АЛАНТА Единый Кредитный Центр, Кредиты. Подбор и оформление.

Банкиры просят ЦБ перестать регулировать (ограничивать максимальную) ставку по кредитным картам

С недавнего времени ЦБ привязал максимальные ставки по всем видам потребительского кредитования к средневзвешенной ставке в целом по рынку. При расчете этого показателя учитываются в том числе процентные ставки государственных банков – Сбербанка. ВТБ 24, Газпромбанка. Это значит, что их по определению более дешевые кредиты заставляют и другие, коммерческие, банки снижать свои ставки. Многим из них это невыгодно. Настолько, что такой популярный кредитный продукт, как пластиковая карта, уже показывает падение. Банкам не хочется выдавать невыгодные для себя карточные кредиты. Страдают и заемщики. Не имея возможности пользоваться краткосрочными займами классических банков (каковым, по сути, и является использование кредитной карты), они вынуждены обращаться за небольшими суммами в МФО. Где ставки, как известно, совсем иные.

В итоге мера, призванная охладить перегретый рынок потребительского кредитования, и снизить кредитную нагрузку граждан, по мнению банкиров АРБ, приводит ровно к противоположным результатам. Вместо того, чтобы возвращать займ под 35%-40% годовых, заемщик вынужден работать с очень «дорогими» деньгами МФО, занимать под 700-914% годовых.

Однако регулятор пока не готов вносить коррективы в закон «О потребительском кредитовании». В ЦБ считают, что ограничение ставок по необеспеченным ссудам обусловлено борьбой с избыточной закредитованностью населения и перегретостью рынка. И сейчас вряд ли в эту концепцию впишется повышение ставок по одному или нескольким видам потребительского кредитования. Банкиры не исключают возможности обратиться с этим вопросом в Конституционный суд.

Для заемщиков это означает, что есть две новости. Хорошая заключается в том, что пока не будет дорогих пластиковых карт. Плохая - возможно, не будет никаких вовсе. В конце концов, не оказывать услугу, которая не кажется банку выгодной, ему никто не запретит.

Друзья!

Большинство из нас сейчас столкнулось с отсутствием возможности получения кредита быстро. Да еще и по двум документам. Это и понятно - экономическая обстановка в стране и мире заставляет банки более строго подходить к оценке своих рисков.
Поэтому все большее число банков переходит к принятию решения по полному комплекту документов. При этом решение по кредиту может приниматься до 7 дней!

Специально для тех заемщиков, кому кредит нужен быстро, совместно с рядом банков мы разработали партнерскую программу, которая позволяет принять решение в течение 15 минут по суммам до 450 000 рублей всего по двум документам!!!

Теперь вам больше не надо готовить десятки анкет! Просто обратитесь в наш офис по адресу ул.Советская, д.32, оф.3, тел. 73-90-33 и получите одобрение всего за 15 минут!!! Из документов вам понадобится только паспорт и второй документ!!!

Проблема банков в том, что есть целая категория людей, которые не хотят жить в кредит. «Вопрос в том, как их загнать в кредитную кабалу, чтобы они наконец начали брать кредиты», – уточнила предправления Юниаструм Банк Алла Цытович.

Выступавшие на форуме банкиры посетовали также, что у российских граждан очень короткий горизонт планирования: даже ипотечный кредит, который банк выдает на 20 лет, заемщик гасит за 5–7 лет в среднем. «По розничным кредитам граждане планируют на год-два, а мы заинтересованы в более длинном сроке, например десять лет, или чтобы люди передавали свои долги из поколения в поколения», – сказал старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин.

Берешь холодильник за 40 на 10 лет в ипотеку и отдаешь в итоге 300

Вот ведь какие уроды. Не загоняются в кабалу, при ставках в 20-60%% годовых.

Это уж точно уроды....

В ГОСДУМЕ ГОТОВЯТ ЗАКОНОПРОЕКТ О ЗАЩИТЕ ОТ ПОВЫШЕНИЯ СТАВОК ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ

Законопроект будет защищать тех россиян, которым банки поднимут ставки по ранее выданным ипотечным кредитам. Понятно, что повышение ключевой ставки до 17% вынуждает банки пересматривать свою кредитную политику и повышать ставки, в том числе и по ипотечным кредитам. Некоторые могут повышать ставки по уже действующей ипотеке, ссылаясь на повышение ключевой ставки как на некое форсмажорное обстоятельство.
Депутаты предлагают в таком случае не выселять заемщика из новой квартиры в том случае, если платежи сохраняются на изначально установленном уровне. Например, в случае увеличения ежемесячного платежа с 35 до 50 тысяч рублей, и невозможности заемщика выплачивать эту увеличенную сумму, заемщик может платить не менее 35 тысяч рублей, тогда его долг будет накапливаться и фиксироваться, но право банка выселять заемщика из квартиры в этом случае не будет реализовано. Вопрос заключается в том, все ли заемщики смогут по данному законопроекту оставить платежи на прежнем уровне, либо будет разработан критерий, определяющий неплатежеспособность определенных категорий граждан.
Законопроект уже подготовлен и может быть в ближайшее время внесен на рассмотрение в Госдуму.

Зампред ЦБ посоветовал перед обращением за кредитом подумать о семье

В сегодняшних условиях перед тем, как обращаться в банк за кредитом, необходимо внимательно оценить устойчивость своих доходов и подумать о семье. Такое мнение в эфире телеканала «Россия 24» высказал заместитель председателя ЦБ Михаил Сухов.

«Я думаю, что в любое время надо внимательно анализировать свои желания и возможности. Если ваши желания совпадают с вашими возможностями, то не надо их лимитировать. Но понятно, что сейчас время сложное и возможности надо оценивать более консервативно, более внимательно смотреть на устойчивость своих доходов в будущем, побольше думать о семье», — сказал Сухов.

«Но если предложения банков таковы, что вписываются в ваши возможности, не нужно себе отказывать», — добавил он.


И мы полностью согласны с г-ном Суховым! Рекомендуем воздержаться от таких спонтанных покупок в кредит как бытовая техника, одежда, турпутевки, автомобиль и другие. Стоимость POS-кредитов за последнее время значительно выросла и составляет 50-70% годовых. Не самое удачное время для покупок в кредит.

По другую сторону баррикад расположилась ипотека. Правительство выделяет субсидии на поддержку ипотечного кредитования. До конца февраля будет утверждена программа, в рамках которой государство будет субсидировать ипотечные кредиты, выдаваемые в 2015 году на покупку новостройки эконом-класса под 13% годовых, сроком до 30 лет, с минимальным первоначальным взносом 20%. Максимальная сумма кредита для жителей Ярославля и других регионов составит 3 млн.руб. На субсидирование выделяется 20 млрд.руб., что по расчетам позволит выдать в 2015 году ипотечных кредитов на сумму 400-500 млрд.руб. (против 1.7 трлн.руб. годом ранее).

Мы внимательно следим за развитием событий. Обо всех новостях программы субсидирования читайте в наших следующих обзорах.

ЦБ настоятельно рекомендовал банкам отнести к категории «безнадежных» заемщиков с просрочкой 90+.

Если заемщик три месяца кряду не платит по кредиту, его следует отнести к «безнадежным» и сформировать резерв в размере 100% от суммы задолженности, считает Центробанк. И рекомендует так поступать банкам. Хотя по действующим пока еще нормативам, «безнадежным» считается заемщик, имеющий просрочку 360+.

Эксперты полагают, что рекомендации ЦБ избыточные. Во-первых, они идут вразрез с общим курсом регулятора, имеющим явный вектор на смягчение правил игры в розничном кредитовании. Во-вторых, формирование задолженности 90+ дней, к сожалению, обычное явление в новых экономических условиях. Реальные доходы граждан падают, растет уровень безработицы, разгоняются инфляционные явления.

Больше того, по заверениям крупных игроков на рыке потребительских кредитов, вернуть удается треть и даже больше кредитов с просрочкой 90+. Банкиры знают, как заработать на кредите, даже таком, который кажется безнадежным внешнему наблюдателю, и готовы это делать в «штатном» режиме, не прибегая к крайним мерам в виде формирования доп.резервов.

Однако не видят большой системной проблемы аналитики рынка и в введении новых нормативов. Они полагают, что большинство банков справятся, сделай ЦБ 100% формирование резервов обязательным. «Драматичные последствия», считают они, ждут только ряд банков.

Всё правильно, не платит 3 месяца - или продавай коллекторам или делай резерв 100%. А то раздувают активы говнокредитами.

Сегмент микрозаймов стал единственным сегментом кредитования, который показал рост в финансовой системе по итогам января этого года, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Это произошло на фоне обвального падения всех видов банковского розничного кредитования.

«Ни жива ни мертва»

Выдача новых кредитов частным заемщикам в январе 2015 года по сравнению с январем прошлого года резко сократилась, сообщили Банки.ру в бюро кредитных историй. Как рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, выдача потребительских кредитов в январе 2015 года сократилась на 55%. Выдача кредитных карт снизилась на 34%, автокредитов — на 56,5%, ипотечных кредитов — на 42%. На фоне общего снижения выдач розничных кредитов рынок микрозаймов демонстрирует небывалый рост. Объем выданных микрокредитов в первом месяце этого года увеличился на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В других БКИ говорят об аналогичных тенденциях. «Мы также видим падение, значительное сокращение новых выдач в банковском сегменте и почти двухкратный рост в сегменте МФО», — отметил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. Генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Даниэль Зеленский указывает, что в январе количество выдач традиционно ниже среднегодовых значений на 30–40%, так как рынок неактивен практически половину месяца. «Однако в этом году снижение было более заметным, чем в предыдущие годы», — утверждает Зеленский. По данным ОКБ, по итогам января 2015 года общее количество выдач по основным кредитным продуктам сократилось на 63% по сравнению с январем 2014 года. Наибольшее сокращение наблюдается по кредитным картам — на 83%, а также по автокредитам – на 81%. Объем выданных кредитов наличными в январе 2015-го сократился на 77% по сравнению с январем 2014 года – с 351 млн до 81 млн рублей, отмечают в ОКБ.

По данным Банка России, в январе объем кредитов физическим лицам (11,3 трлн рублей) уменьшился на 0,7%, с поправкой на валютную переоценку – на 1,3%. Совокупный объем кредитов нефинансовым организациям и розничных кредитов за месяц вырос на 4,9% – до 42,9 трлн рублей, с поправкой на валютную переоценку – уменьшился на 0,7%.

Представители розничных банков отмечают, что тенденция к снижению розничного кредитования очевидна. Председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин ранее сообщал, что банк наблюдает резкое сокращение спроса на розничные кредиты с начала года — на 80%. Директор по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-Банка Дмитрий Жиздюк указывает, что по сравнению с началом 2014 года рынок потребительского кредитования в точках партнеров Альфа-Банка сократился по выдачам примерно вдвое. «Часть падения объясняется ажиотажным спросом ноября – декабря 2014 года, когда за месяц были сделаны квартальные продажи», — говорит Жиздюк. По его словам, наблюдается постепенное восстановление спроса в некоторых товарных категориях (бытовая техника, одежда, мебель) при продолжающемся падении в других, таких как туризм, мобильный сегмент.

Директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев отмечает, что банк «придерживается баланса» между объемами выдачи кредитов и их качеством. Он напоминает, что в середине 2013 года «Хоум Кредит» повысил требования к заемщикам с целью привлечения лучших клиентов на рынке. Кроме того, говорит Беляев, в конце 2014 года произошло резкое повышение стоимости фондирования, что оказало влияние на ставки по кредитам. По мнению банкира, именно эти факторы стали причинами, по которым ни один из видов кредитования не продемонстрировал роста по итогам января 2015-го по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году.

«Считается, что «розница» в банковском сегменте сейчас ни жива, ни мертва, — комментирует старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. — Например, региональные банки изо всех сил держат ставки чуть выше прежних, «додекабрьских», но рассчитывают только на свою собственную клиентскую базу. Федеральные банки говорят, что розничный сегмент действительно почти не демонстрирует движений, от потребительских кредитов до специальных — автокредитов и ипотеки». По словам Бодровой, мало кто хочет кредитоваться по текущим завышенным и нездоровым ставкам, а процент отказов банков в выдаче кредитов в ряде случаев достигает 85%. «Все логично: клиент не желает переплачивать, банк не хотел бы рисковать, круг замкнулся», — рассуждает аналитик.

Займы в стиле «микро»

Спрос смещается в сторону микрозаймов, свидетельствуют данные микрофинансовых организаций. Главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, соглашаясь, что рынок розничного кредитования начинает сокращаться, отмечает рост выдачи займов в МФО. Спрос на услуги компании, по его данным, в январе этого года вырос на 30% по сравнению с январем 2014-го. «В отличие от банков, МФО работает с менее обеспеченными слоями населения с доходом до 30 тысяч рублей на семью. Большинство из них до настоящего времени никогда не пользовались кредитными продуктами по причинам отсутствия подтвержденного дохода, низких заработков и, что немаловажно, по причине проживания в населенных пунктах с численностью менее 50 тысяч населения, где банки вовсе не представлены», — поясняет Бахвалов. Он подчеркивает, что целевая аудитория МФО — примерно 70% взрослого населения страны и пересечение с банковским сегментом, по данным исследования «Домашних денег» и НБКИ, в 2014 году составляло не более 25%.

В группе компаний «Быстроденьги» отмечают определенную динамику в сегменте потребительских микрозаймов: их сроки и суммы сопоставимы с банковскими кредитами. «В условиях, когда банки существенно сокращают выдачу, рост вполне закономерен», — считает генеральный директор «Быстроденег» Юрий Провкин. В сегменте займов до зарплаты в компании также наблюдается небольшой рост в январе и феврале 2015 года по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Тенденция, по словам Провкина, связана с тем, что новые офисы, проработав определенное количество месяцев, «выходят на зрелость». Другой тренд МФО, указывает эксперт, — это уменьшение запрашиваемой суммы займа.

При этом микрофинансовые организации полагают, что о стремительном росте микрозаймов речь не идет. МФО обязаны подавать данные в бюро кредитных историй только с 1 июля 2014 года. «Поэтому показатель роста микрокредитов на 20% в январе, раскрываемый НБКИ, может быть обусловлен увеличившимся количеством микрофинансовых организаций, подающих свои данные в бюро, и не отражает реальную рыночную статистику», — считает Юрий Провкин.

Автокредиты вывезут?

Комментируя перспективы розничного кредитования в 2015 году, банкиры расходятся в оценках. Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей Степаненко считает, что в 2015 году будет спрос на все кредитные продукты, но по сравнению с 2014 годом он снизится. «Во-первых, это связано с увеличением стоимости фондирования и, как следствие, ростом ставок. Во-вторых, свою роль в этом сыграет и снижение платежеспособного спроса населения», — говорит Степаненко, соглашаясь, что спрос сместится в сторону краткосрочного кредитования от шести до 12 месяцев. По его словам, клиенты стали более тщательно оценивать свои финансовые возможности, и многие изменили стратегию поведения с «активного потребления» на «сберегательную». Поэтому заместитель председателя правления Райффайзенбанка прогнозирует увеличение спроса на вклады с коротким сроком размещения.

Павел Беляев из Хоум Кредит Банка уверен, что лидером по относительному приросту объема выдач станет сегмент кредитных карт. «В прошлом году данный сегмент рос быстрее остальных, и мы предполагаем, что такая тенденция продолжится и в 2015-м», – поясняет Беляев. Он считает, что банки сфокусируются на дистанционных каналах выдачи кредитных продуктов, а идеальный инструмент для этого – кредитная карта.

С ним соглашается и Дмитрий Жиздюк из Альфа-Банка: «В отношении роста мы видим, что в первую очередь начнется восстановление кредитования в точках партнерской розницы и в кредитных картах». Он считает, что с высокой вероятностью в ближайшие 12 месяцев рынок по выдачам вряд ли восстановится до значений 2014 года.

Заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева придерживается другой точки зрения. По ее мнению, наибольшую динамику роста в рознице покажут автокредиты. Поскольку автокредиты – это обеспеченные кредиты, защищенные залогом. Кроме того, по таким кредитам банки делают меньшие отчисления для создания резервов, указывает Григорьева.

Дмитрий Олюнин из Росбанка прогнозировал ранее, что в 2015 году ожидается сокращение совокупного розничного портфеля российской банковской системы на 15%. «Развитие ситуации в 2015 году будет зависеть, в первую очередь, от положения с доходами и занятостью населения. Хотя все готовятся к спаду в экономике, важно, чтобы не происходило лавинообразных ситуаций, как, например, в декабре прошлого года, когда на валютном и других рынках случилась настоящая паника», — считает начальник управления кеш-кредитов Восточного Экспресс Банка Дмитрий Семков. Вторым фактором, влияющим на рынок розничного кредитования, по его словам, станут товарные рынки. Если цены на финансовые ресурсы у ретейлеров будут расти, то цены на бытовую технику также вырастут в значительной степени. Что неизбежно вызовет спад спроса, который повлечет за собой сокращение кредитования – это тесно связанные рынки. Семков прогнозирует положительную динамику по кредитам только в случае укрепления курса рубл@ и выхода экономики из рецессии, вероятно, с IV квартала 2015 года.

По мнению Анны Бодровой, восстановление банковской розницы начнется не раньше осени 2015 года, так как лето в кредитовании считается самым спокойным сезоном.

http://www.banki.ru/

Это сообщение отредактировал Аланта - 5.03.2015 - 10:28

К сокращениям готов: как заёмщикам застраховаться от потери работы?

С начала года по данным Минтруда уровень безработицы вырос на 10%, сейчас за неделю фразу «вы уволены» слышат примерно 20 тысяч человек. До показателей 2008 года мы пока ещё не добрались, но уверенно движемся в этом направлении.
Особенно пугает слово «сокращение» тех, кто успел во времена кредитного бума набрать по несколько кредитов. Сравни.ру выяснил, какие программы предлагают банки по защите от потери работы и что выгоднее, полагаться на страховщиков или подготовиться к сокращению самому.

Программы по страхованию риска от потери работы существуют на рынке давно, но не пользуются особой популярностью. Причин несколько: это и банальное незнание заёмщиков об их существовании, и высокая стоимость. Но сейчас, когда сокращения проходят даже в успешных компаниях, интерес к подобным продуктам страхования растёт.

Куда обращаться?

Чтобы оформить страхование от потери работы, заёмщикам нужно обращаться не в страховые компании (они могут дать только общую информацию без конкретных расчётов), а в банк, который выдаёт кредит. Обычно страховщики и банки работают в паре, т.е. Альфа-банк предлагает страховку от Альфа-страхования и т.д., так что выбирать из нескольких вариантов (как, например, со страхованием имущества для ипотеки) вряд ли придётся, вариант страхования будет один.

Схема страхования во всех случаях примерно одинаковая: стоимость страховки включается в стоимость кредита и размер вашего ежемесячного платежа увеличивается. Если вас увольняют по инициативе работодателя (происходит сокращение, ликвидация предприятия, вас срочно призывают в армию и т.д.), страховщик берёт на себя выплаты по кредиту. Исключения составляют увольнения по статье за нарушение трудового договора с вашей стороны. Увольнение по соглашению сторон некоторые страховые компании также не считают страховым случаем.

Сколько это стоит?

Вся разница в деталях. Например, в банке Открытие существует так называемая «франшиза». Отказаться от неё нельзя, так что на деле это не совсем «франшиза», а скорее, отсрочка выплаты по страховке. Т.е. Получать оплачивать ваш кредит страховая компания начнёт не сразу после увольнения, а спустя 60 дней. Считается, что раз вас сократили, то вам выплатили компенсацию, которая по Трудовому кодексу составляет два оклада, так что два месяца вы и сами можете обслуживать долг. Если вы же не найдёте работу за два месяца, подключится страховщик.

Для кредита на 500 тысяч рублей сроком два года ежемесячная плата за страховку составит 2900 рублей (при условии, что вы получите самую выгодную ставку банка для зарплатных клиентов). Выплаты обещают производить на протяжении 12 месяцев в случае, если заёмщик не сможет найти работу. Но каждый месяц необходимо подтверждать банку свой статус безработного, т.е. предоставлять документы с биржи труда. И причина «мне не нравится офис/начальник/станция метро» не будет считаться уважительной при отказе от места, которое вас предложат на бирже, т.е. или берите, что дают, или вас лишат страховки.

В Лето-банке страхованием от потери работы занимается компания Cardif, а стоимость страховки при тех же условия (для кредита на 500 тысяч сроком на два года) составит уже 9 900 рублей в месяц., т.е. если без страховки платёж по кредиту – 28 800 рублей, то со страховкой – 38 700 рублей!!! Зато деньги выплатят сразу при наступлении страхового случая в размере четырёх месячных зарплат. При такой высокой цене есть и бонус. Если в течение всего срока кредитования вы не допустите ни одной просрочки, в конце банк вернёт вам 68 921 рубль. Так что всего страховка за два года обойдётся в 168 679 рублей, утешение, конечно, слабое.

В Альфа-банке, например, аналогичный продукт будет стоить заёмщику 58 800 рублей за два года кредитования на 500 тысяч. Но выплаты будут производиться только в течение трёх месяцев после сокращения, а размер их будет равен не зарплате, а платежу по кредиту.

Существуют страховые программы и для держателей кредитных карт. Так, банк Русский стандарт в сотрудничестве с одноимённой страховой компанией предлагает оформить страховку в двух вариантах. Вы можете ежемесячно платить 150 рублей и получить в случае потери работы компенсацию размером 5 тысяч рублей сроком на шесть месяцев или платить по 300 рублей и получить по 12,5 тысяч рублей в течение шести месяцев.

Сам себе страховщик

Какую бы страховку вы не выбрали, если работу вам удастся сохранить, то деньги всё равно уже никто не вернёт. Поэтому если у банка нет страховой программы или она вас не устраивает, имеет смысл самому подготовить себе «золотой парашют».

Чтобы понять, сколько денег необходимо откладывать, нужно определить, сколько месяцев вы отводите себе на поиск новой работы. Например, три месяца. При увольнении работодатель обязан выплатить вам компенсацию за два месяца, т.е. неоплаченным будет один платёж по кредиту. Безусловно не забываем и про "серую" зарплату, при которой размер оклада может быть равен размеру МРОТ. А значит, такую сумму вам необходимо отложить уже сейчас, чтобы в экстренной ситуации не пришлось занимать у друзей или оформлять ещё один кредит.

Плюс банковской страховки в том, что деньги не надо откладывать сразу, т.е. платежи распределяются равномерно на весь срок кредитования. Плюс самостоятельного планирования в том, что сколько отложить «про запас» вы решаете сами, а в случае, если деньги не понадобятся, сможете потратить их на себя, а не отдать банку и страховой компании.

ЕКЦ Аланта советует Вам, при первых же трудностях с оплатами кредитов, все просчитать, а не бежать за новым кредитом. Есть, как минимум, два варианта решения подобных проблем. Лучше обратиться за консультацией к финансовому специалисту.

Бесплатная консультация для наших подписчиков по любым вопросам кредитования, ипотеки, задолженности по кредитам и т.д.

Единый Кредитный Центр "Аланта", ул. Советская, 32. 73-90-33, 8-902-222-31-22

Потребительские кредиты должны подешеветь с 1 июля 2015 года.

С 1 июля 2015 года все-таки вступает в силу отложенный на полгода норматив для потребительского кредитования, по которому максимальная ставка по кредиту не может превышать среднюю по рынку больше, чем на 30%. Это значит, что многим банкам, вовлеченным в потребительское кредитование, придется серьезно «подвинуться». В излишней алчности замечены не только мелкие и средние банки, но и такие гиганты, как Альфа, Восточный экспресс, Русфинансбанк.

На средину месяца по данным ЦБ средняя ставка по кредиту наличными находилась в диапазоне от 22,1% до 43% годовых. Это значит, что максимально дорогой кредит в России не должен быть дороже 55,9%. Так вот в Альфе нашлись кредиты под 77%, в Восточном экспрессе под 59,5%, в Русфинансбанке под 80,38%, и даже в Уральском банке реконструкции и развития – под 69%.

Банки готовы снижать ставки по одним кредитам и отказываться от других, так как при более низкой ставке они будут «нерентабельными». Так же в ход идут чисто бумажные хитрости. Дорогой кредит становится дешевым, если заемщик не допускает просрочек в первые месяцы после выдачи. В итоге средняя ПСК попадает в норматив. Так, например, решили поступить в УБРиРе.

Банки, предлагающие высокие ставки по кредитам, готовы их снизить. «С 1 июля мы снизим ставки по ряду продуктов, а от части продуктов нам придется отказаться ввиду того, что новая максимально допустимая ставка делает их убыточными», — говорит директор по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-банка Дмирий Жиздюк. Также о предстоящем снижении ставок РБК сообщила пресс-служба банка «Русфинанс», отметив, что сейчас по ставке 80,38% выдается лишь незначительная часть кредитов, для большинства заемщиков ставки ниже.

Алексей Овчинников, вице-президент УБРиР:
- Мы не будем снижать ставку по кредиту наличными, так как 69% — это стоимость кредита в первые 6 месяцев, если заемщик не допускал просрочек, то процентная ставка снижается до 27% годовых, а затем — до 17%. Таким образом, ПСК при расчете цены кредита составит порядка 34,5% и будет соответствовать установленному ЦБ уровню.

Правительство России увеличило размер субсидий по ипотеке почти в два раза: с 400 до 700 млрд.руб.

Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Документ опубликован на сайте кабинета министров.

"Увеличен с 400 млрд руб. до 700 млрд руб. предельный объем средств, направляемых организациями на выдачу жилищных (ипотечных) кредитов (займов) с льготной процентной ставкой на приобретение жилья экономического класса на первичном рынке жилья", — говорится в документе.

Министр финансов РФ Антон Силуанов отметил, что за время действия программы (а это всего три месяца по конец июня 2015) «льготных» кредитов было выдано в штуках свыше 53.000,а в рубл@х на 92,9 миллиарда. Он сказал, что программа уже доказала, что является одной из лучших программ государственной поддержки строительной отрасли и заявил, что Правительство будет продолжать ее действие, увеличив финансирование почти в два раза.

Оставить заявку на ипотеку с господдержкой вы можете здесь, либо по тел. (4852) 73-90-33. Решение за 1 день! Проверка кредитной истории в подарок!

Это сообщение отредактировал Аланта - 24.07.2015 - 11:06

Для всех наших клиентов начиная с сентября месяца при проверке кредитной истории - скоринг FICO в подарок!
Теперь всего за тысячу рублей вы получите не только свою КИ с закрытой частью, но и узнаете размер своего скорингового балла, а также причины, повлиявшие на его расчет.

Скоринг - это система быстрой оценки кредитоспособности заемщика на основании имеющихся о нем данных. По результатам скоринга заемщику выставляется кредитный рейтинг. Чем выше балл, тем выше вероятность одобрения кредита банком.

Мы готовим большой материал, посвященный скорингу, системе принятия решений банками. В наших будущих публикациях вы узнаете как банки подходят к оценке заемщика, на что еще смотрят помимо кредитной истории, какие применяют инструменты и технологии. Следите за публикациями, будет интересно!

Узнать подробнее о том как проверить свою кредитную историю вы можете по тел. 73-90-33, наш адрес не изменился - ул.Советская, 32, оф.3.

Давненько мы ничего здесь не писали, постараемся отмечаться почаще

В декабре и январе закрыли несколько сложных сделок по ипотеке.
Самые знаковые:
1. ипотека на дом. Ровно за неделю до Нового года поступила заявка с условием подачи документов в Росреестр до новогодних каникул. 30 декабря документы были поданы, а буквально в первые рабочие дни января заемщик забрал свои документы на дом. И, насколько я знаю, довольный, уже завершает свой переезд из центра города в загородный коттедж )))
2. ипотека на новостройку. Заемщик получил подряд 5 отказов в банках, обратился к нам. Разобрались в сложности ситуации, выявили причину отказа, обратились в банк-партнер с разъяснениями вокруг спорного вопроса. В итоге не сразу, с каскадом проверок, но банк принял положительное решение! А молодая семья готовится к переезду.
3. Потребы. Их единицы. Подробнее о них - чуть ниже.

Не забываем мы и про юриков.
Организация с декабря не может получить гарантию в банке - либо сложности с залогами, либо надо готовить массу документов, либо банк не устраивает отчетность. После анализа ФХД компании, тендерной документации бенефициара и отбора банков-партнеров, клиент получил предложения от 4 банков. Все предложения беззалоговые, с минимальным комплектом документов, окончательные решения принимаются в течение 2-3 дней. Продолжаем работу, планируем закрыть сделку на следующей неделе.

Особо обратим ваше внимание, что мы не занимаемся подделкой документов, "рисованием" отчетности или справок 2-НДФЛ, исправлением кредитной истории. Все заявки, которые мы получаем, проходят тщательный отбор, проверку КИ и других параметров и только после этого отправляются в банк.


Пару слов о тенденциях кредитования в 2016 году.
В целом, 2016 год будет похож на ушедший 2015-й. Нефть/доллар/рубль, Сирия, Турция, Украина, санкции и прочий внешний негативный политический фон не позволят говорить, что кризис позади. Поэтому рассчитывать на снижение ставок, равно как и на смягчение условий принятия решений банками пока рассчитывать не стоит.

Потребы.
Если раньше взять кредит не составляло никакого труда, то сейчас все будет иначе. Кредиты наличными, POS-кредиты, кредитные карты, а также кредиты на покупку авто будут оформляться только при крайней необходимости. Да и для банков эти операции являются слишком рисковыми, чем и объясняется рост ставок (влияние ключевой ставки - фактор иной плоскости), требования к залогам/поручительствам, более детальное рассмотрение заемщика.

Ипотека.
Вторичка стоит, это факт. Рынок новостроек поддерживается госпрограммой по субсидированию ставки. Но и эта программа заканчивается уже в марте, да и не оправдала она себя в полной мере (однако, справедливости ради отметим, что свой вклад в стимулирование продаж новостроек она все ж таки внесла). Пока никаких окончательных решений не принято, но Минфин и Минстрой уже обсуждают программу по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. Поживем - увидим.

Кредиты бизнесу.
Неэффективные компании закрываются. Тот, кто не умеет оперативно управлять своим бизнесом в кризис и работать в условиях неопределенности, не выживет. Именно это имел в виду Костин, когда говорил, что "кредитовать МСБ - страшно". И именно поэтому так ужесточились требования банков к заемщикам. Потому что страшно. Пузырь лопнул и беззалоговое кредитование в том виде, в котором оно было представлено еще два года назад, мы увидим не скоро. А все ли представители МСБ имеют в собственности ликвидный залог, в частности недвижимость? О чем и речь.

Несколько слов о Кредитном Центре АЛАНТА
Как мы уже говорили выше, неэффективные компании закрываются. А грамотная диверсификация бизнеса, широкий спектр услуг, четко отлаженная работа с банками-партнерами позволяют нашей компании уже четвертый год решать сложные и не очень задачи в вопросах кредитования населения и коммерческих предприятий. Следите за новостями, в этом году мы запустим еще несколько новых кредитных продуктов!

Пусть банки с такими ставками ищут лохов дальше.