Куда пойти бедному предпринимателю за кредитом?

dvo честное слово, это обычная сделка, если чел становится единственным владельцем, то это классическая ипотека, по стандартным условиям.

все верно!

Видимо что то поменялось. У меня человек искал кредит полтора года назад на выкуп у сестры половины квартиры. ЗП белая.Причем он наемный работник с большим стажем и высокой квалификации. Предлагали либо кредит процентов под 18, либо надо было собрать какое то космическое количество бумаг и дать в залог еще другую недвижимость.

Это сообщение отредактировал dvo - 21.02.2013 - 11:08

а в чем принципиальная разница? все равно с родственником можно договориться и потратить эти деньги, например, на 2 машины и 2 ремонта, а не на недвижку.

тогда банку невыгодно по сравнению с 2 автошками и 2 потребами

можно другие аналогии, а то я не догоняю.

figlio
Он хочет сказать, что в случае ипотеки в таком виде "цель" может быть просто совместно пропить деньги, а ничью долю не выкупать.

кстати, как раз именно "пропить" я и имел ввиду

ну, такая цель может быть и при неродственной ипотеки, просто по инструкциям если покупка у родственника то расписки не катят, нужен безнал, если безнала нет, то квалифицируется как нетиповая ипотека с уже другими условиями. Это связано с тем, что например нормы резервирования по ипотеке и нецелевой ипотеке другие, поэтому если есть безнал - это основание считать ипотеку целевой, т.к. все прозрачно, один купил - другой продал, а если факт оплаты не установлен то это основание считать что сделка фактически не проводилась - это другие риски и другие условия кредитования, собственно как и нормы резервирования, если я ничего не путаю.

Это сообщение отредактировал figlio - 22.02.2013 - 14:23

ну так-то да. только это получается, что банк сам перед собой оправдывается, типа "эта сделка, если что, целевая, а не на "бухло". потому большинство и не работают с родственниками даже по безналу т.к. это более рисково, чем потреб, и пусть даже при этом резерв меньше.

хотя для людей нужен такой продукт - к сожалению не у всех в семье все ок.

это перед надзорными органами защита, т.к. ЦБ проводит проверки по начислению резервов.
Продукт такой не особенно востребован, точнее это не массовый продукт поэтому ими занимаются как правило крупные банки.
В настоящее время 80% банков реализует ипотеку по программе АИЖК - это стандартные продукты, и как раз то что вы описываете АИЖК не реализует.
Я даже больше скажу, ипотеку для ИП мало кто реализует, в любом виде, в основном стандартные программы ипотеки для наемных сотрудников.

Это сообщение отредактировал figlio - 22.02.2013 - 15:10

Да и сбер, вроде под залог не так много всего требует.

отчет перед надзорными само собой важен, но своя-то безопасность еще больше.
дают сейчас ИП и в небольших банках, только пока по официальной отчетности. при этом есть уже и по управленческой.
а в аижк тоже можно ИП взять. правда нужен поручительства "наемник"

Вот у нас нормальные люди в ЦБ сидят? Как будто если человек (не синий) захочет получить таким макаром кредит он на безнал свои 20% не найдет чтоли? Причем будет непонятно хочет он обмануть или нет.
Меня вообще поражают наши банки: если ты ИП или учредитель то кури - кредита на физлицо под норм процент ты не получишь даже если у тебя нормальная белая ЗП.

dvo ЦБ как бы сами особо ничего не придумывают, есть международные нормы и они их принимают, основным законодателем, точнее рекомендателем различных стандартов является Базельский комитет по банковскому надзору, который разрабатывает свод правил и рекомендует их к внедрению. И как ты понимаешь, в России европейские стандарты иногда воспринимаются по-своему, точнее у нас это выглядит несколько "дико", но ничего, как то народ подстраивается.
Основным опасением у российских банков при выдаче кридитов учредителям или директорам предприятий малого бизнеса выражается в риске нецелевого использования средств, т.к. заявляется, что кредит на ремонт квартиры, а по факту на бизнес, отсюда риск невозврата т.к. при потребительском кредите целевое назначение не подтверждается при этом анализ устойчивости бизнеса так же не проводится. Так же по ипотечному кредиту, сложно достоверно установить уровень дохода заемщика (директора или учредителя) т.к. нарисовать зарплату легко, и есть риск невозврата.
Ну, в общем у малого бизнеса не все прозрачно, поэтому курим.

У нас все прозрачно в бюджетных конторах, госкомпаниях (монополиях) и в примазавшихся к ним конторах - поставщиках , принадлежащих бывшим и настоящим топ-менеджерам предыдущих упомянутых контор.
В реале банки просто хотят несоразмерно большие залоги, выдавая кредиты под весьма немалые проценты. Если человек хочет взять кредит по левому то он все равно его возьмет, т.к. в бумагах комар носа не подточит.