Кредит под 732% годовых, Ульяновские бизнесмены творчески развили

Современные ростовщики выдают микрокредиты под макропроценты. В Ульяновске, Волгограде, Нижнем Новгороде, Новосибирске, как и в десятках российских райцентров, разворачиваются фирмы, которые дают кредиты под колоссальные 732% годовых. Работают там, где больше всего людей: в универсамах, продуктовых магазинах. Дела у них идут очень хорошо, да и Антимонопольная служба - не против.

Юлия приходит сюда перехватить денег до зарплаты не в первый раз. Ей проще выкрутиться так, чем беспокоить коллег или друзей. "Я не всегда решаюсь к ним обратиться. Как-то мне неудобно - у всех своя личная жизнь, могут и не дать", - говорит жительница Новосибирска Юлия Сорокина.

Таких, как Юлия, по стране уже полмиллиона человек. Свою сеть заемная компания раскинула в нескольких городах. Пункты выдачи займов - в продуктовых магазинах и супермаркетах. Одолжить могут от одной до пяти тысяч рублей. Максимум - на две недели. Чтобы выдавать такие займы, не нужна лицензия. Отношения регулирует Гражданский кодекс.

Константин Абросимов, юрисконсульт компании "Активденьги", объясняет: "Любое юридическое лицо из своих средств может выдавать по договору займа заемные средства".

Компанию проверяли и Антимонопольная служба, и Роспотребнадзор. Нарушений не нашли. Информация о процентах прозрачна. Человек добровольно соглашается переплачивать. Обычные банки в эти игры не играют. 2% в день или 732 за год - о таких кредитах они могут только мечтать.

Формально потолка для банков не существует, но косвенный ограничитель есть. Ставка рефинансирования Центробанка так или иначе влияет на среднерыночные проценты по кредитам.

Существенное их превышение - и сделка считается сомнительной. Никакому банку это не нужно, а за обычные 30% годовых связываться с микрокредитами не выгодно. Не окупится даже подготовка документов, не говоря уже о работе службы безопасности и рисках невозврата.

У заемной компании процедура проще. Договор - два листочка. Давать деньги или нет, решают за 20 минут. При этом невозвратов немного - в среднем 3%. Оператор на месте оценивает честность клиента.
"Бывает, приходят в состоянии алкогольного или наркотического опьянения - еле ручку в руках держат и заполняют анкету", - рассказывает сотрудник пункта выдачи займов Анастасия Денисова.

Почему людей не смущает баснословный процент? Специалисты считают, что многие мыслят не в кредитных ставках, а в абсолютных цифрах, и за короткий срок переплата их не пугает.

"Представьте - занять деньги, условно, у друга. Я занимаю у тебя тысячу рублей на пару дней - возвращаю деньги с шоколадкой. Стоимость нормальной шоколадки - около 50-60 рублей. Если переведем в годовые, получится 700-600%", - разъясняет Ирина Фадеева, директор новосибирского филиала финансовой группы БКС.

Схема микрокредитования не нова. Ее изобретатель - Мухаммед Юнус - получил в свое время Нобелевскую премию. Правда, ссуживал он предприятия, а его российские последователи делают ставку на людей, которые готовы взять чужие деньги на время, а отдать свои и навсегда.

Давняя тема. В Костроме такие штуки тоже работают. Спрос есть.

тайну раскрыть не получилось

у нас каждая остановка общественного транспорта такими объявлениями заклеена

Я к тому чтобы не велись люди.... развод конкретный... Просто поплодилось сейчас таких куча...

vladimir_vinogradov
А в чем развод то?

Это законный развод...Портрет российского клиента компании микрокредитования выглядит так: в 60% случаев это женщина лет тридцати с уровнем дохода ниже среднего для нашей области.
Некоторые специалисты банковского дела опасаются, что в погоне за выгодой такие фирмы начнут кредитовать маргинальные слои общества, выдавая кредит «на бутылку».

Это сообщение отредактировал vladimir_vinogradov - 5.05.2011 - 09:42

Развода ни в чем нет) все это психология) как человек к этому относится) Это как спросить 2 х разных людей про "частично наполненный стакан с водой"-он либо наполовину пуст, либо наполовину полон. Так и тут -для кого то это 732% годовых-кажется баснословные деньги, что так и есть. А для кого-то это лишние 50-150 рублей через 4-5 дней) Все дело в восприятии)
ведь если люди берут деньги и берут осознанно-значит условия их устраивают)


Это сообщение отредактировал scooben - 5.05.2011 - 09:34

а в чем выгода то?)

а зачем опасаться?
или в банках "на бутылку" деньги выдают?

А почему некоторые конторы выдают и принимают обратно деньги только дома у заёмщика.

Вы бы видели сколько этих контор в области... Недавно был в Данилове, захожу к партнеру, а у нее там арендуют фирма микрозаймов...ТАМ ТАКАЯ ОЧЕРЕДЬ!!! Главные вопросы в анкете(жаль не взял, так бы сюда выложил) - это когда аванс и зарплата, что есть в собственности, кто из родственников сколько получает... Так что все не так уж просто...

Это в неком роде "страховки"... Как сейчас банки сомневаясь в одобрении приписывают страховку, так и здесь... Мало ли левый паспорт, а по прописке все понятно, что не мошейники...

В надежде привлечь внимание клиентов некоторые банки рассчитывают ставки по кредитам не в привычных годовых, а в месяцах или даже днях. Безусловно, такие проценты выглядят очень выгодными, но в общепринятом годовом исчислении их привлекательность совсем не очевидна.

Подавляющее большинство российских банков предлагают свои кредиты, рассчитывая ставки в процентах годовых. Однако на рынке можно встретить и продукты, где ставки указаны из расчета в месяц или даже в день. В базе кредитов портала Банки.ру таких программ нашлось более десятка. В основном речь идет о региональных банках — это Кубаньбанк, «Первомайский», «Юг-Инвестбанк» (все они из Краснодарского края), а также Восточный Экспресс Банк, Банк24.ру, Татфондбанк, «Кольцо Урала». Есть и столичные финансовые институты — «БНП Париба», Пробизнесбанк.

Кажущиеся на первый взгляд маленькими ставки в пересчете на привычные годовые выглядят уже не столь заманчиво. Зачастую проценты по таким займам оказываются значительно выше, чем в среднем по рынку.

Чаще всего подобные предложения встречаются при потребительском кредитовании. Например, 1% в месяц заявляет банк «Левобережный» по кредиту «Старт-Энергия». В банке «БНП Париба» есть заем под названием «1% в месяц», правда в условиях говорится, что в годовом исчислении ставка составляет от 23,86% до 41,58% годовых. Займы из расчета 2% в месяц анонсируют «Восточный Экспресс» и Кубаньбанк.

В некоторых случаях по этим продуктам банки еще взимают дополнительные комиссии, например за предоставление кредита в размере от 1—1,5% от суммы. Срок кредита может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Часто срок рассмотрения заявки составляет один день и банк не требует подтверждения дохода по ставке 2НДФЛ.

Банк24.ру предлагает «Кредит за час» под 0,15% в день, или под 54,75% годовых (максимальная сумма — 150 тыс. рублей на срок до трех лет), примерно по такой же ставке можно получить кредит «Доступный» в Юг-Инвестбанке. Повыше ставка — 1% в день — по «Экспресс-кредиту» у Татфондбанка, он выдается на срок до трех месяцев, решение принимается за час.

Дотянуть «до получки» можно с помощью одноименного кредита банка «Первомайский» — 1,4—2% в день на срок до 14 дней. В пересчете на годовые получается 657—730%. На сайте банка есть калькулятор, исходя из расчетов которого получается, что, взяв 15 тыс. рублей на максимальный срок — две недели, вернуть банку нужно будет 17 940 или 18 360 рублей (в зависимости от того, получает заемщик деньги через кассу или зачислением на карту).

Помимо потребительских кредитов можно найти и предложения по кредитным картам, где ставки также будут указаны в днях или месяцах. Например, у «АБ Финанса» есть кредитка «Покупай-ка» под 0,12% в день (43,8% годовых). Такая же ставка и по картам без льготного периода Пробизнесбанка.

Опрошенные порталом банкиры полагают, что ничего предосудительного в подобной «дневной» и «месячной» политике нет. В то же время, как признает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков, на рынке принято указывать ставку в годовых: считается, что это более понятно клиентам. По его мнению, расчет доходности в днях, неделях или месяцах можно рассматривать как маркетинговый прием, ведь такая ставка не будет пугать клиентов своей величиной.

Главное, чтобы кредитные организации выполняли указание регулятора и информировали заемщиков о том, во сколько им в действительности обойдется кредит. «По требованию ЦБ банки обязаны рассчитывать показатель полной стоимости кредита (ПСК) в процентах годовых и доводить его до клиента, поэтому я рекомендую обращать на него внимание», — подчеркивает директор по прямым продажам и маркетингу ХКФ Банка Денис Власов.

Согласно ст. 30 «Закона о банках и банковской деятельности», банк должен прописывать в кредитных договорах полную стоимость кредита, которая рассчитывается в порядке, установленном ЦБ. Напомним, еще в 2008 году регулятор издал указание «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита». В документе говорится, что ПСК указывается в процентах годовых. Более того, по закону банки обязаны предоставить информацию о полной стоимости кредита еще до заключения договора.

Ну и что же тут криминального кто считать не умеет тому хоть в 1 секунду кредит считай, а что касается процентов в день так это стандартный маркетинговый ход такая же "фишка" для впаривания применяется для продажи всевозможных страховок например ваша страховка стоит всего лишь 3 р/день за вашу безопасность: а в год? а в год вам должно быть не интересно потомучто цЫфра это не ваша(1095). Зачем вам знать главное то, что вы платите за вашу безопасност всего лишь 3 р/день!!!!!! Так что считайте господа считайте прежде чем оформить кредит!!!!!!!!!!!!!!!!