов не хотят ограничивать свои убытки? Естественная психология человека заставляет нас терять деньги на фондовом рынке до тех пор, пока мы не начинаем следовать правилам, помогающим преодолевать мешающие эмоции. Например, если вы приобрели акцию, которая по вашему предположению является прекрасным объектом инвестирования, а ее цена начинает идти вниз. Дальнейшие события тогда могут развиваться по одному из следующих сценариев:
1. Цена акции падает плавно. Сначала вы думаете: “Это всего лишь небольшое падение перед предстоящим ростом цены. Я не хочу пропустить быстрый подъем акции, поэтому мне лучше попридержать ее". (И добавляете про себя что-нибудь вроде этого: “…и в любом случае, я знаю, что эта акция хорошая, потому что…”)
2. Цена акции падает еще больше. Теперь вы думаете: “Ну, должно быть, это - краткосрочная коррекция, ведь сделка произошла перед тем, как цена упала, поэтому сейчас этот трейд действительно выгодный, и цена должна обязательно пойти обратно вверх… Было бы глупо продавать сейчас”.
3) Цена акции падает еще больше. На этот раз вы думаете: “Если она упала настолько сильно, то ей осталось не так уж и много падать перед тем, как пойти обратно вверх, поэтому я могу ее пока оставить у себя".
4) Цена акции все еще падает. Сейчас вы думаете: “Цена уже просто не сможет пойти ниже этого уровня, да и в любом случае – это определенно хорошее долгосрочное инвестирование!”

В первую очередь нами управляет человеческая потребность попытаться оправдать свое собственное решение о покупке акции , и поэтому мы часто себя обманываем, оставляя у себя акцию, цена которой пошла не в ту сторону и ее давно следовало бы продать. Если вы владеете бумагой, упавшей в цене, типичным вопросом, задаваемым самому себе, является: “Следует ли мне продать акцию сейчас?” Но это совсем не тот вопрос, который надо себе задавать. Если вы хотите принять самое лучшее решение, не впутывая в него свои собственные эмоции, то вам следует спросить у себя: “Купил бы я сейчас эту акцию?” Если ответ отрицательный, тогда вам следует рассмотреть возможность ее продажи.
Один из самых важных принципов инвестирования заключается в защите своего капитала. Следующий пример объясняет, почему ограничение убытков является столь важным моментом: Если вы начинаете с инвестирования в 100 000 рублей и теряете 50% своих денег, то у вас остается 50 000 рублей. Какой процент прибыли теперь вам придется сделать, чтобы вернуть то количество денег, с которого вы начали? Вам нужно заработать 100%, чтобы вернуть свои вложения в размере 100 000 (при потере всего лишь 50%!). И это, не только финансовый, но и психологический парадокс, который всегда трудно учитывать.
Величина денег, которую вы теряете, влияет на вас больше, чем сумма, которую вы зарабатываете, хотя большинство людей уделяет больше времени тому, как надо входить в рынок (выбор момента, когда следует покупать акцию), чем на выходах из рынка (когда продавать). Многие из наиболее успешных инвесторов уделяют не меньше внимания правильному расчету времени, выбираемому для продажи акций.

Поэтому, как только вы купили акцию, вам следует установить ордер продажу по стопу (что также известно, как «стоп-лосс»). Продажа по стопу – это ордер на автоматическую продажу вашей акции при ее падении до уровня, который вы указали в нем. Например, если вы купили акцию по 100 рублей и установили стоп на 97 рублей, это означает, что, если акция падает до 97 или ниже, то ваша торговля для выхода из длинной позиции (продажи купленных акций) будет автоматически активизирована.

В идеальном случае, вам следует иметь специальный набор правил выхода из рынка для каждой из своих стратегий, относящихся к уже проверенным вами, и которые оказались наиболее прибыльными. Вам стоит применять правила выхода из рынка, работающие наилучшим образом, чтобы минимизировать свой риск, и в то же самое время, дать возможность прибыли расти, не выходя из рынка слишком быстро. Самый лучший способ обнаружить эти правила – испробовать различные комбинации на исторических данных ценовых движений акции.
Удачной торговли!

Сберегательные сертификаты Сбербанка России

Известно, что банковские вклады являются надежным способом сохранения сбережений. Однако в этом отношении депозиты не одиноки. Можно воспользоваться таким инструментом получения дохода, как сберегательный сертификат.

Сберегательный сертификат ОАО «Сбербанк России» – это ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, а также право вкладчика получить по истечении установленного срока сумму вклада и проценты по нему.
На первый взгляд может показаться, что сертификаты мало чем отличаются от депозитов. Но отличия есть, и они значительные.
Прежде всего, сберегательный сертификат более мобилен. Если эта ценная бумага имеет статус «на предъявителя», то ее без переоформления вкладчика можно передать любому человеку. Последний сможет легко обменять сертификат на деньги в филиалах сбербанка по всей России. Соответственно, сберегательный сертификат можно использовать как подарок, к примеру, детям на свадьбу.
Мобильность сертификата позволяет использовать его в тех расчетах, когда необходимой суммы наличных средств нет, либо она слишком велика, а потому неудобна для перевозки. К примеру, это расчет за купленную или арендованную недвижимость или транспорт. Данный безналичный вид оплаты получателю даже более выгоден, поскольку позволяет со временем получить не только сумму вклада, но и проценты.
Сберегательный сертификат может выступать и в роли залога. Поскольку эта ценная бумага может быть легко обменяна на деньги, она выгоднее, чем транспорт или недвижимость, на которые еще необходимо найти покупателя.
Наконец, процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России выше, чем по вкладам. Более того, с 1 сентября они повышены, чем делает этот вид ценных бумаг еще более привлекательным.
Приобретая сберегательные сертификаты, следует помнить и о некоторых ограничениях по сравнению с вкладами. Так, срок хранения сертификата не продлевается. Кроме этого, сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц. Однако за счет экономии на обязательных отчислениях в фонд страхования вкладов Сбербанк имеет возможность увеличивать ставки.

Сберегательный сертификат - достаточно популярный инструмент. В текущем году Северный банк реализовал более 40 тысяч сертификатов, и количество их обладателей ежедневно растет.


Как стать владельцем сберегательного сертификата, или Правило 5 шагов
Шаг 1. Обращаетесь с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, в филиал Сбербанка
Шаг 2. Определяете количество сертификатов, их номинал (сумму вклада) и срок.
Шаг 3. Оплачиваете сертификат наличным или безналичным способом.
Шаг 4. Получаете сберегательный сертификат.
Шаг 5. После окончания срока действия сертификата обращаетесь в любой филиал Сбербанка, осуществляющий операции с этим видом ценных бумаг, и получаете сумму вашего вклада и доход по сертификату.