Страховщики отыграются за кризис на автомобилистах

Страховые компании не меньше, чем все остальные, страдают от последствий финансового кризиса. Мелкие, неплатежеспособные игроки в секторе автострахования будут вынуждены покинуть рынок (в ближайшее время не менее 15 компаний). Остальные, чтобы выжить, настаивают на повышении базовых ставок ОСАГО. В Минфине считают, что повышение базовых ставок на законодательном уровне в сегодняшних условиях приведет к социальному взрыву. Но тарифы все равно вырастут – за счет новых региональных страховых коэффициентов.

Страховщики не раз просили правительство пересмотреть тарифы на ОСАГО, которые не менялись начиная с момента введения “автогражданки” вот уже на протяжении пяти лет. Однако по различным причинам, преимущественно политическим, власти на этот шаг не решались. Грянул кризис – вечно жалующиеся на убыточность страховые компании действительно начали разоряться. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), с 1 июля 2009 года рынок ОСАГО будет работать в минус. Его комбинированная убыточность (с учетом расходов на ведение дела и отчислений в резервы компенсационных выплат) составит как минимум 100,5%. Такое значение убыточности грозит разорением не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка.

На 32% следует повысить страховые тарифы для того, чтобы удержать рынок ОСАГО, подсчитали страховые эксперты. Страховщики надеются, что повышение произойдет как минимум в первой половине следующего года, иначе проблемы начнутся даже у самых крупных игроков. В настоящий момент идея активно лоббируется в Минфине, который уже должен будет протолкнуть ее в правительстве РФ. Поскольку изменение базовых ставок – дело не быстрое и требует решения на законодательном уровне, пока решили ограничиться повышением коэффициентов страховых тарифов в наиболее убыточных регионах: на Урале, Северо-Западе и Дальнем Востоке. Конкретные предложения будут сформулированы ведомством в начале 2009 года.

В Минфине считают, что высокое число ДТП в регионах, которые сегодня считаются самыми убыточными по ОСАГО, напрямую связано с геоклиматическими и прочими факторами этих регионов. Поэтому деньги за страховку станут платой за суровые климатические условия, плохие дороги и недобросовестную работу ГАИ. А именно, в Минфине считают, что при расчете необходимо учитывать не только частоту ДТП в регионе, но и условия эксплуатации транспортных средств: каковы в каждом отдельном регионе погодные условия, состояние дорожного покрытия, регулирование движения. Судя по тому, насколько активно министерство сейчас занимается вопросом, в следующем году тарифы действительно вырастут. Базовые ставки в ближайшее время, скорее всего, меняться не будут, сказали в Минфине: неподходящий момент.

Пытаясь противостоять финансовому кризису, страховщики не только потребовали повышения тарифов по ОСАГО, они решили отказаться от введения системы прямого урегулирования убытков (обращение потерпевшего к своему страховщику, а не к страховщику потерпевшего ДТП), чего в свое время так добивались и что на самом деле очень порадовало и упростило бы жизнь всем российским автомобилистам. Напомним, что введение этой системы запланировано на 1 марта 2009 года.

Однако президент РСА Андрей Кигим высказался за перенос сроков введения в России системы прямого урегулирования убытков. “В условиях финансового кризиса проведение такого эксперимента может иметь негативные последствия”, – сказал он. Страховщики уверены, что упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому увеличению числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Кроме того, в 2009 году ожидается целая серия банкротств страховщиков, специализирующихся на автостраховании. Если в 2007-2008 годах автостраховщики имели возможность выравнивать свою убыточность за счет КАСКО, то в 2009 году взносы по этому виду страхования резко сократятся, а доля ОСАГО в страховых портфелях увеличится.

Поэтому крупные игроки боятся, что при взаиморасчетах с некоторыми неблагонадежными участниками рынка они не только не смогут получить ответ, на каких принципах основывались компании при оценке рисков, принятых на страхование, но не смогут даже отыскать следы этих компаний, что приведет к настоящим корпоративным войнам.

По мнению А. Кигима, разумнее было бы выждать некоторое время, посмотреть, каким образом страховые компании смогут преодолеть последствия финансового кризиса. Чтобы обезопасить себя от ненадежных участников, президиум РСА принял решение, согласно которому все участники рынка ОСАГО должны будут сформировать гарантийный депозит в размере не менее 18 млн рублей каждый. Это условие является обязательным для обладателей лицензии на ОСАГО при переходе к системе прямого урегулирования убытков. Однако руководители ведущих страховых компаний уже высказались за удвоение и даже утроение размера обеспечительного депозита для работы в системе прямого урегулирования убытков. При расчетах специалисты исходили из того, что клиринговый центр должен иметь возможность выполнять обязательства за компанию в течение месяца после остановки ею платежей по ОСАГО. Окончательного решения по этому вопросу пока не вынесено, но и так ясно, что многим страховым компаниям сейчас будет очень сложно найти такую сумму, так что таким образом крупные игроки только избавятся от лишних конкурентов.

В качестве одного из вариантов страховщики рассматривают добровольное участие российских страховщиков в системе прямого урегулирования. Но это все пока только идеи, реализация которых потребует много времени, а там, глядишь, и кризис закончится.

Согласно последним поправкам к закону об ОСАГО, система прямого урегулирования убытков в России вводится с 1 марта 2009 года, поэтому она в любом случае начнет работать. “Прямое урегулирование уже прописано в законе, и мы не в силах это изменить, – сказал вице-президент РСА Андрей Батуркин. – Поэтому начиная с 1 марта страховые компании начнут как-то работать в этом направлении... Но если сегодня клиенты живут ожиданием, что это будет позитивный опыт, наверное, это не получится...”

Елена Костякова
http://www.autonews.ru/autobusiness/news.s...8/12/19/1439895

Граждане, не забывает о том, что с 1 Января вступают поправки в закон «О транспортном налоге в Ярославской области». Ставки увеличиваются на 13,5 %

ПРедлагаю рассмотреть страховым компаниям ОСАГО, как налог или как плата за лицензию на занятие страховым бизнесом. С какого хера она вообще прибыльной должна быть? Мне обязательно ответственность страховать? Вот и им пусть будет ОБЯЗАТЕЛЬНО...

обкладывают со всех сторон и федералы и регионалы..осталось еще муниципалитету какой налог местный придумать и совсем красота....
эдак до КИТАЯ НЕДАЛЕЧЕ С ЛИСАПЕДАМИ...ТОКА У НИХ КЛИМАТ НЕМНОГО МЯГШЕ.

В общем, расскажу вам, как реально дела обстоят.

1. Прямое урегулирование, заявленное с 1 марта, будет происходить:
- по договорам, заключенным после 1 марта. Т.е. реально первый случай прямого урегулирования произойдет никак не раньше 2 марта, а на деле и позже)
- при условии, что в ДТП участвовали лишь 2 стороны, и что они обе согласны, кто из них виновник, а кто потерпевший.
- при условии, что сумма заявляемого ущерба не превышает 25 тыс руб
- при условии, что не нанесено вреда жизни/здоровью, а лишь железу.

2. Прямое урегулирование должны будут ввести все СК, занимаюшиеся автострахованием. Для этого они будут писать специальные бумажки, которые РСА будет рассматривать, и пустит типа не всех. Соответственно, те, кого не пустят, перестанут заниматься автострахованием.

3. Осаго и так убыточно практически по все СК. Да и вообще автострахование - по тому же каско убыточность даже у успешных СК составляет до 90% и выше. В связи с данным фактом, в очередной раз после НГ многие СК будут поднимать тарифы на каско (опять же, если сильно повысится стоимость стоянок, то возможно предположить увеличение договоров каско => растет убыточность у СК => опять рост тарифов).
Тарифы поднимут конечно же не сразу.

Вообще в данной ситуации у СК есть несколько путей)
- сбалансировать свой страховой портфель (увеличить долю продаж малоубыточных страховок - квартир, которые редко горят, людей, которые тоже нечасто мрут и т.д.). Не с бухты-барахты это делается, все к этому стремятся, правильно в долгосрочной перспективе, как единовременная мера не работает.
- можно повысить тарифы на убыточные виды страхования (самы очевидный путь) - помогает, но опять же не сразу, и отчасти.
- понизить тарифы на убыточные виды страхования. вот этого. господа, опасайтесь. Потому что это говорит лишь о том, что СК очень нужно бабло вот прям сейчас. И о том, как она будет платить по убыточным договорам, которых сейчас назаключает, она не думает, не до того - сейчас бы не сдохнуть.

Ой, что-то я разошлась
Разбередили вы душу мне своими копипастами))

Интересно представить себе такую ситуацию - поднимаются и пошлины и ОСАГО (с 1 марта на 30%). Революция в стране?)

VIPer
Осаго не поднимется с 1 марта на 30%. что вы. как можно!

Можно подробности узнать? Всех коснется?

Горожанин
Ну как же... Пожальста:
http://www.businesspress.ru/newspaper/arti...aId_450962.html
http://www.adm.yar.ru/duma/zased/080624/z_08_033.htm

Это сообщение отредактировал Slava_ku - 20.12.2008 - 02:26

прямое урегулирвоание - идиотизм
как обычно, увидели что-то на Западе и, не разобравшись, пытаются здесь насадить.

kde1982

Почему?

А на Западе как это устроено?

VIPer
1. юридически - потому что идет вразрез с основополагающими нормами ГК РФ, ст. 430, 929, 942 ГК РФ. Застрахован риск наступления ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ страхователя. При прямом урегулирвоани ответсвенность страхователя не возникает, однако компания должна платить...вот от этого изначально ложного посыла все идет кувырком.
2. экономически - итак, клиент пришел в "свою" СК (хотя, должен идти в компанию виновника). И "своя" компания должна принимать решение о выплате, а потом взывскивать с СК виновника. Вторая СК ждет своей участи Т.е. первая компания, фактически, распоряжается чужими деньгами, а это довольно странно, не правда ли?!
Ещё момент: как оценить, сколько раз в клиентв "въедут"?! достоверной и полной информации об этом нет. Даже если бы была, от этого не легче. Если с "плохих", "аварийных" владельцев берут больше денег, то с потерпевшмх владельцев - нет. Ну и если все они (или многие) придут в один день?! Денег-то и близко не хватит. Росгосстраху, наверное, весело сейчас.
3. ЧИСТО практически. Мне до сих пор неясно - ЗАЧЕМ? Суть-то в чем, даже не юридически, а по простому, по бытовому?! Типа меньше свои мклиентам отказывать будут? Полнейшая чушь, разве по КАСКО мало отказывают?
В общем, впереди полнейшая неразбериха, поэтому хорошо не будет.

kde1982

Ну а что, есть оценщики, они и говорят сколько платить. Не нравится сумма - разбирайтесь с ней в суде. "Своя" СК тут не при чем.

Как меняется ситуация, если деньги выплачивает "чужая" СК?

Для удобства. Мне, допустим, лучше прийти в "свою" СК, где находится менеджер, с которым я заключал договор, и все вопросы решать в одном месте.

И все таки:

Есть некий плюс, очевидно...
"Своя" СК, чтоб удержать клиента, не беспределит в отношении него на каждом шагу, и клиент, видя это, придет завтра туда же и принесет еще денег и друга приведет. А "чужая" делает всё, чтоб наебать пострадавшего. Особенно это несложно в стране, где, как тут правильно сказали где-то, человек, не имеющий юридического образования, имеет слабое представление о своих правах. А такая система в корне поменяет ситуацию на страховом рынке, и страхование, вероятнее всего, перестанет быть одним из многих сверхприбыльных бизнесов, основанных на обмане населения при поддержке государства, а станет просто тем, чем оно должно было быть и обещало быть до того, как ему разрешили быть в принципе.

Это сообщение отредактировал RedVaz99 - 24.12.2008 - 10:22

в общем согласна с kde1982
маразмов полно.

с другой стороны, основной мотив данного нововведения - повысить лояльность страхователей к страхованию вообще (типа в надежде стимулировать их приобретать полисы добровольных видов страхования), к конкретной СК, чтоб не сбежал, и к ОСАГО в частности...

а РГС-ху думаю да.. не очень хорошо сейчас будет.)