Научите экономить по-американски, отношение к деньгам в США

Вот что пишут о своей жизни простые американцы:

Мой муж и я купили наш дом в город Гудзоне, штат Висконсин, в 2011 году с 30-летней ипотекой. В течение нескольких месяцев после нашего переезда, до нас дошел смысл 30 летнего срока. Сейчас нам по 30 лет, и до нас дошло, что мы, скорее всего будет бабушкой/дедушкой до того как наша ипотека будет погашена. Конечно, мы могли бы с ней расплатиться раньше, сделав дополнительные платежи каждый месяц, но мы знали, что будет трудно это сделать если дополнительная оплата будет не обязательной. Мы решили пересмотреть наши финансы и подумать над сокращением срока нашего ипотечного кредита.



Так в августе 2012 года - всего через год после покупки нашего дом а- мы рефинансироли кредит. Мы прошли путь от 30-летнего ипотечного кредита под 4,25 процента до 15-летнего кредита на под 3,375 процента. Наш ежемесячный платеж увеличился более чем на $ 350, и платеж поднялся с $875 в месяц до $1229. Это увеличение не было незначительным в нашем бюджете. Мы должны были внести изменения в нашем образе жизни, в ограничить покупку ненужных/необязательных вещей.

Сейчас летом 2013, через год после нашего рефинансирования, есть несколько причин, почему мы довольны нашим решением.

1. Экономия. Наш первоначальный 30-летний кредит был в размере $ 177,000 под 4,25 процента, что означало, что мы бы заплатили более $136.000 в виде процентов. Наш рефинансированный 15-летний кредит в размере около $173.000 по ставке 3,375 процента, снижает наши расходы на проценты до до $48.000. Итак, в то время как разница в процентных ставках на 0,875 процента может показаться не такой уж большой на первый взгляд, мы экономим более $ 88,000 на процентах.

2. Деньги на колледж. Через 14 лет, двое наших старших детей будут в колледже, и наш младший будет в средней школе. Мы копим сколько можем каждый месяц, но понимаю, что этого может быть недостаточно, чтобы покрыть расходы на всех трех в колледже. Когда мы выплатим ипотеку, мы будем иметь дополнительные деньги чтобы заплатить за образование детей.



3. Больше откладывать на пенсию. Сбережения для выхода на пенсию так же важны, как и сбережения для колледжа. но трудно делать оба пока мы платим ипотеку. В то время как мы откладываем на пенсионные счета (плюс к ипотеке и на колледж), мы в полной мере осознаем, что этого не может быть недостаточно. Чем раньше мы выплатим нашу ипотекы, тем скорее мы сможем начать инвестировать больше для нашего выхода на пенсию.

4. Сознательное усилие, чтобы жить более экономно. Мы начали менять наши привычки, когда мы впервые стали семьей с одной зарплатой в сентябре 2011 года. Мы перестали заказывать в ресторанах (за исключением особых случаев), мы начали покупать оптом, и я начала собирать купоны со скидками, и искать самые выгодные предложения в магазинах вокруг. Когда мы рефинансировали и наши ежемесячные выплаты по ипотеке выросли на $354 в месяц, мы стали еще более добросовестными о экономии небольших сумм денег здесь и там. Некоторые из изменений, которые мы сделали, включают: принимать быстрые души вместо ванны, прокат фильмом в Redbox (стоит $1) вместо того чтобы идти в кинотеатеатр, покупки в благотворительных магазинах, снизили наш термостат до 68F и 70F (20-21C) градусов в течение холодных месяцев, а также между 75F и 80 F(24C-27C) когда погода теплее, используем только холодную воду, чтобы стирать одежду, и развешиваем одежду для сушки, вместо использования сушилки. Мы также начали покупать многие наши скоропортящиеся продукты в продуктовом супермаркете сети дискаунтеров, который предлагает самые конкурентоспособные цены по сравнению с другими продуктовыми магазинами в нашей области. Мало того, что эти незначительные изменения помогли нам сэкономить деньги каждый месяц, но они также подают хороший пример для наших детей, когда речь идет об экономии.

В чем еще отличия американского менталитета от российского в отношении к деньгам?

1. Уважительное отношение к деньгам прививают с детства.

Американцев с самого рождения прививают уважение к труду, и что труд должен оплачиваться. Вообще, основная задача американских родителей, помимо того чтобы вырастить здоровых и образованных детей, это вырастить самостоятельных людей которые могут жить своей самостоятельной жизнью. Для этого, очень важно дать им правильное финансовое воспитание.

Сначала детей учат ценить труд, и связывать труд с его положительными результатами. Например, очень распространено давать им задачи по дому (вынести мусор, скосить траву, погулять с собакой) и привязать к этому их месячную стипендию. Также часто родители платят стипендию за хорошие в школе, так как хорошая учеба тоже требует значительных усилий.

Очень часто школы сами поощряют учеников зарабатывать под конкретные задачи — например, на поездку с классом на экскурсию в другую страну. Для этого организуются различные мероприятия по зарабатыванию денег. Часто можно увидеть школьников которые предлагают помыть машины, либо продают печенье, шоколадки, лимонад. Часто устраивают так называемые гаражные распродажи, в которых участвую дети.

Например, и меня у коллеги по работе, сын участвовал в команде по борьбе (греко-римской по моему). Его команда хотела поехать на международные соревнования в Санкт-Петербург. Для этого, им надо было собрать деньги на билет и гостиницу. Они долго работали, устраивали распродажи, мыли машины, и тд. В итоге собрали денег и поехали.

Кстати, в американской системе boy scout/girl scout (аналог пионеров), тоже приучают детей зарабатывать деньги. Например, каждый год girl scouts занимаются распространением печенья. Это печенье доступно только раз в год через girl scouts. Печенье это настолько вкусное, что люди заказывают его заранее и ждут его месяцами. Выручка идет на содержание организации и на организацию поездок. Наверно те кто продал больше всего, получают какой-то приз.

Затем, детей учат правильно распоряжаться заработанными деньгами. Их учат что потратить все деньги сейчас на конфеты и видеоигры, это неразумно. В магазинах очень часто можно увидеть вот такие копилки для детей. Этим их приучают к тому что деньги нужно не только тратить, но и сохранять на будущее, инвестировать чтобы их приумножить, а также деньгами надо делиться и дарить их на благотворительность.

Уже в 14 -15 лет, ожидается что дети начнут подрабатывать в свободное от учебы время и во время каникул. Типичные работы для подростков - сидеть с более младшими детьми, косить траву, работать в кинотеатрах, работать в магазинах. У меня в штате ограничения для подростков 14-15 лет - они не могут работать более 15 часов в неделю когда в школах идут занятия, и не могут работать более 40 часов в неделю во время каникул.

К 16 годам большинство американцев покупает себе первую машину. Машина это большая ответственность, и считается что к моменту ее покупки молодой человек/девушка должна быть достаточно самостоятельна, чтобы по крайней мере иметь возможность платить за бензин и ремонт машины (родители часто дарят свою старую машину и покупают новую, а страховку намного дешевле покупать родителям чем подростку самостоятельно).

Для тех подростков который не работают за деньги (потому что нет нужды или возможности), ожидается что они будут волонтерствовать где-либо за бесплатно. При поступлении в престижные университеты, очень большую роль играет (помимо оценок и результатов тестов) что делал подросток в свободное время. Он должен описать что он делал, и показал свою инициативу, лидерские способности, и трудолюбие. Ожидается что он либо должен достичь успехов в спорте, либо в искусствах, либо показать себя с лучшей стороны в работе/волонтерстве.


2. Американцы вынуждены контролировать свои расходы.

Американцы живут в условиях где потратить деньги очень легко. Соблазнов и возможностей что-то купить - море. Например, почти любой американец может себе купить Феррари или Порш (в кредит конечно), но совсем не значит что каждый будет это делать.

Представьте себе ситуацию что вы в первый раз в жизни пришли в ресторан типа шведский стол, где за 300 рублей вы можете есть все что захотите, и сколько захотите, в неограниченных количествах. Скорее всего вы так наедитесь, что с трудом встанете из за стола. А теперь представьте что вы этот ресторан будете посещать 4 раза в день, каждый день. Вариантов два - либо вы начнете сильно набирать вес, либо вы научитесь контролировать свой аппетит и ограничивать количество съеденного.

Так же и с деньгами, так как возможности потратить их неограниченны, и если быть не осторожным можно потратить не только сегодняшние деньги, но и все завтрашние деньги. И при этом надо сохранить часть денег на будущее, то американцам приходится себя контролировать и ограничивать в расходах. Каждый делает это по своему. Кто-то сам готовит ланч и приносит на работу, кто-то ездит в дешевой машине, кто-то в ресторане ест половину блюда, а остальное просит официанта завернуть чтобы взять с собой и съесть завтра. Все на чем-то экономят, разница только на чем.

3. В США много миллионеров, но вы их не заметите.

В США много миллионеров - по оценкам, около 6 миллионов американцам имеют состояние более миллиона долларов. Как отличить миллионера от немиллионера? Да никак нельзя его отличить. Они как правило живут в тех же домах как и остальные, ездят в тех же Toyota Camry, и одеваются скромно. Отличительная черта миллионеров это не их высокие доходы - они у всех разные, а то что их расходы намного ниже доходов. Как правило это либо владельцы какого-нибудь бизнеса, не обязательно крупного. Например - по ремонту техники, или по строительству, или по ремонту машин. Другая категория миллионеров это высококвалифицированные профессионалы - консультанты, банкиры, юристы, врачи, дантисты, ветеринары, электрики, специалисты IT, бухгалтера, и тд. И их миллионы это результат того что на протяжении длительного времени, они контролировали свои расходы, и тратили меньше чем зарабатывали.

Еще больше здесь:
http://skystream7.livejournal.com/20715.html

аааа... ипотечный кредит под 3,375%, я бы вообще есть перестала, только бы его мне дали...
Думаю наши люди живут сегодняшним днем, т.к. все равно нет перспектив

molniaxxl

А еще у них автомобили намного дешевле

Скорее соглашусь с вами.
Хочется хоть сегодня "хорошо пожить", потому что завтра - неизвестность.
Для нашего человека спланировать что-то на "следующий год" уже достижение)

вот-вот, сегодня ты копишь-экономишь и у тебя есть задел на завтра и планы. а завтра хренак и девальвация/кризис/повышение тарифов жкх/сокращение на работе и ты в одночасье нищий. поди-спланируй тут

согласна на 100%

kattkorn, да, тоже большой отдельный вопрос - как правильно хранить и инвестировать свои накопления чтобы ничего не потерять в случае девальвации/кризиса/повышения тарифов жкх.
у нас вариантов-то немного: недвижка, да инвалюта.

Хочется.

Так.
Но вообще ни один человек не знает с уверенностью, что готовит завтрашний день. В любой стране.
И "хорошо пожить сегодня" в плане трат и экономия-накопление мало совместимы при небольшом доходе. Тут что-то одно)
Что до американцев - они в большинстве и работают очень плотно, при необходимости совмещая 2-3 работы и считая это нормой. И у них резко меньше свободного времени, которое они заранее планируют, и это тоже норма. По крайней мерен, у тех нескольких десятков человек разных возрастов, с которыми общалась в США)

под такие проценты мы бы купили сразу каждому ребенку по дому...

В 30 лет уже можно себе позволить сначала думать - потом делать.

И так 14 лет? Наверное в Америке очень хорошие психиатрические клиники...
И к этому хотят приучить нас?
То-то у меня клиенты активизировались с вопросами по долгам банкам

ДАААА!!!

Вообще экономика в Америке отличается от нашей.
О ней хорошо написаны книжки Р.Киосаки. Кому интересно, начинайте с "Бедный папа Богатый папа". Но у нас многие моменты не прокатывают, но в целом, я думаю эти книги нужно вводить в старших классах, чтобы не было потом мучительно больно

Читаю и думаю, насколько это все близко моему мышлению. И экономия, продуманная, планормерная, просчитанная далеко вперед. И то, что вкладывается в детей, и забота о завтрашнем дне. Меня скорее удивляет чисто русский подход к деньгам. Я его вижу каждый день вокруг себя, и каждый раз как в первый раз. Недоумеваю

Я принимала ванну последний раз... лет 15 назад? причем тут клиника? Не понимаю кайфа и все тут. Лежишь как дура, время идет, книжка намокает...

Это сообщение отредактировал Bobik - 23.06.2013 - 21:28

погуглите.
давно уже доказано, что Киосаки "немного" приврал в своей книжке.
И именно поэтому она так любима различными коммерческими культами (типа Amway)

Bobik

При мне председатель ТСЖ грозно спросил подругу: "А что это у вас такие показания за воду маленькие? Не может быть!"
На что она ему ответила: "А мы с мужем моемся в фитнес-клубе каждый день"