Ярославль


Страницы: (20) [1] 2 3 ... Последняя »  ( Перейти к первому непрочитанному сообщению ) Ответ в темуСоздание новой темыСоздание опроса

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту?

Заботливый
Дата 3.05.2012 - 19:43
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Кредит в банке – игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5). Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты – в случае аннуитетного платежа.

Аннуитетный платеж – самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга – маленькие. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился. При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). «Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил», – пояснил Slon начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко.

Как известно, при аннуитете проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Однако при досрочном погашении, разъясняет Бевзенко, это не мешает заемщику требовать часть процентов обратно. Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Часто заемщики подозревают, что банк при выдаче кредита их банально обсчитал, но в какой степени, как правило, оценить не могут. Бевзенко замечает, что до сих пор мало кто задумывался о том, что из себя представляет аннуитетный платеж. «Многие идеализируют положение банков и думают, что банки как финансовые организации не нарушают закон», – замечает начальник юридического отдела Contrust Наталья Кашкина.

Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно (см. таблицу). Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.

Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 млн рублей на срок 20 лет по ставке 13,75% заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 3,9 млн руб. (кредитный калькулятор Сбербанка). При досрочном погашении, например, через три года, заемщик может вернуть 230 000 рублей или 26% от суммы всех уплаченных за 3-летний период аннуитетов.

В 2011 году, по данным ЦБ, заемщики досрочно погасили ипотечные кредиты на сумму 174 млрд руб. С учетом потребительского кредитования общая сумма досрочных погашений еще больше. Это существенный объем и не исключено, что масштаб претензий к банкам по возврату процентов при досрочном погашении может превзойти суммы претензий к банкам по возврату незаконных банковских комиссий.

По оценке вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, количество исков потребителей к банкам через пару лет вырастет вчетверо и достигнет миллиона. С учетом разъяснений ВАС по возврату излишне уплаченных банку процентов по кредиту, прогноз не выглядит фантастическим

Желающие вернуть есть?

Это сообщение отредактировал Заботливый - 3.05.2012 - 20:25
PM
Top
Заботливый
Дата 5.05.2012 - 17:51
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





smile.gif
PM
Top
mamav
Дата 8.05.2012 - 11:18
Цитировать сообщение




я обладаю двойным счастьем
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 13710
Пользователь №: 49535
Регистрация: 29.03.2010 - 22:40





а что для этого надо от нас?
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 8.05.2012 - 19:06
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Цитата (mamav @ 8.05.2012 - 12:18)
а что для этого надо от нас?

Договор, выписку по счету, ну и позвонить ))
PM
Top
mamav
Дата 8.05.2012 - 21:22
Цитировать сообщение




я обладаю двойным счастьем
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 13710
Пользователь №: 49535
Регистрация: 29.03.2010 - 22:40





надо поискать договор. а выписку по счету надо в банке брать?
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 8.05.2012 - 21:32
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Цитата (mamav @ 8.05.2012 - 22:22)
надо поискать договор. а выписку по счету надо в банке брать?

Да, конечно... Предоставить обязаны
PM
Top
mamav
Дата 8.05.2012 - 21:36
Цитировать сообщение




я обладаю двойным счастьем
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 13710
Пользователь №: 49535
Регистрация: 29.03.2010 - 22:40





а что в выписке должно быть написано?
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 8.05.2012 - 21:39
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





В личку ответил
PM
Top
Ворчун
Дата 10.05.2012 - 22:19
Цитировать сообщение




Ты-дыщь!
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 18966
Пользователь №: 1696
Регистрация: 12.07.2004 - 11:31





И чего тут нового? dry.gif
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 10.05.2012 - 22:37
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Цитата (Ворчун @ 10.05.2012 - 23:19)
И чего тут нового? dry.gif

Даже и не знаю, что Вам ответить smile.gif Прогнозируют новую волну претензий клиентов к банкам... Ну в статье то написано )))
PM
Top
Ворчун
Дата 11.05.2012 - 15:24
Цитировать сообщение




Ты-дыщь!
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 18966
Пользователь №: 1696
Регистрация: 12.07.2004 - 11:31





Так в банках и без претензий перерасчеты делают, к чему этот шум поднимать? Или имеются в виду конторы вроде "хоума"? Так это не банки, нормальный клиент к ним не обратится.
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 11.05.2012 - 16:55
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Так и замечательно, что перерасчеты делают ))) Открою Вам страшную тайну - у "хоума" клиентов пруд пруди
PM
Top
mamav
Дата 11.05.2012 - 16:58
Цитировать сообщение




я обладаю двойным счастьем
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 13710
Пользователь №: 49535
Регистрация: 29.03.2010 - 22:40





Ворчун
а какие банки делают перерасчет?
PMПисьмо на e-mail пользователю
Top
Заботливый
Дата 11.05.2012 - 17:27
Цитировать сообщение




В малиновых штанах
*****

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 1075
Пользователь №: 101951
Регистрация: 2.04.2012 - 18:37





Да, кстати, список добросовестных банков - в студию! Страна должна знать своих героев ))
PM
Top
Ворчун
Дата 12.05.2012 - 11:20
Цитировать сообщение




Ты-дыщь!
*******

Профиль
Группа: Пользователи
Сообщений: 18966
Пользователь №: 1696
Регистрация: 12.07.2004 - 11:31





mamav
Кредитовался в Сбере (дифференц.), в Югре (дифференц.), в ЮниКредите (аннуитет) и в Русфинанс (аннуитет). Везде договором предусмотрен перерасчет при досрочном гашении, в том числе частичном.
К тому, что писал Заботливый добавлю, что нужно смотреть на какой счет зачисляются ваши платежи. Счета 423 или 417 не ссудные! Если ваш взнос зачисляется на такой счет, то гашения кредита НЕ ПРОИСХОДИТ. Это пассивные счета до востребования. Вы можете хоть миллиард рублей кинуть на такой счет, но банковская программа будет каждый месяц в установленный день забирать с него только то, что заложено по договору. Поэтому, если нет досрочного гашения, то не может быть перерасчета.


PMПисьмо на e-mail пользователю
Top

Опции темы Страницы: (20) [1] 2 3 ... Последняя » Ответ в темуСоздание новой темыСоздание опроса

 



[ Время генерации скрипта: 0.0112 ]   [ Использовано запросов: 16 ]   [ GZIP включён ]



Яндекс.Метрика

Правила Ярпортала (включая политику обработки персональных данных)

Все вопросы: yaroslavl@bk.ru